У "КИТ Финанса" все хорошо, кроме основной деятельности
Банк "КИТ Финанс", санация которого обошлась государству более чем в 130 млрд руб., постепенно выходит на эффективную деятельность, свидетельствуют результаты его аудита и отчетности.
От плана финансового оздоровления, утвержденного Агентством по страхованию вкладов, существенно отстает только кредитный портфель банка. Банк, объявивший профильным направлением деятельности корпоративное кредитование и сохраняющий ставки на уровне 16% годовых, не смог бы добиться положительного финансового результата без господдержки, указывают эксперты.
В распоряжении "Ъ" оказался отчет аудиторской компании PricewaterhouseCoopers (PwC), подготовленный для РЖД. Отчет был сделан для справедливой оценки стоимости активов группы "КИТ Финанс", уточнил заместитель гендиректора "КИТ Финанса" Константин Яковлев. Согласно подтвержденным аудитором данным, размер активов по итогам 2009 года составил 113,166 млрд руб., увеличившись на 5,1 млрд руб. Кредитный портфель банка сократился (с 91,358 млрд до 62,895 млрд руб.), но выросли портфель торговых ценных бумаг — с 1,46 млрд до 4 млрд руб., портфель инвестиционных ценных бумаг — на 23,6 млрд руб. (до 28,4 млрд руб.) и на 6 млрд руб. (до 9,6 млрд руб.) вырос объем активов, предназначенных для продажи. "Положительное значение чистых активов, принадлежащих акционерам банка, а также их позитивная динамика за 2009 год свидетельствуют об эффективности проводимых мер по улучшению финансового положения банка в период финансового оздоровления",— говорит PwC в своем отчете. Размер собственных средств банка увеличился за год с 259 млн до 2,43 млрд руб. Вывод аудитора: к 2014 году банк должен полностью восстановить свою финансовую устойчивость.
Санация банка "КИТ Финанс", который оказался на грани банкротства в сентябре 2008 года, после того как не смог выполнить обязательства перед контрагентами на рынке междилерского репо (по неофициальной информации, дефицит средств достигал 170 млрд руб.), оказалась самой дорогой для государства. Из 330 млрд руб., потраченных на санацию 18 банков, около 130 млрд ушло на оздоровление "КИТ Финанса". После ряда изменений в структуре акционеров сейчас РЖД владеет 22% банка "КИТ Финанс", аффилированные с РЖД структуры — НПФ "Благосостояние" и "Трансфинкапитал" — владеют по 40% и 32,368% соответственно.
О постепенном оздоровлении "КИТ Финанса" свидетельствуют и данные за первую половину 2010 года. Согласно отчетности по российским стандартам, банк восстанавливается в соответствии с графиком, утвержденным Агентством по страхованию вкладов (АСВ) в прошлом году. Его процентные доходы составили 4,5 млрд руб. (по графику должны быть 5,1 млрд руб.), процентные расходы — 4 млрд руб. (4,39 млрд руб.). Операционный доход банка по итогам полугодия — 1,83 млрд руб. (вместо 793 млн руб.). В итоге банк получил прибыль в размере 120 млн руб. "Следует признать, что помимо процентных доходов по кредитам существенную роль сыграл результат положительной переоценки ценных бумаг, без которой такие показатели достигнуть было бы невозможно",— говорит Константин Яковлев. В рамках финансового оздоровления банк существенно сократил размер штата и количество офисов. По данным на 1 июля 2010 года, количество офисов сокращено до 22, а численность персонала вдвое — до 1 тыс. человек.
От намеченных АСВ показателей значительно отстает кредитование. За полгода кредитный портфель "КИТ Финанса" увеличился на 3,9 млрд руб. (с 62,9 млрд до 66,8 млрд руб.), при том что по плану АСВ рост должен был составить 9,4 млрд руб., а по итогам года — 18,7 млрд руб. "Но это отклонение скорее все-таки не проблема конкретно "КИТ Финанса", по всей банковской системе не было заметного прироста корпоративного кредитования, а именно на нем теперь специализируется "КИТ Финанс"",— говорит первый замгендиректора АСВ Валерий Мирошников. Кроме того, добавляет Константин Яковлев, банк не может наращивать кредитование "ради самого роста портфеля", требования к качеству его кредитов поставлены очень жесткие, и в этой ситуации расти довольно непросто. Он добавил, что, по данным на 23 сентября, фактическая выдача новых кредитов с начала года достигла 11,5 млрд руб., и в ближайшей перспективе банк планирует сократить отставание от поставленных АСВ показателей. Но как отмечает аналитик компании "Совлинк" Ольга Беленькая, целевые ориентиры по портфелю достаточно агрессивные не только на этот год, но и в следующем году банк должен увеличить портфель еще на 33 млрд руб. "При этом средние ставки по новому портфелю, сформированному фактически с начала года, достаточно высоки: средняя ставка по портфелю 15,93% годовых по рублевым кредитам, 12,33% — по кредитам в долларах, 12,99% — по кредитам в евро",— добавляет она, отмечая, что без заметного снижения кредитных ставок ускорить наращивание портфеля в условиях жесткой конкуренции практически невозможно.
Без масштабной господдержки банк бы до сих пор не восстановился, заключает аналитик Промсвязьбанка Дмитрий Монастыршин. "Его ресурсная база была полностью обновлена, поменялась сама модель развития — акцент перенесен на корпоративное кредитование,— уточняет эксперт.— Но будущее банка довольно неопределенно в свете стремления РЖД избавиться от непрофильных активов (в частности, продавая Транскредитбанк)".
