«НРА» присвоило индивидуальный рейтинг кредитоспособности «НРБанк»
«Национальное Рейтинговое Агентство» присвоило индивидуальный рейтинг кредитоспособности АКБ «НРБанк» (ОАО) на уровне «АА-» очень высокая кредитоспособность, третий уровень.
Акционерный коммерческий банк «Национальный Резервный Банк» (открытое акционерное общество) основан в 1992 году в Москве (Генеральная лицензия Банка России №2170, участник ССВ). АКБ «НРБанк» (ОАО) является центром финансово-банковской группы Национальной Резервной Корпорации (НРК) – крупного частного финансово-промышленного холдинга, работающего с инвестициями в различных секторах промышленности и бизнеса. ЗАО «НРК» (основной бенефициар – Александр Лебедев, занимает пост Председателя Совета Банка) принадлежит 78,19% Банка; Юрию Кудимову - 18,38%; Федеральному агентству по управлению государственным имуществом (ФАУГИ) — 2,74%.
Банк представляет собой универсальный кредитно-финансовый институт федерального уровня, предоставляющий банковские услуги крупным компаниям, малому и среднему бизнесу, частным лицам. Головной офис расположен в Москве. По состоянию на 01.12.2010 года действуют 16 филиалов, 7 дополнительных и 9 операционных офисов в 7 федеральных округах РФ, а также 2 представительства за рубежом – в Киеве и Лондоне.
Планируя развитие в качестве универсальной кредитной организации, АКБ «НРБанк» (ОАО) - обеспечивая сопровождение деятельности и продвижение интересов бизнеса компаний, входящих в структуру контролирующего акционера - стремится к расширению клиентской базы, в первую очередь, за счет экономически и социально значимых компаний. Сохраняя ориентацию на сегменте обслуживания корпоративной клиентуры, Банк – в том числе с целью диверсификации бизнеса - развивает розничное направление и предоставляет широкий спектр депозитов, ипотечные и потребительские кредиты, расчетно-кассовое обслуживание, переводы. Одним из приоритетных направлений является обслуживание ВИП клиентов. В рамках реализации стратегии предусмотрено развитие клиентского кредитования, финансирование субъектов МСБ, повышение эффективности региональной сети и расширение объема операций в регионах. Поставленные акционерами задачи решает новая команда опытных менеджеров, пришедшая в Банк в 2010 году; Председателем Правления с апреля 2010 года является Андрей Манойло, ранее занимавший пост Генерального директора НРК.
На сегодняшний день, АКБ «НРБанк» (ОАО) обладает устойчивыми рыночными позициями в России и стабильно входит в ТОП-70 российских банков по величине активов и ТОП-20 по размеру собственных средств. Структура активов хорошо диверсифицирована.
Рыночные риски, обусловленные значительными инвестициями в акции (~40% активов) ограничиваются качеством сформированного портфеля ценных бумаг. Состоящий на ~75% из вложений в акции Газпрома и Аэрофлота портфель может быть использован в качестве залога для получения рефинансирования. В то же время, стратегия Банка предполагает постепенное сокращение такой составляющей в активах по мере роста кредитного портфеля.
Размер кредитного портфеля, как и его доля в структуре активов Банка (~40% активов), в течение 2010 года оставался стабильным,. Кредиты юридическим лицам, на которых приходится ~75% кредитного портфеля, за год выросли на ~12%, задолженность перед физическими лицами в то же время снижалась (- ~11%). На долю 20 крупнейших заемщиков приходилось ~45% кредитов, что является высокой концентрацией. С другой стороны, отношение к собственным средствам на уровне ~44% является очень хорошим показателем. Качество кредитного портфеля занижается долей проблемных кредитов, которая на 01.12.2010 составляет ~10%. В течение 2010 года Банку удалось добиться существенного снижения просроченной задолженности – как в абсолютном (с ~6,5 млрд.руб. до ~2,7 млрд.руб.), так и в относительном выражении (годом ранее, доля просроченных кредитов составляла ~20% ссудной задолженности).
Капитализация Банка является значительной (собственные средства ~40% пассивов, величина собственных средств, поддерживаемая капитализацией прибыли, положительной переоценкой и субординированным займом, на 01.12.2010 составила 27,4 млрд.руб.). Показатель достаточности регулятивного капитала на 01.12.2010 года был очень высоким, на уровне 45%.
