«НРА» присвоило индивидуальный рейтинг кредитоспособности банку «Еврокоммерц» на уровне «BBB»
Открытое акционерное общество коммерческий банк «ЕВРОКОММЕРЦ» (прежнее наименование ОАО «Кавказский банк реконструкции и развития») было основано 20 апреля 1992 года в г. Нальчик (Кабардино-Балкарская Республика). В сентябре 2010 года Банк сменил регистрацию с переводом Головного офиса в г. Москву. На сегодняшний день в числе крупных акционеров значатся 6 физических и 3 юридических лица. Кредитная организация обладает Лицензиями Банка России на право осуществления банковских операций в рублях и иностранной валюте с юридическими и физическими лицами, является участником Системы Страхования Вкладов (№ 623 от 10.02.2005 г.), входит в Ассоциацию Российских Банков и Московскую Ассоциацию предпринимателей.
Розничная сеть Банка представлена в основном отделениями в Северо-Кавказском Федеральном округе (филиалы в Нальчике и Махачкале, 11 дополнительных офисов и 1 операционная касса вне кассового узла в Республике Кабардино-Балкария, 3 операционных офиса в Республике Северная Осетия-Алания и открытый в 2012 году операционный офис в Карачаево-Черкесской Республике). Стратегия Банка на сегодняшний день подразумевает развитие филиальной сети в Центральном Федеральном округе (уже открыты отделения в Тамбове и Липецке), Южном Федеральном округе (в конце 2011 года открыт кредитно-кассовый офис в Краснодаре), Уральском Федеральном округе, Приволжском Федеральном округе, а также расширение сети в Северо-Кавказском округе. Планируется постепенное развитие сети, по мере выхода на положительный финансовый результат ранее открытых отделений, что позволит избежать значительного отвлечения средств и существенно снизит сопутствующие риски. Всего же к 2013 году Банк планирует увеличить количество точек присутствия до 40 операционных офисов.
Банк позиционирует себя как универсальная кредитная организация, предлагая своим клиентам полный комплекс банковских продуктов и услуг. Основной упор в среднесрочной перспективе будет сделан на рост количества клиентов из числа работников бюджетной сферы и пенсионеров и переход от продажи клиентам отдельных продуктов к предложению им комплексной модели услуг. Так же планируется развитие партнерских программ с системами денежных переводов и продаж комиссионных продуктов.
В настоящее время Банк ведет активную работу по улучшению качества обслуживания клиентов, сокращению сроков принятия решений, вкладывает значительные средства на обновление и развитие IT инфраструктуры. В 2012 году планируется запуск собственного процессинга, что позволит существенно расширить продуктовый ряд по пластиковому направлению. Для удобства обслуживания физических лиц предусматривается организация зон самообслуживания (банкоматы с расширенным набором функций и платежные терминалы круглосуточного доступа).
В рассматриваемом периоде кредитная организация продемонстрировала высокие темпы роста, активы за год увеличились на 112% и составили на 01.01.2012 года 3,46 млрд. руб. Собственные средства за год практически не изменились и составляют 511,4 млн. руб. Следует отметить, что в первой половине 2012 года Банк планирует проведение дополнительной эмиссии акций, в результате чего капитал Банка увеличится до 900 млн. руб. Норматив достаточности собственных средств в 2011 году снизился, что было связано с опережающим ростом активов Банка, однако продолжает находиться на высоком уровне, так на 01.01.2012 года значение норматива Н1 составило 23,4%.
Обязательства Банка устойчивы, их основу составляют срочные депозиты физических лиц. В 2011 году они продемонстрировали восходящую динамику (+217%) и составили на 01.01.2012 года 1,9 млрд. руб. (55% нетто-пассивов). Структура портфеля не претерпела каких-либо изменений, так большинство депозитов привлекается в рублях (около 93% портфеля) и на сроки от 1 до 3 лет (более 60% портфеля). Средневзвешенная процентная ставка по вкладам физических лиц составляет около 9% годовых. Гарантиями АСВ покрывается более 80% депозитного портфеля. Положительную динамику (+112% за год) продемонстрировали остатки на расчетных счетах юридических лиц, которые составили на 01.01.2012 года около 417 млн. руб. (12% нетто-пассивов). Так же следует отметить, что помимо роста остатков отмечается и увеличение клиентской активности. Уровень долговой нагрузки низкий.
