AK&M присвоило «СИББИЗНЕСБАНКу» рейтинг кредитоспособности по национальной шкале «B++» со стабильным прогнозом
Основными факторами, поддерживающими рейтинговую оценку ОАО «СИББИЗНЕСБАНК», являются высокая достаточность и качество капитала, хороший уровень ликвидности, рост доли стандартных ссуд в кредитном портфеле.
Поддерживающим рейтинг фактором выступает высокий уровень достаточности капитала. Последние три года достаточность капитала ОАО «СИББИЗНЕСБАНК» соответствовала требованиям Банка России и была неизменно выше, чем в среднем по банковскому сектору Российской Федерации. На 1 апреля 2012 года показатель достаточности капитала ОАО «СИББИЗНЕСБАНК» был выше аналогичного показателя по банковскому сектору России (14,7%) и составлял 26,6%.
Качество капитала Банка достаточно высокое. Капитал первого уровня на 1 апреля 2012 года составил 86,6% собственного капитала Банка. Соответственно, показатель качества капитала (отношение капитала второго уровня к капиталу первого уровня) на 1 апреля 2012 года составил 15,5%. Следует отметить, что в 2010-2011 годах показатель качества капитала Банка колебался в пределах от 8,6% до 19,6%, что вполне соответствует рекомендациям Базельского комитета и ЦБ РФ.
Для Банка характерен высокий уровень ликвидности, что может рассматриваться как фактор поддержки рейтинга. В рассматриваемом периоде показатели ликвидности ОАО «СИББИЗНЕСБАНК» соответствовали установленным нормативным значениям. На 1 мая 2012 года значения всех показателей ликвидности были лучше, чем значения аналогичных показателей по банковскому сектору РФ. Норматив мгновенной ликвидности Банка на 1 мая 2012 года составил 101,7%; текущей ликвидности – 110,5%; долгосрочной ликвидности – 66,7%.
В 2012 году у ОАО «СИББИЗНЕСБАНК» наблюдалось увеличение доли стандартных ссуд в составе кредитного портфеля, которая была выше, чем аналогичные показатели по банковскому сектору России в целом. На 1 мая 2012 года стандартные ссуды составляли 67% кредитного портфеля Банка, в то время как аналогичный показатель на ту же дату по банковскому сектору Российской Федерации в целом составлял только 54,6%.
Позитивным моментом также выступает то обстоятельство, что стоимость привлекаемых Банком ресурсов пока существенно ниже действующей ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации (почти на два процентных пункта).
Факторами, сдерживающими рейтинговую оценку ОАО «СИББИЗНЕСБАНК», остаются нарастающая убыточность деятельности банка и ее снижающаяся рентабельность, тенденция к сокращению активов и объемов привлечения кредитных ресурсов, уменьшению собственного капитала, рост просроченной задолженности и увеличение доли безнадежных ссуд в кредитном портфеле.
Убыточность Банка и понижающаяся рентабельность его деятельности, безусловно, сдерживает рейтинговую оценку. 2009 год был сведен с чистым убытком в размере 12,9 млн руб., 2010 год – с небольшой чистой прибылью в 0,5 млн руб., 2011 год – с чистой прибылью 1,6 млн руб. и первый квартал 2012 года – с чистым убытком 34,7 млн руб. Соответственно за этот период рентабельность ОАО «СИББИЗНЕСБАНК» по прибыли выражалась убывающими величинами (в масштабе долей процента). Маржа прибыли ОАО «СИББИЗНЕСБАНК» в 2010 году составляла 0,77%, в 2011 году - 2,4%, и в первом квартале 2012 года была уже отрицательной - 16,5%.
Сдерживает рейтинг и высокий уровень просроченной задолженности, и увеличение доли безнадежных ссуд в кредитном портфеле. В последнее время (в марте и апреле 2012 года) доля просроченной задолженности в общем объеме ссудной задолженности ОАО «СИББИЗНЕСБАНК» составляла около 10%, в то время как по банковскому сектору России этот показатель составлял всего 4,1%. Доля безнадежных ссуд у ОАО «СИББИЗНЕСБАНК» составляла 9,6% и 8,8% в марте и апреле 2012 года соответственно, в то время как в среднем по банковскому сектору Российской Федерации эти показатели составляли 4,3% и 4,2% за те же временные периоды.
Сдерживающими рейтинг ОАО «СИББИЗНЕСБАНК» факторами выступают также наблюдаемые в настоящее время сокращение объемов привлечения Банком кредитных ресурсов, уменьшение активов и собственного капитала. За первый квартал 2012 года общий объем обязательств ОАО «СИББИЗНЕСБАНК» сократился с 4411 млн. руб. до 3797 млн руб., стоимость активов – с 5484 млн руб. до 4835 млн руб., сумма собственного капитала – с 1241 млн руб. до 1138 млн руб.
