«Национальное Рейтинговое Агентство» подтвердило рейтинг КБ "Смоленский банк"
Индивидуальный рейтинг кредитоспособности на уровне «А» высокая кредитоспособность, второй уровень был присвоен Банку 30.11.2009 года и подтвержден 16.11.2010 года.
ООО КБ «Смоленский Банк» (основан в 1992 году, банковская лицензия № 2029) – региональная кредитная организация с филиалом в Москве, входящая в число 150 крупнейших российских банков. Банк имеет широкий спектр собственных лицензионных полномочий, является профессиональным участником рынка ценных бумаг (лицензии на осуществление брокерской, дилерской, депозитарной деятельности и деятельности по управлению ценными бумагами, биржевого посредника, совершающего товарные фьючерсные и опционные сделки в биржевой торговле). В декабре 2009 года Смоленский Банк стал участником Системы страхования вкладов.
Наряду с ОАО Банк «Аскольд» (банковская лицензия № 2480, участник ССВ, индивидуальный рейтинг кредитоспособности «ВВВ-», достаточная кредитоспособность, третий уровень) входит в созданную в 2006 году банковскую группу «Смоленский Банк». Агентство считает ООО КБ «Смоленский Банк» стратегически важной частью банковской группы, его доля составляет ~85% совокупных активов группы.
У Банка 17 собственников. Поддерживая усилия Банка России, направленные на рост прозрачности финансового сектора, в том числе структуры капитала, ООО КБ «Смоленский Банк» публикует информацию о собственниках на интернет-сайте регулятора. Один из ключевых бенефициаров - П.Н. Шитов - возглавляет Московский филиал и Совет директоров Банка.
Банк специализируется в основном на обслуживании физических лиц и предприятий малого и среднего предпринимательства и удерживает хорошие рыночные позиции в Смоленской области по сети банкоматов и отделений, конкурируя с показателями Сбербанка по «зарплатным» и «карточным» проектам. Банк расширяет сеть продаж, открывая новые точки обслуживания. Региональная структура Банка, ориентированная на ключевые направления его бизнеса, увеличена в отчетном периоде до 20 дополнительных офисов и 4 операционных касс в Московском и Смоленском регионах.
Продемонстрированная повышательная динамика финансовых показателей подтверждает успешность реализации заявленных Банком планов развития. Год к году чистые активы Банка выросли на ~70% до ~20 млрд. руб. (ООО КБ «Смоленский Банк» вошел в ТОП-150 российских банков по величине активов-нетто в сравнении с ТОП-200 годом ранее), объем вкладов физических лиц вырос на ~90%, объем привлеченных корпоративных ресурсов увеличился на ~70%. Клиентские ресурсы, в том числе, формируют средства, размещенные ОАО «РОСНАНО». Реализованы планы по увеличению собственных средств: уставный капитал Банка увеличен с 0,745 млрд.руб. до 1,5 млрд. руб., собственные средства Банка (на 01.11.2011 года) выросли до ~2млрд. руб. с ~0,96 млрд. руб. годом ранее.
Традиционно, большое внимание уделяется управлению ликвидными активами, доля которых стабильно поддерживается на уровне ~15÷20% активов. В рамках периода и на отчетную дату инвестиции в ценные бумаги не превышали 7% активов, подход Банка к формированию портфеля остается консервативным. Поддержку ликвидности оказывает по-прежнему невысокая концентрация ресурсной базы на отдельных источниках фондирования: по состоянию на 01.11.2011 на 10 крупнейших кредиторов приходилось около 19% совокупных клиентских депозитов, или ~13% обязательств.
Основным классом активов (~70%) остается кредитный портфель, за прошедший год продолжился значительный рост кредитования, на ~77%. Банк имеет значительную компетенцию в кредитовании субъектов МСБ, развивает розничные кредитные продукты – автокредитование, кредитные карты, ипотечное кредитование. Качество кредитного портфеля по-прежнему оценивается как удовлетворительное. Благодаря развитию программ кредитования, притоку новых заемщиков и росту капитализации, концентрации кредитного портфеля снижаются: доля 20 крупнейших заемщиков ~25% (или ~180% собственных средств) относительно уровней ~37% и ~315% годом ранее. Банк традиционно практикует формирование значительных по объему резервов под обесценение активов: объем резервов обеспечивает практически 4-кратное покрытие просроченной задолженности, которая не превышает ~3% кредитного портфеля.
