ЦБ готов смягчить с 1 июля требования к оценке рисков банков РФ - зампред
Проект поправок в инструкцию 110-И регулятор представил на своем сайте для обсуждения банковским сообществом.
С 1 октября прошлого года вступили в силу поправки к инструкции 110-И "Об обязательных нормативах банков", вводящие повышенные коэффициенты риска по ряду активов (кредитам офшорным компаниям, валютным кредитам и другим активам) при расчете достаточности капитала банков. С указанной даты поправки в инструкцию распространялись лишь на новые кредиты, с 1 июля 2012 года это правило должно применяться ко всем операциям.
Данный документ стал поводом для ожесточенных дискуссий между регулятором и банками.
ЦЕНА ВОПРОСА
Введение нового расчета с 1 октября уже обошлось банковской системе 0,4 процентного пункта в показателе достаточности капитала. Кроме того, вступающие в силу с 1 июля правила будут стоить Сбербанку порядка 0,3-0,4 п.п. имея ввиду влияние на достаточность капитала крупнейшего российского банка (сейчас 14,66%), говорил недавно зампред Сбербанка Антон Карамзин. Что касается ВТБ , второго по активам банка РФ, то при нынешнем показателе в 12,6% снижение может быть более существенным - порядка 1 п.п.
"ЦБ продолжает фокусировать внимание на операциях, имеющих определенные признаки. Так, повышенный интерес регулятора будут вызывать заемщики, которые, получив ссуду, переводят ее на счет в другой банк, приобретают на эти средства ценные бумаги либо вкладывают в уставный капитал другого юрлица", - сказал Сухов.
Вместе с тем, по его словам, повышенный коэффициент риска не предполагается применять в отношении определенных групп заемщиков: предприятий из числа стратегических и относящихся к сфере ОПК.
Кроме того, повышенный коэффициент риска может быть отменен для компаний, отвечающих одному из признаков реальности их деятельности. К ним регулятор относит уплату в бюджет суммы, эквивалентной не менее 10% от привлекаемой ссуды, сказал Сухов.
Что касается офшоров, то для них сохраняется более жесткий режим, однако повышенный коэффициент не будет действовать при наличии поручителя по кредиту с достаточным уровнем рейтинга. Помимо этого, офшор будет обязан раскрыть банку реальных владельцев, пояснил зампред Центробанка.
"Вместе с тем, ЦБ предполагает сохранить повышенные коэффициенты рисков для непрозрачных офшоров", - добавил он.
ДОРОГУ МАЛОМУ БИЗНЕСУ
Как сообщил Сухов, ЦБ не предполагает ухудшать условия кредитования малого и среднего бизнеса. Повышенные коэффициенты не будут применяться к ссудам объемом до 5 миллионов рублей, если они не превышают 0,1% капитала банка.
"Манипулирование балансом в таких объемах для банка любой величины обременительно", - пояснил он.
ЦБ хочет применять стандартные коэффициенты для оценки ссуд на сумму до 50 миллионов рублей, обеспеченных не только жилой недвижимостью (как это разрешено действующим вариантом инструкции), но и для ссуд, обеспеченных нежилой недвижимостью.
"Это не ухудшит условий кредитования малых и средних предприятий", - добавил собеседник агентства.
С 1 октября прошлого года вступили в силу поправки к инструкции 110-И "Об обязательных нормативах банков", вводящие повышенные коэффициенты риска по ряду активов (кредитам офшорным компаниям, валютным кредитам и другим активам) при расчете достаточности капитала банков. С указанной даты поправки в инструкцию распространялись лишь на новые кредиты, с 1 июля 2012 года это правило должно применяться ко всем операциям.
Данный документ стал поводом для ожесточенных дискуссий между регулятором и банками.
ЦЕНА ВОПРОСА
Введение нового расчета с 1 октября уже обошлось банковской системе 0,4 процентного пункта в показателе достаточности капитала. Кроме того, вступающие в силу с 1 июля правила будут стоить Сбербанку порядка 0,3-0,4 п.п. имея ввиду влияние на достаточность капитала крупнейшего российского банка (сейчас 14,66%), говорил недавно зампред Сбербанка Антон Карамзин. Что касается ВТБ , второго по активам банка РФ, то при нынешнем показателе в 12,6% снижение может быть более существенным - порядка 1 п.п.
"ЦБ продолжает фокусировать внимание на операциях, имеющих определенные признаки. Так, повышенный интерес регулятора будут вызывать заемщики, которые, получив ссуду, переводят ее на счет в другой банк, приобретают на эти средства ценные бумаги либо вкладывают в уставный капитал другого юрлица", - сказал Сухов.
Вместе с тем, по его словам, повышенный коэффициент риска не предполагается применять в отношении определенных групп заемщиков: предприятий из числа стратегических и относящихся к сфере ОПК.
Кроме того, повышенный коэффициент риска может быть отменен для компаний, отвечающих одному из признаков реальности их деятельности. К ним регулятор относит уплату в бюджет суммы, эквивалентной не менее 10% от привлекаемой ссуды, сказал Сухов.
Что касается офшоров, то для них сохраняется более жесткий режим, однако повышенный коэффициент не будет действовать при наличии поручителя по кредиту с достаточным уровнем рейтинга. Помимо этого, офшор будет обязан раскрыть банку реальных владельцев, пояснил зампред Центробанка.
"Вместе с тем, ЦБ предполагает сохранить повышенные коэффициенты рисков для непрозрачных офшоров", - добавил он.
ДОРОГУ МАЛОМУ БИЗНЕСУ
Как сообщил Сухов, ЦБ не предполагает ухудшать условия кредитования малого и среднего бизнеса. Повышенные коэффициенты не будут применяться к ссудам объемом до 5 миллионов рублей, если они не превышают 0,1% капитала банка.
"Манипулирование балансом в таких объемах для банка любой величины обременительно", - пояснил он.
ЦБ хочет применять стандартные коэффициенты для оценки ссуд на сумму до 50 миллионов рублей, обеспеченных не только жилой недвижимостью (как это разрешено действующим вариантом инструкции), но и для ссуд, обеспеченных нежилой недвижимостью.
"Это не ухудшит условий кредитования малых и средних предприятий", - добавил собеседник агентства.