Будут ли, все-таки, банки приостанавливать "подозрительные" операции

Центробанк РФ или не готов, или не захотел дать исчерпывающие разъяснения на письмо Ассоциации банков России (АБР). Полученный ответ АБР опубликовала для общего обозрения. Вместо ответов на несколько десятков вопросов по новым изменениям в законе «О национально платежной системе» ЦБ отписался, ссылаясь на нормы закона и механизм составления и заключения договоров.

 Между тем поправки к закону, вступившие в силу в сентябре этого года, допускают двоякое понимание указанных норм по обязанности останавливать транзакции при подозрении, что они не санкционированы.

По закону банк отправитель в подозрительном случае должен приостановить операцию на двое суток и сразу уведомить клиента. Но, порядок и форма уведомления не уточнены. Варианты уведомления могут быть разные, насколько они будут эффективны, быстры и доказуемы это вопрос. Получив согласие клиента, операция может быть проведена. А чем подтвердить, что согласие получено, в какой форме оно должно быть – ответов нет.

У банка получателя теперь есть обязанность задержать сомнительные деньги на пять дней. За этот период его клиент должен доказать, что деньги получены законным путем, предъявить документы для подтверждения. А какие именно должны быть документы, в каком виде предъявляться оставлено на усмотрение банков. Про проверку подлинности документов тоже нет разъяснений.

Представители банков говорят о необходимости нормативного акта от ЦБ, потому что постоянно возникают вопросы из-за неоднозначных формулировок в законе.

 Специалисты по праву тоже отмечают необходимость разъяснений. Возможны ситуации, где работники банка действия клиента расценят как согласие, а на самом деле, он заявит о хищении. В одной и тоже ситуации специалисты могут поступить по-разному, если нет четких указаний. Рассматривается юристами в договоре вариант устного подтверждения операции владельцем счета. Чем клиент докажет свое устное согласие в случае хищения недобросовестными банковскими исполнителями?

Слишком дорогая цена за установление четких правил, если они будут устанавливаться в суде. Пострадавшими могут оказаться обе стороны. Пока Центробанк не дал четких и развернутых объяснений и указаний, банкирам остается самим договариваться с клиентами, и каждый банк будет делать это по-своему.