Фондирование Банка умеренно диверсифицировано по источникам: ~30% пассивов составляют клиентские ресурсы (~70% приходится на корпоративный, ~30% на розничный сегменты), а ~7% привлечено посредством векселей. Клиентские счета характеризуются высоким уровнем концентрации (на долю 10 крупнейших клиентов приходится ~45% депозитов). Среди факторов, оказывающих давление на рейтинговую оценку - понижательная динамика клиентских обязательств (~20% год к году, связанная с плановым окончанием крупных депозитов;. Доля рыночных источников заимствования в структуре пассивов – низкая. В ноябре 2010 года ЦБ зарегистрировал дебютный выпуск трехлетних облигаций Банка на 1,5 млрд. руб., решение о размещении которых Совет директоров принял в конце сентября. Благодаря значительной капитализации, Банк имеет высокие лимиты на межбанковском рынке, где выступает нетто-кредитором. Совокупный объем доступных банку резервов ликвидности оценивается как избыточный.
Прибыль Банка значительно выше среднерыночных показателей сопоставимых по масштабам бизнеса кредитных организаций (АКБ «НРБанк» (ОАО) входит в ТОП-20 российских банков по величине прибыли), рентабельность основной деятельности приемлемая и, с учетом программ развития, будет поддерживаться на текущем уровне в среднесрочной перспективе. Менеджмент будет решать задачу по снижению зависимости финансового результата от фондового рынка, в том числе, за счет развития кредитных операций. Расширение ассортимента услуг должно также повысить комиссионный доход.
«Среди факторов, оказывающих положительное влияние на рейтинговую оценку - значительный уровень капитализации, широкий территориальный охват, улучшение ситуации с проблемными кредитами, что подтверждает хорошую практику Банка по возврату такой задолженности, высокий уровень прибыльности. Рейтинг также учитывает комфортные позиции ликвидности, достаточный объем сформированных резервов, хороший уровень и качество принятого в залог обеспечения, низкий уровень долговой нагрузки», - комментирует Карина Артемьева, начальник аналитического управления Национального Рейтингового Агентства.
Рейтинговая оценка отражает риски, связанные с существенным объемом портфеля ценных бумаг, концентрацией по обеим сторонам баланса и динамикой клиентских ресурсов.
АКБ «НРБанк» (ОАО) является профессиональным участником рынка ценных бумаг, входит в состав национальных и международных общественных и финансовых организаций и ассоциаций. Агентство отмечает развитую систему риск-менеджмента, опытную управленческую команду и предусмотренный стратегией прогресс в универсализации бизнеса
Банк располагает отчётностью по МСФО, аудированной KPMG.
Акционерный коммерческий банк «Национальный Резервный Банк» (открытое акционерное общество) основан в 1992 году в Москве (Генеральная лицензия Банка России №2170, участник ССВ). АКБ «НРБанк» (ОАО) является центром финансово-банковской группы Национальной Резервной Корпорации (НРК) – крупного частного финансово-промышленного холдинга, работающего с инвестициями в различных секторах промышленности и бизнеса. ЗАО «НРК» (основной бенефициар – Александр Лебедев, занимает пост Председателя Совета Банка) принадлежит 78,19% Банка; Юрию Кудимову - 18,38%; Федеральному агентству по управлению государственным имуществом (ФАУГИ) — 2,74%.
Банк представляет собой универсальный кредитно-финансовый институт федерального уровня, предоставляющий банковские услуги крупным компаниям, малому и среднему бизнесу, частным лицам. Головной офис расположен в Москве. По состоянию на 01.12.2010 года действуют 16 филиалов, 7 дополнительных и 9 операционных офисов в 7 федеральных округах РФ, а также 2 представительства за рубежом – в Киеве и Лондоне.
Планируя развитие в качестве универсальной кредитной организации, АКБ «НРБанк» (ОАО) - обеспечивая сопровождение деятельности и продвижение интересов бизнеса компаний, входящих в структуру контролирующего акционера - стремится к расширению клиентской базы, в первую очередь, за счет экономически и социально значимых компаний. Сохраняя ориентацию на сегменте обслуживания корпоративной клиентуры, Банк – в том числе с целью диверсификации бизнеса - развивает розничное направление и предоставляет широкий спектр депозитов, ипотечные и потребительские кредиты, расчетно-кассовое обслуживание, переводы. Одним из приоритетных направлений является обслуживание ВИП клиентов. В рамках реализации стратегии предусмотрено развитие клиентского кредитования, финансирование субъектов МСБ, повышение эффективности региональной сети и расширение объема операций в регионах. Поставленные акционерами задачи решает новая команда опытных менеджеров, пришедшая в Банк в 2010 году; Председателем Правления с апреля 2010 года является Андрей Манойло, ранее занимавший пост Генерального директора НРК.