«Позитивный прогноз по рейтингу ООО КБ «Смоленский Банк» обусловлен успешным достижением целевых показателей, предусмотренных стратегией развития, которые позволили увеличить размер, расширить сферы деятельности Банка, а также нарастить капитализацию. Помимо существенной повышательной динамики ключевых финансовых показателей, Агентство отмечает качественные изменения в деятельности Банка. Расширение сетевой инфраструктуры, спектра предлагаемых продуктов, услуг, усиление технологической базы отмечаются Агентством в ряду конкурентных преимуществ Банка», - комментирует Карина Артемьева, начальник аналитического управления Национального Рейтингового Агентства.
В числе позитивных факторов учитываются высокий уровень поддержки со стороны собственников, стратегическая значимость Банка для Смоленского региона и статус кредитора региональных предприятий реального сектора экономики, а также стабильные позиции ликвидности, значительный объем резервирования, высокий уровень деловой активности.
Потенциальный рост кредитных рисков в условиях увеличения объемов кредитования, а также оцениваемые на низком уровне показатели достаточности собственных средств и рентабельности бизнеса оказывают давление на рейтинговую оценку Банка. Кроме того, несмотря на усиление собственных позиций в рэнкингах, ООО КБ «Смоленский Банк» по-прежнему обладает невысокой рыночной долей. В перспективе Банк рассматривает возможность реализации программы рыночного заимствования, что позволит ему диверсифицировать ресурсную базу, привлечь дополнительные средства для финансирования активных операций, а также обеспечить формирование публичной кредитной истории. В этом случае, а также при условии дальнейшего наращивания объемов кредитования на фоне поддержания качества активов, позитивный прогноз может быть реализован.
Банк уделяет значительное внимание эффективности бизнес-процессов и управлению рисками, обладает профессиональной командой топ-менеджеров, имеющих многолетний опыт работы в финансовом секторе. ООО КБ «Смоленский Банк» является участником национальных и международных общественных и финансовых организаций и ассоциаций, располагает отчётностью по МСФО, аудированной ООО «Прио-Аудит».
Сайт Банка в Интернете: http://sb.sbbg.ru/
ООО КБ «Смоленский Банк» (основан в 1992 году, банковская лицензия № 2029) – региональная кредитная организация с филиалом в Москве, входящая в число 150 крупнейших российских банков. Банк имеет широкий спектр собственных лицензионных полномочий, является профессиональным участником рынка ценных бумаг (лицензии на осуществление брокерской, дилерской, депозитарной деятельности и деятельности по управлению ценными бумагами, биржевого посредника, совершающего товарные фьючерсные и опционные сделки в биржевой торговле). В декабре 2009 года Смоленский Банк стал участником Системы страхования вкладов.
Наряду с ОАО Банк «Аскольд» (банковская лицензия № 2480, участник ССВ, индивидуальный рейтинг кредитоспособности «ВВВ-», достаточная кредитоспособность, третий уровень) входит в созданную в 2006 году банковскую группу «Смоленский Банк». Агентство считает ООО КБ «Смоленский Банк» стратегически важной частью банковской группы, его доля составляет ~85% совокупных активов группы.
У Банка 17 собственников. Поддерживая усилия Банка России, направленные на рост прозрачности финансового сектора, в том числе структуры капитала, ООО КБ «Смоленский Банк» публикует информацию о собственниках на интернет-сайте регулятора. Один из ключевых бенефициаров - П.Н. Шитов - возглавляет Московский филиал и Совет директоров Банка.
Банк специализируется в основном на обслуживании физических лиц и предприятий малого и среднего предпринимательства и удерживает хорошие рыночные позиции в Смоленской области по сети банкоматов и отделений, конкурируя с показателями Сбербанка по «зарплатным» и «карточным» проектам. Банк расширяет сеть продаж, открывая новые точки обслуживания. Региональная структура Банка, ориентированная на ключевые направления его бизнеса, увеличена в отчетном периоде до 20 дополнительных офисов и 4 операционных касс в Московском и Смоленском регионах.