Основу активов составляет кредитный портфель – 1,5 млрд. руб. (43% нетто-активов), который увеличился за год более чем в 2 раза. Основу кредитного портфеля составляют потребительские ссуды, выданные физическим лицам, так же Банк имеет небольшой портфель ипотечных ссуд, которые выдавались по программам АИЖК. Качество розничного портфеля оценивается как удовлетворительное, объем просроченной задолженности составляет около 25,6 млн. руб. (2,4% портфеля), уровень резервирования оценивается как достаточный.
Ликвидность Банка высокая, кредитная организация обладает значительными запасами высоколиквидных активов, размещенными на корсчетах в ЦБ и банках-контрагентах, на рынке МБК кредитная организация неактивна.
Прибыль Банка по итогам 2011 года составила около 9 млн. руб., показатели рентабельности относительно невысоки. Следует отметить, что в настоящее время Банк, выполняя принятые решения, произвел существенное увеличение расходов на обновление IT инфраструктуры, а также развитие и расширение розничной сети. В связи с этим кредитная организация не ставит себе задачу резкого увеличения рентабельности на ближайшую перспективу.
«Рейтинговая оценка отражает стабильный уровень ликвидности кредитной организации, позитивную динамику основных финансовых показателей и рост клиентской базы. Банк прикладывает значительные усилия к увеличению не только количественных, но и качественных показателей, вкладывает значительные средства на обновление IT инфраструктуры, что позволит существенно повысить скорость и качество обслуживания клиентов. Заинтересованность собственников в дальнейшем развитии кредитной организации положительным образом характеризуются Агентством, – комментирует Иванов Егор, аналитик Национального Рейтингового Агентства. – В числе негативных факторов, оказывающих давление на рейтинговую оценку, на сегодняшний день отмечается недостаточная диверсификация пассивов Банка по источникам фондирования и низкая рентабельность».
Дополнительно следует отметить, что при выставлении рейтинговой оценки учитывалось запланированное увеличение собственных средств, а также географическая диверсификация бизнеса Банка. Агентство в дальнейшем планирует проводить мониторинг финансового состояния кредитной организации на регулярной основе и в случае обнаружения существенных отклонений от заявленной стратегии оставляет за собой право пересмотра рейтинга кредитной организации.
Сайт Банка в Интернете: www.ec-bank.ru.
Розничная сеть Банка представлена в основном отделениями в Северо-Кавказском Федеральном округе (филиалы в Нальчике и Махачкале, 11 дополнительных офисов и 1 операционная касса вне кассового узла в Республике Кабардино-Балкария, 3 операционных офиса в Республике Северная Осетия-Алания и открытый в 2012 году операционный офис в Карачаево-Черкесской Республике). Стратегия Банка на сегодняшний день подразумевает развитие филиальной сети в Центральном Федеральном округе (уже открыты отделения в Тамбове и Липецке), Южном Федеральном округе (в конце 2011 года открыт кредитно-кассовый офис в Краснодаре), Уральском Федеральном округе, Приволжском Федеральном округе, а также расширение сети в Северо-Кавказском округе. Планируется постепенное развитие сети, по мере выхода на положительный финансовый результат ранее открытых отделений, что позволит избежать значительного отвлечения средств и существенно снизит сопутствующие риски. Всего же к 2013 году Банк планирует увеличить количество точек присутствия до 40 операционных офисов.
Банк позиционирует себя как универсальная кредитная организация, предлагая своим клиентам полный комплекс банковских продуктов и услуг. Основной упор в среднесрочной перспективе будет сделан на рост количества клиентов из числа работников бюджетной сферы и пенсионеров и переход от продажи клиентам отдельных продуктов к предложению им комплексной модели услуг. Так же планируется развитие партнерских программ с системами денежных переводов и продаж комиссионных продуктов.