Поддерживающим рейтинг фактором выступает высокий уровень достаточности капитала. Последние три года достаточность капитала ОАО «СИББИЗНЕСБАНК» соответствовала требованиям Банка России и была неизменно выше, чем в среднем по банковскому сектору Российской Федерации. На 1 апреля 2012 года показатель достаточности капитала ОАО «СИББИЗНЕСБАНК» был выше аналогичного показателя по банковскому сектору России (14,7%) и составлял 26,6%.
Качество капитала Банка достаточно высокое. Капитал первого уровня на 1 апреля 2012 года составил 86,6% собственного капитала Банка. Соответственно, показатель качества капитала (отношение капитала второго уровня к капиталу первого уровня) на 1 апреля 2012 года составил 15,5%. Следует отметить, что в 2010-2011 годах показатель качества капитала Банка колебался в пределах от 8,6% до 19,6%, что вполне соответствует рекомендациям Базельского комитета и ЦБ РФ.
Для Банка характерен высокий уровень ликвидности, что может рассматриваться как фактор поддержки рейтинга. В рассматриваемом периоде показатели ликвидности ОАО «СИББИЗНЕСБАНК» соответствовали установленным нормативным значениям. На 1 мая 2012 года значения всех показателей ликвидности были лучше, чем значения аналогичных показателей по банковскому сектору РФ. Норматив мгновенной ликвидности Банка на 1 мая 2012 года составил 101,7%; текущей ликвидности – 110,5%; долгосрочной ликвидности – 66,7%.
В 2012 году у ОАО «СИББИЗНЕСБАНК» наблюдалось увеличение доли стандартных ссуд в составе кредитного портфеля, которая была выше, чем аналогичные показатели по банковскому сектору России в целом. На 1 мая 2012 года стандартные ссуды составляли 67% кредитного портфеля Банка, в то время как аналогичный показатель на ту же дату по банковскому сектору Российской Федерации в целом составлял только 54,6%.
Позитивным моментом также выступает то обстоятельство, что стоимость привлекаемых Банком ресурсов пока существенно ниже действующей ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации (почти на два процентных пункта).
Факторами, сдерживающими рейтинговую оценку ОАО «СИББИЗНЕСБАНК», остаются нарастающая убыточность деятельности банка и ее снижающаяся рентабельность, тенденция к сокращению активов и объемов привлечения кредитных ресурсов, уменьшению собственного капитала, рост просроченной задолженности и увеличение доли безнадежных ссуд в кредитном портфеле.
Убыточность Банка и понижающаяся рентабельность его деятельности, безусловно, сдерживает рейтинговую оценку. 2009 год был сведен с чистым убытком в размере 12,9 млн руб., 2010 год – с небольшой чистой прибылью в 0,5 млн руб., 2011 год – с чистой прибылью 1,6 млн руб. и первый квартал 2012 года – с чистым убытком 34,7 млн руб. Соответственно за этот период рентабельность ОАО «СИББИЗНЕСБАНК» по прибыли выражалась убывающими величинами (в масштабе долей процента). Маржа прибыли ОАО «СИББИЗНЕСБАНК» в 2010 году составляла 0,77%, в 2011 году - 2,4%, и в первом квартале 2012 года была уже отрицательной - 16,5%.
Сдерживает рейтинг и высокий уровень просроченной задолженности, и увеличение доли безнадежных ссуд в кредитном портфеле. В последнее время (в марте и апреле 2012 года) доля просроченной задолженности в общем объеме ссудной задолженности ОАО «СИББИЗНЕСБАНК» составляла около 10%, в то время как по банковскому сектору России этот показатель составлял всего 4,1%. Доля безнадежных ссуд у ОАО «СИББИЗНЕСБАНК» составляла 9,6% и 8,8% в марте и апреле 2012 года соответственно, в то время как в среднем по банковскому сектору Российской Федерации эти показатели составляли 4,3% и 4,2% за те же временные периоды.
Сдерживающими рейтинг ОАО «СИББИЗНЕСБАНК» факторами выступают также наблюдаемые в настоящее время сокращение объемов привлечения Банком кредитных ресурсов, уменьшение активов и собственного капитала. За первый квартал 2012 года общий объем обязательств ОАО «СИББИЗНЕСБАНК» сократился с 4411 млн. руб. до 3797 млн руб., стоимость активов – с 5484 млн руб. до 4835 млн руб., сумма собственного капитала – с 1241 млн руб. до 1138 млн руб.