Ассоциация «Россия»: новая редакция закона об НПС кардинально изменит бизнес-модели розничных платежей
Ассоциация региональных банков России готовит замечания и предложения к редакции второго чтения проекта Федерального закона «О национальной платежной системе», подготовленной комитетом Госдумы по финансовому рынку, и просит банки направлять свои в срок до 16 марта.
Как отмечает ассоциация в своем сообщении, «предложенная редакция существенно отличается от текста законопроекта, внесенного правительством Российской Федерации и принятого Государственной думой в первом чтении». В частности, принципиальные изменения коснутся регулирования электронных денег, процессинга платежей с использованием банковских карт, мобильных платежей, небанковских платежных агентов, обращают внимание эксперты профильной организации.
По мнению ассоциации «Россия», большая часть предложенных изменений не согласуется с концепцией законопроекта, принятой в первом чтении, и требует дополнительного предметного обсуждения. Так, в результате принятия новой редакции будут складываться принципиально новые бизнес-модели процессинга карточных платежей, проведения операций по электронным кошелькам небанковских платежных агентов и осуществления мобильных платежей. Их общей особенностью является возникновение широких возможностей для монополизации указанных рынков узким кругом игроков, подавления конкуренции и возникновения «естественной» монополии на проведение розничных платежей. Это может нанести ущерб региональным кредитным организациям, реализующим розничные платежные проекты, и привести к общему удорожанию услуг платежной инфраструктуры. Кроме того, закладываются предпосылки к технологическим сбоям в проведении платежей по картам и уменьшению эффективности управления рисками неплатежей в рамках платежных систем.
В части процессинга карточных платежей законодательно закрепляются положение о так называемом локальном switch и требование об обязательном проведении соответствующих операций на территории РФ. Тем самым создаются предпосылки для полного «подчинения» всей процессинговой инфраструктуры рынка банковских платежных карт организациям, учреждаемым в рамках проекта «Универсальная электронная карта», считают в ассоциации «Россия».
Рынок небанковских терминалов выводится из-под действия закона «О национальной платежной системе». При этом система так называемых электронных кошельков, развиваемая небанковскими операторами соответствующих платежных систем, продолжит существовать вне всяких правовых ограничений, подобных тем, которые накладываются на операции с электронными денежными средствами. Тем самым законодатель, по сути, создает монопольные преимущества для крайне ограниченного числа существующих в настоящее время операторов терминальных сетей, отмечают эксперты.
«К проведению мобильных платежей допускаются лишь три оператора радиотелефонной связи, которые оказывают услуги на территории не менее чем трех четвертых общего числа субъектов РФ. Обращает на себя внимание крайняя специфичность регулирования операций мобильной коммерции с использованием электронных денежных средств. Легальное определение последних концептуально противоречит мировой практике. С учетом сказанного представляется, что данная бизнес-модель может получить лишь уникальное, то есть заведомо монопольное воплощение», — предупреждает ассоциация «Россия».
Наконец, в проекте существенно смещен баланс ответственности и бремени доказывания между плательщиком и кредитной организацией, выступающей оператором по переводу денежных средств, при использовании электронных средств платежа, указывают в ассоциации.