ММВА направила в правительство РФ предложение по стилумированию банковского кредитования
3 ноября с.г. Московская международная валютная ассоциации (ММВА) направила в Правительство РФ обращение, в котором изложила своё видение проблемы стимулирования коммерческого и розничного кредитования.
В письме на имя Председателя Правительства РФ В. Путина, подписанным Президентом ММВА А. Мамонтовым, в частности, говорится о том, что банковская система до сих пор ещё ощущает на себе угрозы, связанные с реализацией кредитных рисков и сохранением значительных объемов просроченной задолженности. Банки вынуждены держать значительные резервы на возможные потери по ссудам, что снижает прибыльность их финансовых активов, снижает рентабельность банковского бизнеса, уменьшает привлекательность инвестиционной активности в этой сфере. Сокращение процентной маржи требует увеличения объемов активных операций банков для обеспечения необходимого уровня рентабельности активов и капитала.
Однако в этом случае банки сталкиваются с ограничениями, связанными с необходимостью выполнения норматива Н1 (отношение капитала банка к активам). При этом достаточно жесткие требования к акционерам не дают возможности финансовым институтам увеличивать капитал за счёт средств их владельцев.
Существующие административные и иные препятствия при выполнении процедур, связанных с объединением (слиянием) кредитных организаций, также не позволяют эффективно решать проблему приведения капиталов банков до достаточного уровня. Кроме того, в целях снижения ставок по кредитованию за счёт сокращения кредитных рисков, ММВА предлагает создать единый реестр залогового имущества (задача, которая, в частности, уже успешно решена в соседнем Казахстане), что повысит эффективность контроля над обеспечением заёмных средств. Этому же способствовало бы и внесение изменений в ГК РФ, позволяющих использовать такой эффективный механизм гарантированного возврата ссужаемых средств, как залог прав требований на депозиты заёмщиков при их кредитовании.
Таким образом, в целях обеспечения динамичного и устойчивого развития банковской системы, снижения стоимости заимствований для добросовестных заемщиков и, в конечном счете, содействия экономическому росту страны Ассоциация предлагает:
• смягчить требования к акционерам банков при проведении дополнительной эмиссии и выкупе ими акций банка;
• устранить административные и иные препятствия при выполнении процедур, связанных с объединением (слиянием) кредитных организаций;
• создать единый реестр залогового имущества, позволяющий регистрировать факт обременения всех заложенных средств заёмщиков;
• внести изменения в законодательство, предусмотрев в них использование в качестве залога при кредитовании прав требований на депозиты;
• создать эффективно действующий механизм внесудебной реализации всех видов обеспечения при кредитовании как физических, так и юридических лиц;
• внести изменения в правовые акты, позволяющие банкам возвращать уплаченный при реализации залогового имущества должников НДС.
В письме на имя Председателя Правительства РФ В. Путина, подписанным Президентом ММВА А. Мамонтовым, в частности, говорится о том, что банковская система до сих пор ещё ощущает на себе угрозы, связанные с реализацией кредитных рисков и сохранением значительных объемов просроченной задолженности. Банки вынуждены держать значительные резервы на возможные потери по ссудам, что снижает прибыльность их финансовых активов, снижает рентабельность банковского бизнеса, уменьшает привлекательность инвестиционной активности в этой сфере. Сокращение процентной маржи требует увеличения объемов активных операций банков для обеспечения необходимого уровня рентабельности активов и капитала.
Однако в этом случае банки сталкиваются с ограничениями, связанными с необходимостью выполнения норматива Н1 (отношение капитала банка к активам). При этом достаточно жесткие требования к акционерам не дают возможности финансовым институтам увеличивать капитал за счёт средств их владельцев.
Существующие административные и иные препятствия при выполнении процедур, связанных с объединением (слиянием) кредитных организаций, также не позволяют эффективно решать проблему приведения капиталов банков до достаточного уровня. Кроме того, в целях снижения ставок по кредитованию за счёт сокращения кредитных рисков, ММВА предлагает создать единый реестр залогового имущества (задача, которая, в частности, уже успешно решена в соседнем Казахстане), что повысит эффективность контроля над обеспечением заёмных средств. Этому же способствовало бы и внесение изменений в ГК РФ, позволяющих использовать такой эффективный механизм гарантированного возврата ссужаемых средств, как залог прав требований на депозиты заёмщиков при их кредитовании.
Таким образом, в целях обеспечения динамичного и устойчивого развития банковской системы, снижения стоимости заимствований для добросовестных заемщиков и, в конечном счете, содействия экономическому росту страны Ассоциация предлагает:
• смягчить требования к акционерам банков при проведении дополнительной эмиссии и выкупе ими акций банка;
• устранить административные и иные препятствия при выполнении процедур, связанных с объединением (слиянием) кредитных организаций;
• создать единый реестр залогового имущества, позволяющий регистрировать факт обременения всех заложенных средств заёмщиков;
• внести изменения в законодательство, предусмотрев в них использование в качестве залога при кредитовании прав требований на депозиты;
• создать эффективно действующий механизм внесудебной реализации всех видов обеспечения при кредитовании как физических, так и юридических лиц;
• внести изменения в правовые акты, позволяющие банкам возвращать уплаченный при реализации залогового имущества должников НДС.