Продемонстрированная повышательная динамика финансовых показателей подтверждает успешность реализации заявленных Банком планов развития. Год к году чистые активы Банка выросли на ~70% до ~20 млрд. руб. (ООО КБ «Смоленский Банк» вошел в ТОП-150 российских банков по величине активов-нетто в сравнении с ТОП-200 годом ранее), объем вкладов физических лиц вырос на ~90%, объем привлеченных корпоративных ресурсов увеличился на ~70%. Клиентские ресурсы, в том числе, формируют средства, размещенные ОАО «РОСНАНО». Реализованы планы по увеличению собственных средств: уставный капитал Банка увеличен с 0,745 млрд.руб. до 1,5 млрд. руб., собственные средства Банка (на 01.11.2011 года) выросли до ~2млрд. руб. с ~0,96 млрд. руб. годом ранее.
Традиционно, большое внимание уделяется управлению ликвидными активами, доля которых стабильно поддерживается на уровне ~15÷20% активов. В рамках периода и на отчетную дату инвестиции в ценные бумаги не превышали 7% активов, подход Банка к формированию портфеля остается консервативным. Поддержку ликвидности оказывает по-прежнему невысокая концентрация ресурсной базы на отдельных источниках фондирования: по состоянию на 01.11.2011 на 10 крупнейших кредиторов приходилось около 19% совокупных клиентских депозитов, или ~13% обязательств.
Основным классом активов (~70%) остается кредитный портфель, за прошедший год продолжился значительный рост кредитования, на ~77%. Банк имеет значительную компетенцию в кредитовании субъектов МСБ, развивает розничные кредитные продукты – автокредитование, кредитные карты, ипотечное кредитование. Качество кредитного портфеля по-прежнему оценивается как удовлетворительное. Благодаря развитию программ кредитования, притоку новых заемщиков и росту капитализации, концентрации кредитного портфеля снижаются: доля 20 крупнейших заемщиков ~25% (или ~180% собственных средств) относительно уровней ~37% и ~315% годом ранее. Банк традиционно практикует формирование значительных по объему резервов под обесценение активов: объем резервов обеспечивает практически 4-кратное покрытие просроченной задолженности, которая не превышает ~3% кредитного портфеля.
«Позитивный прогноз по рейтингу ООО КБ «Смоленский Банк» обусловлен успешным достижением целевых показателей, предусмотренных стратегией развития, которые позволили увеличить размер, расширить сферы деятельности Банка, а также нарастить капитализацию. Помимо существенной повышательной динамики ключевых финансовых показателей, Агентство отмечает качественные изменения в деятельности Банка. Расширение сетевой инфраструктуры, спектра предлагаемых продуктов, услуг, усиление технологической базы отмечаются Агентством в ряду конкурентных преимуществ Банка», - комментирует Карина Артемьева, начальник аналитического управления Национального Рейтингового Агентства.
В числе позитивных факторов учитываются высокий уровень поддержки со стороны собственников, стратегическая значимость Банка для Смоленского региона и статус кредитора региональных предприятий реального сектора экономики, а также стабильные позиции ликвидности, значительный объем резервирования, высокий уровень деловой активности.
Потенциальный рост кредитных рисков в условиях увеличения объемов кредитования, а также оцениваемые на низком уровне показатели достаточности собственных средств и рентабельности бизнеса оказывают давление на рейтинговую оценку Банка. Кроме того, несмотря на усиление собственных позиций в рэнкингах, ООО КБ «Смоленский Банк» по-прежнему обладает невысокой рыночной долей. В перспективе Банк рассматривает возможность реализации программы рыночного заимствования, что позволит ему диверсифицировать ресурсную базу, привлечь дополнительные средства для финансирования активных операций, а также обеспечить формирование публичной кредитной истории. В этом случае, а также при условии дальнейшего наращивания объемов кредитования на фоне поддержания качества активов, позитивный прогноз может быть реализован.
Банк уделяет значительное внимание эффективности бизнес-процессов и управлению рисками, обладает профессиональной командой топ-менеджеров, имеющих многолетний опыт работы в финансовом секторе. ООО КБ «Смоленский Банк» является участником национальных и международных общественных и финансовых организаций и ассоциаций, располагает отчётностью по МСФО, аудированной ООО «Прио-Аудит».
Сайт Банка в Интернете: http://sb.sbbg.ru/