НРА подтвердило индивидуальный рейтинг кредитоспособности Банка Жилищного Финансирования
«Национальное Рейтинговое Агентство» подтвердило индивидуальный рейтинг кредитоспособности Закрытого акционерного общества «Банк Жилищного Финансирования» (г. Москва) на уровне «А» (высокая кредитоспособность, второй уровень).
Индивидуальный рейтинг кредитоспособности на уровне «А-» (высокая кредитоспособность, третий уровень) был присвоен ЗАО «Банк ЖилФинанс» 12.03.2009 года и повышен до уровня «А» (высокая кредитоспособность, второй уровень) 30.12.2010 года.
ЗАО «Банк ЖилФинанс», до 2005 года – ЗАО «Объединенный Промышленно-Торговый Банк», зарегистрирован Банком России 20 октября 1994 года, осуществляет операции на основании Генеральной лицензии № 3138 и является профессиональным участником рынка ценных бумаг. ЗАО «Банк ЖилФинанс» включен в реестр банков - участников системы обязательного страхования вкладов – 11 июля 2005 года под номером 834.
В момент создания учредителями Банка выступили предприятия Группы Компаний ПИК, Банк специализировался на оказании услуг корпоративным клиентам –инвестиционно-строительным и риэлтерским компаниям столицы. С 1999 года приоритетным направлением деятельности Банка является жилищное финансирование и ипотечное кредитование, которое Банк развивает и в настоящее время. У Банка 8 акционеров – юридических лиц (на долю ООО «ТЕХМАШСТРОЙ-СЕРВИС», ООО «Строймонтажконцепция» и ООО «Финжилстрой» приходится более 80% акций). Конечные бенефициары – основатели Группы Компаний ПИК Кирилл Писарев и Юрий Жуков - входят в состав Совета директоров Банка. Головной офис кредитной организации расположен в Москве, Банк имеет филиалы в Ростове-на-Дону, Нижнем Новгороде, Омске, Краснодаре и Калининграде. ОАО «Группа компаний «ПИК» в настоящее время не является стратегическим партнером Банка и не присутствует в его активах и пассивах.
Ключевые партнеры Банка - государственные структуры – Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), с которым Банк взаимодействует в части рефинансирования ипотечных кредитов и развития программ жилищного кредитования, а также Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (АРИЖК), с которым заключен агентский договор на реструктуризацию кредитов заемщиков во всех регионах присутствия Банка. АРИЖК осуществляет выкуп пула реструктурированных ипотечных кредитов у Банка, что дает Банку возможность реализовать потенциально проблемные активы, высвободить резервы и дополнительные средства на выдачу новых ипотечных кредитов и получить на баланс высоколиквидные бумаги с низким риском и гарантированной доходностью, в т.ч. с возможностью рефинансирования в ЦБ РФ под залог этих бумаг. АИЖК аккредитовало Банк в качестве Сервисного агента для участия в программе Агентства по долгосрочному ипотечному жилищному кредитованию; в сотрудничестве с АИЖК запущены проекты «Военная ипотека» и «Кредит с плавающей ставкой». Планируется выпуск ипотечных ценных бумаг – облигаций с ипотечным покрытием под гарантии АИЖК. В рамках программы по стимулированию строительства доступного жилья и ипотеки Внешэкономбанк (ВЭБ) одобрил заявку ЗАО «Банк ЖилФинанс» по выкупу ипотечных облигаций, обеспеченных кредитами на покупку вновь построенного жилья в объеме 2,5 млрд.руб. Банк имеет возможность осуществить секьюритизацию до конца 2011 года. ЗАО «Банк ЖилФинанс» ставит цель увеличить свою долю рынка банковских услуг для малого и среднего бизнеса и является партнером Российского Банка Развития в реализации государственной Программы финансовой поддержки малого и среднего предпринимательства.
По размеру активов и капитала ЗАО «Банк Жилищного Финансирования» входит в топ-200 российских банков. Величина уставного капитала Банка составляет 350 млн.руб., размер собственных средств 3 773 млн.руб. (с учетом полученных субординированных займов в сумме 2 039 млн.руб.). Показатель достаточности регулятивного капитала на 01.08.2010 года был очень высоким, на уровне 42%.