В настоящее время Банк ведет активную работу по улучшению качества обслуживания клиентов, сокращению сроков принятия решений, вкладывает значительные средства на обновление и развитие IT инфраструктуры. В 2012 году планируется запуск собственного процессинга, что позволит существенно расширить продуктовый ряд по пластиковому направлению. Для удобства обслуживания физических лиц предусматривается организация зон самообслуживания (банкоматы с расширенным набором функций и платежные терминалы круглосуточного доступа).
В рассматриваемом периоде кредитная организация продемонстрировала высокие темпы роста, активы за год увеличились на 112% и составили на 01.01.2012 года 3,46 млрд. руб. Собственные средства за год практически не изменились и составляют 511,4 млн. руб. Следует отметить, что в первой половине 2012 года Банк планирует проведение дополнительной эмиссии акций, в результате чего капитал Банка увеличится до 900 млн. руб. Норматив достаточности собственных средств в 2011 году снизился, что было связано с опережающим ростом активов Банка, однако продолжает находиться на высоком уровне, так на 01.01.2012 года значение норматива Н1 составило 23,4%.
Обязательства Банка устойчивы, их основу составляют срочные депозиты физических лиц. В 2011 году они продемонстрировали восходящую динамику (+217%) и составили на 01.01.2012 года 1,9 млрд. руб. (55% нетто-пассивов). Структура портфеля не претерпела каких-либо изменений, так большинство депозитов привлекается в рублях (около 93% портфеля) и на сроки от 1 до 3 лет (более 60% портфеля). Средневзвешенная процентная ставка по вкладам физических лиц составляет около 9% годовых. Гарантиями АСВ покрывается более 80% депозитного портфеля. Положительную динамику (+112% за год) продемонстрировали остатки на расчетных счетах юридических лиц, которые составили на 01.01.2012 года около 417 млн. руб. (12% нетто-пассивов). Так же следует отметить, что помимо роста остатков отмечается и увеличение клиентской активности. Уровень долговой нагрузки низкий.
Основу активов составляет кредитный портфель – 1,5 млрд. руб. (43% нетто-активов), который увеличился за год более чем в 2 раза. Основу кредитного портфеля составляют потребительские ссуды, выданные физическим лицам, так же Банк имеет небольшой портфель ипотечных ссуд, которые выдавались по программам АИЖК. Качество розничного портфеля оценивается как удовлетворительное, объем просроченной задолженности составляет около 25,6 млн. руб. (2,4% портфеля), уровень резервирования оценивается как достаточный.
Ликвидность Банка высокая, кредитная организация обладает значительными запасами высоколиквидных активов, размещенными на корсчетах в ЦБ и банках-контрагентах, на рынке МБК кредитная организация неактивна.
Прибыль Банка по итогам 2011 года составила около 9 млн. руб., показатели рентабельности относительно невысоки. Следует отметить, что в настоящее время Банк, выполняя принятые решения, произвел существенное увеличение расходов на обновление IT инфраструктуры, а также развитие и расширение розничной сети. В связи с этим кредитная организация не ставит себе задачу резкого увеличения рентабельности на ближайшую перспективу.
«Рейтинговая оценка отражает стабильный уровень ликвидности кредитной организации, позитивную динамику основных финансовых показателей и рост клиентской базы. Банк прикладывает значительные усилия к увеличению не только количественных, но и качественных показателей, вкладывает значительные средства на обновление IT инфраструктуры, что позволит существенно повысить скорость и качество обслуживания клиентов. Заинтересованность собственников в дальнейшем развитии кредитной организации положительным образом характеризуются Агентством, – комментирует Иванов Егор, аналитик Национального Рейтингового Агентства. – В числе негативных факторов, оказывающих давление на рейтинговую оценку, на сегодняшний день отмечается недостаточная диверсификация пассивов Банка по источникам фондирования и низкая рентабельность».
Дополнительно следует отметить, что при выставлении рейтинговой оценки учитывалось запланированное увеличение собственных средств, а также географическая диверсификация бизнеса Банка. Агентство в дальнейшем планирует проводить мониторинг финансового состояния кредитной организации на регулярной основе и в случае обнаружения существенных отклонений от заявленной стратегии оставляет за собой право пересмотра рейтинга кредитной организации.
Сайт Банка в Интернете: www.ec-bank.ru.