"АК&m" подтвердило «ЭКОПРОМБАНК» рейтинг кредитоспособности по национальной шкале на уровне «А»
Рейтинговое агентство AK&M подтвердило ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» рейтинг кредитоспособности по национальной шкале «А» со стабильными перспективами. Рейтинг «А» означает, что ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» относится к классу заемщиков с высоким уровнем надежности. Риск несвоевременного выполнения обязательств низкий.
Высокую рейтинговую оценку поддерживает хорошее качество капитала Банка. По данным на 1 января 2011 года собственный капитал ЭКОПРОМБАНКа составил 2.2 млрд. руб. При этом доля основного капитала составляла 76%. Капитал первого уровня преимущественно сформирован за счет уставного капитала. Доля уставного капитала в собственном капитале на 1 января 2011 года составляет 76.4%, что существенно выше среднероссийского показателя на ту же дату (около 25% на 1 декабря 2010 года). При этом дополнительный капитал на 94% состоит из субординированного кредита (500 млн. руб.).
Достаточность капитала ЭКОПРОМБАНКа высока. Все нормативы достаточности в ретроспективе всегда соответствовали требованиям ЦБ РФ. Норматив достаточности капитала АКБ «ЭКОПРОМБАНК» (Н1) в последние годы большую часть времени находился выше 30%. На 1 января 2011 года норматив составил 27% (для сравнения в среднем по стране порядка 18.4%).
Уровень ликвидности активов ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» находится на высоком уровне. В структуре активов на последние отчетные даты достаточно высока доля ликвидных средств, что отражается на нормативных показателях ликвидности. Показатель мгновенной ликвидности (Н2) на 1 января 2011 года составил 45% (при минимально требуемом уровне в 15%), текущей ликвидности банка (Н3) – 67.8% (минимальный уровень – 50%). Кроме того, анализ внутренних нормативных документов и динамики показателей ликвидности, а также динамики доли ликвидных активов выявил, что руководство Банка придерживается консервативной стратегии управления ликвидностью.
В числе основных факторов, поддерживающих рейтинг ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» – наблюдающийся рост источников фондирования. Если обязательства Банка на 1 января 2010 года составляли 6.3 млрд. руб., то к 1 января 2011 года они выросли на 1.5 млрд. руб. Таким образом, на 1 января 2011 года обязательства банка составили 7787 млн. руб. Рост произошел благодаря увеличению средств некредитных организаций.
Важным позитивным фактором для ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» является наличие собственников, обладающих мощными финансовыми ресурсами. Акционерами Банка является ряд крупнейших химических предприятий России: ЗАО «Западно-Уральская химическая компания» – 43.32% акций банка; ОАО «Сильвинит» – 19.86%; ОАО «Минеральные удобрения» – 8.22%. Ретроспективный анализ показал, что акционеры прикладывают значительные усилия для развития Банка.
К факторам риска относится недостаточно высокое качество кредитного портфеля. Доля безнадежных и проблемных ссуд довольно высока (5.77% и 8.66% соответственно), что свидетельствует о проблемах в кредитной политике банка.
Уровень просроченной задолженности по выданным кредитам на 1 января 2011 года составляет 1.9% к ссудной задолженности. В Банке созданы резервы на возможные потери по ссудам в размере 545 млн. руб. – это в 4 раза больше объема просроченной задолженности. Уровень резервирования в ЭКОПРОМБАНКе превышает средний уровень резервирования по стране, поэтому можно сказать, что созданные резервы достаточны для кредитного портфеля с наблюдаемым уровнем качества. Негативным фактором является также то, что более 90% просроченной задолженности имеет срок свыше 180 дней. Кроме того, суммарная доля ссуд наивысшего качества и нестандартных ссуд в общем объеме ссудной задолженности составляет 43.4%, значительную долю имеют ссуды III категории качества – 42.3%.
