ЦБ поднял ключевую ставку. Как это отразится на вкладах и кредитах

Банк России вновь повысил ключевую ставку - на этот раз с 13 до 15%. Это решение регулятора было принято на фоне ускорения инфляции и роста цен. Цель - ограничить инфляционное давление и вернуть инфляцию в 4% к 2024 году.

Эксперты финансового рынка считают, что повышение ключевой ставки окажет существенное влияние на условия по вкладам и кредитам. Рассмотрим подробнее, каких изменений следует ожидать.

Вклады

По мнению экспертов, рост ключевой ставки ЦБ на 2 п.п. приведет к улучшению условий по депозитам для вкладчиков, однако, ставки вырастут не на полную величину повышения регулятором.

Ожидается, что ставки по вкладам повысятся в диапазоне 0,5-1,2 п.п. Больше всего вырастут ставки по краткосрочным депозитам со сроком до 1 года. Для депозитов с большим сроком рост ставок будет более умеренным.

Кроме решения ЦБ, на условия по вкладам перед Новым годом могут повлиять маркетинговые акции и спецпредложения от банков для привлечения новых клиентов.

Некоторые банки, такие как Банк Открытие и Росбанк, уже анонсировали в ближайшее время повышение ставок по ряду депозитов вслед за решением регулятора.

Кредиты

Эксперты прогнозируют, что повышение ключевой ставки ЦБ неизбежно приведет к дальнейшему сжатию условий кредитования.

Банки будут вынуждены ужесточать требования к заемщикам, снижать уровень одобрения кредитных заявок, чтобы минимизировать риски по ссудам.

Ожидается расширение диапазонов ставок по кредитам и их рост в среднем на 1-2 п.п. как по ипотеке, так и потребительским кредитам.

По словам экспертов, наибольший рост ставок затронет заемщиков с высоким уровнем долговой нагрузки, оформляющих необеспеченные кредиты наличными.

Наименее доступной категорией станут потребительские кредиты без залога и поручителей. Льготные ипотечные программы с господдержкой останутся более выгодным вариантом для заемщиков.

Как поступать клиентам?

Вкладчикам, планирующим открыть долгосрочный депозит, аналитики рекомендуют выждать некоторое время. Можно дождаться повышения ставок самими банками после решения ЦБ либо дождаться специальных новогодних предложений по депозитам.

Что касается кредитов, то брать их в текущих условиях стоит только при действительно важной необходимости, такой как покупка недвижимости при выгодном варианте. На спонтанные покупки в кредит эксперты не рекомендуют идти из-за высокой стоимости займов.