На сегодняшний день, АКБ «НРБанк» (ОАО) обладает устойчивыми рыночными позициями в России и стабильно входит в ТОП-70 российских банков по величине активов и ТОП-20 по размеру собственных средств. Структура активов хорошо диверсифицирована.
Рыночные риски, обусловленные значительными инвестициями в акции (~40% активов) ограничиваются качеством сформированного портфеля ценных бумаг. Состоящий на ~75% из вложений в акции Газпрома и Аэрофлота портфель может быть использован в качестве залога для получения рефинансирования. В то же время, стратегия Банка предполагает постепенное сокращение такой составляющей в активах по мере роста кредитного портфеля.
Размер кредитного портфеля, как и его доля в структуре активов Банка (~40% активов), в течение 2010 года оставался стабильным,. Кредиты юридическим лицам, на которых приходится ~75% кредитного портфеля, за год выросли на ~12%, задолженность перед физическими лицами в то же время снижалась (- ~11%). На долю 20 крупнейших заемщиков приходилось ~45% кредитов, что является высокой концентрацией. С другой стороны, отношение к собственным средствам на уровне ~44% является очень хорошим показателем. Качество кредитного портфеля занижается долей проблемных кредитов, которая на 01.12.2010 составляет ~10%. В течение 2010 года Банку удалось добиться существенного снижения просроченной задолженности – как в абсолютном (с ~6,5 млрд.руб. до ~2,7 млрд.руб.), так и в относительном выражении (годом ранее, доля просроченных кредитов составляла ~20% ссудной задолженности).
Капитализация Банка является значительной (собственные средства ~40% пассивов, величина собственных средств, поддерживаемая капитализацией прибыли, положительной переоценкой и субординированным займом, на 01.12.2010 составила 27,4 млрд.руб.). Показатель достаточности регулятивного капитала на 01.12.2010 года был очень высоким, на уровне 45%.
Фондирование Банка умеренно диверсифицировано по источникам: ~30% пассивов составляют клиентские ресурсы (~70% приходится на корпоративный, ~30% на розничный сегменты), а ~7% привлечено посредством векселей. Клиентские счета характеризуются высоким уровнем концентрации (на долю 10 крупнейших клиентов приходится ~45% депозитов). Среди факторов, оказывающих давление на рейтинговую оценку - понижательная динамика клиентских обязательств (~20% год к году, связанная с плановым окончанием крупных депозитов;. Доля рыночных источников заимствования в структуре пассивов – низкая. В ноябре 2010 года ЦБ зарегистрировал дебютный выпуск трехлетних облигаций Банка на 1,5 млрд. руб., решение о размещении которых Совет директоров принял в конце сентября. Благодаря значительной капитализации, Банк имеет высокие лимиты на межбанковском рынке, где выступает нетто-кредитором. Совокупный объем доступных банку резервов ликвидности оценивается как избыточный.
Прибыль Банка значительно выше среднерыночных показателей сопоставимых по масштабам бизнеса кредитных организаций (АКБ «НРБанк» (ОАО) входит в ТОП-20 российских банков по величине прибыли), рентабельность основной деятельности приемлемая и, с учетом программ развития, будет поддерживаться на текущем уровне в среднесрочной перспективе. Менеджмент будет решать задачу по снижению зависимости финансового результата от фондового рынка, в том числе, за счет развития кредитных операций. Расширение ассортимента услуг должно также повысить комиссионный доход.
«Среди факторов, оказывающих положительное влияние на рейтинговую оценку - значительный уровень капитализации, широкий территориальный охват, улучшение ситуации с проблемными кредитами, что подтверждает хорошую практику Банка по возврату такой задолженности, высокий уровень прибыльности. Рейтинг также учитывает комфортные позиции ликвидности, достаточный объем сформированных резервов, хороший уровень и качество принятого в залог обеспечения, низкий уровень долговой нагрузки», - комментирует Карина Артемьева, начальник аналитического управления Национального Рейтингового Агентства.
Рейтинговая оценка отражает риски, связанные с существенным объемом портфеля ценных бумаг, концентрацией по обеим сторонам баланса и динамикой клиентских ресурсов.
АКБ «НРБанк» (ОАО) является профессиональным участником рынка ценных бумаг, входит в состав национальных и международных общественных и финансовых организаций и ассоциаций. Агентство отмечает развитую систему риск-менеджмента, опытную управленческую команду и предусмотренный стратегией прогресс в универсализации бизнеса
Банк располагает отчётностью по МСФО, аудированной KPMG.