От плана финансового оздоровления, утвержденного Агентством по страхованию вкладов, существенно отстает только кредитный портфель банка. Банк, объявивший профильным направлением деятельности корпоративное кредитование и сохраняющий ставки на уровне 16% годовых, не смог бы добиться положительного финансового результата без господдержки, указывают эксперты.
В распоряжении "Ъ" оказался отчет аудиторской компании PricewaterhouseCoopers (PwC), подготовленный для РЖД. Отчет был сделан для справедливой оценки стоимости активов группы "КИТ Финанс", уточнил заместитель гендиректора "КИТ Финанса" Константин Яковлев. Согласно подтвержденным аудитором данным, размер активов по итогам 2009 года составил 113,166 млрд руб., увеличившись на 5,1 млрд руб. Кредитный портфель банка сократился (с 91,358 млрд до 62,895 млрд руб.), но выросли портфель торговых ценных бумаг — с 1,46 млрд до 4 млрд руб., портфель инвестиционных ценных бумаг — на 23,6 млрд руб. (до 28,4 млрд руб.) и на 6 млрд руб. (до 9,6 млрд руб.) вырос объем активов, предназначенных для продажи. "Положительное значение чистых активов, принадлежащих акционерам банка, а также их позитивная динамика за 2009 год свидетельствуют об эффективности проводимых мер по улучшению финансового положения банка в период финансового оздоровления",— говорит PwC в своем отчете. Размер собственных средств банка увеличился за год с 259 млн до 2,43 млрд руб. Вывод аудитора: к 2014 году банк должен полностью восстановить свою финансовую устойчивость.
Санация банка "КИТ Финанс", который оказался на грани банкротства в сентябре 2008 года, после того как не смог выполнить обязательства перед контрагентами на рынке междилерского репо (по неофициальной информации, дефицит средств достигал 170 млрд руб.), оказалась самой дорогой для государства. Из 330 млрд руб., потраченных на санацию 18 банков, около 130 млрд ушло на оздоровление "КИТ Финанса". После ряда изменений в структуре акционеров сейчас РЖД владеет 22% банка "КИТ Финанс", аффилированные с РЖД структуры — НПФ "Благосостояние" и "Трансфинкапитал" — владеют по 40% и 32,368% соответственно.
О постепенном оздоровлении "КИТ Финанса" свидетельствуют и данные за первую половину 2010 года. Согласно отчетности по российским стандартам, банк восстанавливается в соответствии с графиком, утвержденным Агентством по страхованию вкладов (АСВ) в прошлом году. Его процентные доходы составили 4,5 млрд руб. (по графику должны быть 5,1 млрд руб.), процентные расходы — 4 млрд руб. (4,39 млрд руб.). Операционный доход банка по итогам полугодия — 1,83 млрд руб. (вместо 793 млн руб.). В итоге банк получил прибыль в размере 120 млн руб. "Следует признать, что помимо процентных доходов по кредитам существенную роль сыграл результат положительной переоценки ценных бумаг, без которой такие показатели достигнуть было бы невозможно",— говорит Константин Яковлев. В рамках финансового оздоровления банк существенно сократил размер штата и количество офисов. По данным на 1 июля 2010 года, количество офисов сокращено до 22, а численность персонала вдвое — до 1 тыс. человек.
От намеченных АСВ показателей значительно отстает кредитование. За полгода кредитный портфель "КИТ Финанса" увеличился на 3,9 млрд руб. (с 62,9 млрд до 66,8 млрд руб.), при том что по плану АСВ рост должен был составить 9,4 млрд руб., а по итогам года — 18,7 млрд руб. "Но это отклонение скорее все-таки не проблема конкретно "КИТ Финанса", по всей банковской системе не было заметного прироста корпоративного кредитования, а именно на нем теперь специализируется "КИТ Финанс"",— говорит первый замгендиректора АСВ Валерий Мирошников. Кроме того, добавляет Константин Яковлев, банк не может наращивать кредитование "ради самого роста портфеля", требования к качеству его кредитов поставлены очень жесткие, и в этой ситуации расти довольно непросто. Он добавил, что, по данным на 23 сентября, фактическая выдача новых кредитов с начала года достигла 11,5 млрд руб., и в ближайшей перспективе банк планирует сократить отставание от поставленных АСВ показателей. Но как отмечает аналитик компании "Совлинк" Ольга Беленькая, целевые ориентиры по портфелю достаточно агрессивные не только на этот год, но и в следующем году банк должен увеличить портфель еще на 33 млрд руб. "При этом средние ставки по новому портфелю, сформированному фактически с начала года, достаточно высоки: средняя ставка по портфелю 15,93% годовых по рублевым кредитам, 12,33% — по кредитам в долларах, 12,99% — по кредитам в евро",— добавляет она, отмечая, что без заметного снижения кредитных ставок ускорить наращивание портфеля в условиях жесткой конкуренции практически невозможно.
Без масштабной господдержки банк бы до сих пор не восстановился, заключает аналитик Промсвязьбанка Дмитрий Монастыршин. "Его ресурсная база была полностью обновлена, поменялась сама модель развития — акцент перенесен на корпоративное кредитование,— уточняет эксперт.— Но будущее банка довольно неопределенно в свете стремления РЖД избавиться от непрофильных активов (в частности, продавая Транскредитбанк)".