«Рейтинговое агентство AK&M» подтвердило банка «Долинск» рейтинг кредитоспособности по национальной шкале «В++» со стабильным прогнозом
В качестве фактора, поддерживающего рейтинг, можно отметить положительную динамику активов и собственного капитала Банка.
Активы КБ «Долинск» (ЗАО) в 2011 году выросли на 7,3% по сравнению с предыдущим годом, положительную динамику при этом в структуре продемонстрировали денежные средства, вложения в ценные бумаги и чистая ссудная задолженность. На 1 апреля 2012 года активы Банка увеличились еще на 4% с начала года и оценивались в 2,9 млрд. руб.
Собственные средства КБ «Долинск» (ЗАО) в 2011 году выросли на 8,3% по сравнению с 2010 годом из-за увеличения дополнительного капитала за счет привлечения субординированного кредита. По состоянию на 1 мая 2012 года собственный капитал Банка увеличился еще на 30,2% с начала текущего года.
Позитивное влияние на рейтинговую оценку оказывает сохранение высокого качества ссудного портфеля КБ «Долинск» (ЗАО) и низкой доли просроченной задолженности. Доля безнадежных и проблемных ссуд в структуре ссудного портфеля на 1 мая 2012 года составила 3,8%, что ниже среднего уровня по банковской системе РФ (около 7-8%). Это свидетельствует о сбалансированной кредитной политике Банка и низком уровне кредитного риска. На ссуды 1 и 2 категории качества суммарно приходится 83,4% ссудной задолженности, что соответствует среднему значению по банковской системе РФ (82-83%).
Уровень просроченной задолженности по предоставленным кредитам и прочим размещенным средствам КБ «Долинск» (ЗАО) на 1 мая 2012 года составил менее 1% к ссудной задолженности, что значительно ниже аналогичного показателя по банковской системе РФ (около 4%).
Банк по-прежнему характеризуется хорошим уровнем ликвидности. В структуре активов Банка большой удельный вес имеют высоколиквидные активы (денежные средства, а также средства на счетах ЦБ и других кредитных организаций). Основные показатели ликвидности Банка превышают установленные ЦБ РФ минимальные значения. Так, на 1 мая 2012 года норматив мгновенной ликвидности составил 39,96% при минимально допустимом значении 15%. Норматив текущей ликвидности находился на уровне 102,16%, что почти вдвое превышает минимально допустимое значение (50%). Норматив долгосрочной ликвидности КБ «Долинск» (ЗАО) на протяжении рассматриваемого периода ниже среднего уровня по банковской системе РФ и максимально допустимого значения в 120%.
В качестве фактора риска можно отметить сохраняющуюся тенденцию к снижению показателей прибыли и рентабельности. Прибыль до налогообложения в 2011 году сократилась на 29,3%, что было вызвано опережающим по сравнению с чистыми доходами ростом операционных расходов. Величина чистой прибыли составила 0,8 млн. руб., что на 61,6% меньше значения за предшествующий год. Рентабельность капитала и активов Банка в 2010-2011 годах существенно ниже, чем по банковской системе РФ.
В первом квартале 2012 года чистый убыток Банка составил 16,9 млн. руб., в то время как за аналогичный период 2011 года Банк получил чистую прибыль в размере 11,8 млн. руб. Убыток обусловлен созданием резерва на возможные потери и ростом операционных расходов на фоне снижения общей величины чистых доходов.
В качестве сдерживающего фактора, как и ранее, можно также отметить, что структура обязательств Банка по срокам характеризуется высокой долей краткосрочных составляющих. На обязательства до востребования и на 1 день приходится 58,3%, на обязательства свыше 90 дней – 15,8%. Таким образом, на краткосрочные обязательства приходится большая часть обязательств, что несколько повышает риски потери ликвидности.
Активы КБ «Долинск» (ЗАО) в 2011 году выросли на 7,3% по сравнению с предыдущим годом, положительную динамику при этом в структуре продемонстрировали денежные средства, вложения в ценные бумаги и чистая ссудная задолженность. На 1 апреля 2012 года активы Банка увеличились еще на 4% с начала года и оценивались в 2,9 млрд. руб.
Собственные средства КБ «Долинск» (ЗАО) в 2011 году выросли на 8,3% по сравнению с 2010 годом из-за увеличения дополнительного капитала за счет привлечения субординированного кредита. По состоянию на 1 мая 2012 года собственный капитал Банка увеличился еще на 30,2% с начала текущего года.
Позитивное влияние на рейтинговую оценку оказывает сохранение высокого качества ссудного портфеля КБ «Долинск» (ЗАО) и низкой доли просроченной задолженности. Доля безнадежных и проблемных ссуд в структуре ссудного портфеля на 1 мая 2012 года составила 3,8%, что ниже среднего уровня по банковской системе РФ (около 7-8%). Это свидетельствует о сбалансированной кредитной политике Банка и низком уровне кредитного риска. На ссуды 1 и 2 категории качества суммарно приходится 83,4% ссудной задолженности, что соответствует среднему значению по банковской системе РФ (82-83%).
Уровень просроченной задолженности по предоставленным кредитам и прочим размещенным средствам КБ «Долинск» (ЗАО) на 1 мая 2012 года составил менее 1% к ссудной задолженности, что значительно ниже аналогичного показателя по банковской системе РФ (около 4%).
Банк по-прежнему характеризуется хорошим уровнем ликвидности. В структуре активов Банка большой удельный вес имеют высоколиквидные активы (денежные средства, а также средства на счетах ЦБ и других кредитных организаций). Основные показатели ликвидности Банка превышают установленные ЦБ РФ минимальные значения. Так, на 1 мая 2012 года норматив мгновенной ликвидности составил 39,96% при минимально допустимом значении 15%. Норматив текущей ликвидности находился на уровне 102,16%, что почти вдвое превышает минимально допустимое значение (50%). Норматив долгосрочной ликвидности КБ «Долинск» (ЗАО) на протяжении рассматриваемого периода ниже среднего уровня по банковской системе РФ и максимально допустимого значения в 120%.
В качестве фактора риска можно отметить сохраняющуюся тенденцию к снижению показателей прибыли и рентабельности. Прибыль до налогообложения в 2011 году сократилась на 29,3%, что было вызвано опережающим по сравнению с чистыми доходами ростом операционных расходов. Величина чистой прибыли составила 0,8 млн. руб., что на 61,6% меньше значения за предшествующий год. Рентабельность капитала и активов Банка в 2010-2011 годах существенно ниже, чем по банковской системе РФ.
В первом квартале 2012 года чистый убыток Банка составил 16,9 млн. руб., в то время как за аналогичный период 2011 года Банк получил чистую прибыль в размере 11,8 млн. руб. Убыток обусловлен созданием резерва на возможные потери и ростом операционных расходов на фоне снижения общей величины чистых доходов.
В качестве сдерживающего фактора, как и ранее, можно также отметить, что структура обязательств Банка по срокам характеризуется высокой долей краткосрочных составляющих. На обязательства до востребования и на 1 день приходится 58,3%, на обязательства свыше 90 дней – 15,8%. Таким образом, на краткосрочные обязательства приходится большая часть обязательств, что несколько повышает риски потери ликвидности.