Также отрицательным фактором является снижение уровня чистой прибыли в 2010 году (в первом и втором кварталах), по сравнению с 2009 годом. По итогам года чистая прибыль АКБ «ЭКОПРОМБАНК» составила 55 млн. руб.
Высокую рейтинговую оценку поддерживает хорошее качество капитала Банка. По данным на 1 января 2011 года собственный капитал ЭКОПРОМБАНКа составил 2.2 млрд. руб. При этом доля основного капитала составляла 76%. Капитал первого уровня преимущественно сформирован за счет уставного капитала. Доля уставного капитала в собственном капитале на 1 января 2011 года составляет 76.4%, что существенно выше среднероссийского показателя на ту же дату (около 25% на 1 декабря 2010 года). При этом дополнительный капитал на 94% состоит из субординированного кредита (500 млн. руб.).
Достаточность капитала ЭКОПРОМБАНКа высока. Все нормативы достаточности в ретроспективе всегда соответствовали требованиям ЦБ РФ. Норматив достаточности капитала АКБ «ЭКОПРОМБАНК» (Н1) в последние годы большую часть времени находился выше 30%. На 1 января 2011 года норматив составил 27% (для сравнения в среднем по стране порядка 18.4%).
Уровень ликвидности активов ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» находится на высоком уровне. В структуре активов на последние отчетные даты достаточно высока доля ликвидных средств, что отражается на нормативных показателях ликвидности. Показатель мгновенной ликвидности (Н2) на 1 января 2011 года составил 45% (при минимально требуемом уровне в 15%), текущей ликвидности банка (Н3) – 67.8% (минимальный уровень – 50%). Кроме того, анализ внутренних нормативных документов и динамики показателей ликвидности, а также динамики доли ликвидных активов выявил, что руководство Банка придерживается консервативной стратегии управления ликвидностью.
В числе основных факторов, поддерживающих рейтинг ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» – наблюдающийся рост источников фондирования. Если обязательства Банка на 1 января 2010 года составляли 6.3 млрд. руб., то к 1 января 2011 года они выросли на 1.5 млрд. руб. Таким образом, на 1 января 2011 года обязательства банка составили 7787 млн. руб. Рост произошел благодаря увеличению средств некредитных организаций.
Важным позитивным фактором для ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» является наличие собственников, обладающих мощными финансовыми ресурсами. Акционерами Банка является ряд крупнейших химических предприятий России: ЗАО «Западно-Уральская химическая компания» – 43.32% акций банка; ОАО «Сильвинит» – 19.86%; ОАО «Минеральные удобрения» – 8.22%. Ретроспективный анализ показал, что акционеры прикладывают значительные усилия для развития Банка.
К факторам риска относится недостаточно высокое качество кредитного портфеля. Доля безнадежных и проблемных ссуд довольно высока (5.77% и 8.66% соответственно), что свидетельствует о проблемах в кредитной политике банка.
Уровень просроченной задолженности по выданным кредитам на 1 января 2011 года составляет 1.9% к ссудной задолженности. В Банке созданы резервы на возможные потери по ссудам в размере 545 млн. руб. – это в 4 раза больше объема просроченной задолженности. Уровень резервирования в ЭКОПРОМБАНКе превышает средний уровень резервирования по стране, поэтому можно сказать, что созданные резервы достаточны для кредитного портфеля с наблюдаемым уровнем качества. Негативным фактором является также то, что более 90% просроченной задолженности имеет срок свыше 180 дней. Кроме того, суммарная доля ссуд наивысшего качества и нестандартных ссуд в общем объеме ссудной задолженности составляет 43.4%, значительную долю имеют ссуды III категории качества – 42.3%.
Также отрицательным фактором является снижение уровня чистой прибыли в 2010 году (в первом и втором кварталах), по сравнению с 2009 годом. По итогам года чистая прибыль АКБ «ЭКОПРОМБАНК» составила 55 млн. руб.