Основной класс активов (~80%) – кредитный портфель. Банк диверсифицирует кредитный портфель, оптимизируя продуктовый ряд в соответствии с рынком, развивая кредитование юридических лиц, субъектов МСБ, снижая долю ипотечных займов. С учетом уровня принятого в залог обеспечения, подходов к резервированию, объема просроченной задолженности (не превышает 2% портфеля), качество кредитного портфеля оценивается как удовлетворительное. На 20 крупнейших заемщиков приходится незначительная доля ~5% общего объема задолженности по состоянию на 01.08.2010. Относительно собственных средств этот показатель также принимает низкое значение (~10%). На рынке ценных бумаг Банк реализует консервативную стратегию; сформированный портфель акций носит долгосрочный инвестиционный характер и представлен акциями 1-го эшелона; 100% сформированного Банком портфеля облигаций приходится на облигации ОАО «АИЖК».
На качестве ресурсной базы негативно отражаются высокие уровни концентрации на крупных/пассивообразующих клиентах (средства на депозитных счетах компаний-нерезидентов, связанных с акционерами Банка). Положительной оценки, тем не менее, заслуживает рост остатков на срочных счетах физических лиц.
В соответствии с независимым аудиторским заключением о консолидированной финансовой отчетности по МСФО, подготовленным Deloitte & Touche, чистая прибыль Банка за 2009 год составила 127,7 млн.руб. в сравнении с убытком в 337 млн.руб. годом ранее. Обеспечено увеличение доли комиссионных доходов в бизнес-портфеле, снижены административно-хозяйственные расходы. Все филиалы Банка выведены на операционную окупаемость. Дальнейший рост доходов будет обеспечиваться постепенным увеличением чистого процентного дохода и комиссионных поступлений.
«Агентство учитывает активное участие Банка в реализации программ частно-государственного партнерства, неукоснительное выполнение менеджментом задач, предусмотренных стратегией развития, поддержку собственников, приверженность Банка совершенствованию корпоративного управления, систем риск-менеджмента. Рейтинговая оценка отражает текущий уровень капитализации Банка, приемлемые риски его активов, успешную практику управления ипотечными рисками – своего основного продукта, расширяющуюся базу клиентских средств, понижательную динамику операционных расходов, низкую подверженность рыночным рискам, сбалансированную структуру активов и пассивов по срокам погашения, - комментирует Карина Артемьева, начальник аналитического управления Национального Рейтингового Агентства».
ЗАО «Банк ЖилФинанс» является участником национальных и международных общественных и финансовых организаций и ассоциаций, входит в состав рабочей группы Международной Финансовой Корпорации (IFC) по развитию первичного рынка ипотечного кредитования.
Банк располагает отчётностью по МСФО, аудированной Deloitte & Touche.
Индивидуальный рейтинг кредитоспособности на уровне «А-» (высокая кредитоспособность, третий уровень) был присвоен ЗАО «Банк ЖилФинанс» 12.03.2009 года и повышен до уровня «А» (высокая кредитоспособность, второй уровень) 30.12.2010 года.
ЗАО «Банк ЖилФинанс», до 2005 года – ЗАО «Объединенный Промышленно-Торговый Банк», зарегистрирован Банком России 20 октября 1994 года, осуществляет операции на основании Генеральной лицензии № 3138 и является профессиональным участником рынка ценных бумаг. ЗАО «Банк ЖилФинанс» включен в реестр банков - участников системы обязательного страхования вкладов – 11 июля 2005 года под номером 834.
В момент создания учредителями Банка выступили предприятия Группы Компаний ПИК, Банк специализировался на оказании услуг корпоративным клиентам –инвестиционно-строительным и риэлтерским компаниям столицы. С 1999 года приоритетным направлением деятельности Банка является жилищное финансирование и ипотечное кредитование, которое Банк развивает и в настоящее время. У Банка 8 акционеров – юридических лиц (на долю ООО «ТЕХМАШСТРОЙ-СЕРВИС», ООО «Строймонтажконцепция» и ООО «Финжилстрой» приходится более 80% акций). Конечные бенефициары – основатели Группы Компаний ПИК Кирилл Писарев и Юрий Жуков - входят в состав Совета директоров Банка. Головной офис кредитной организации расположен в Москве, Банк имеет филиалы в Ростове-на-Дону, Нижнем Новгороде, Омске, Краснодаре и Калининграде. ОАО «Группа компаний «ПИК» в настоящее время не является стратегическим партнером Банка и не присутствует в его активах и пассивах.
Ключевые партнеры Банка - государственные структуры – Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), с которым Банк взаимодействует в части рефинансирования ипотечных кредитов и развития программ жилищного кредитования, а также Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (АРИЖК), с которым заключен агентский договор на реструктуризацию кредитов заемщиков во всех регионах присутствия Банка. АРИЖК осуществляет выкуп пула реструктурированных ипотечных кредитов у Банка, что дает Банку возможность реализовать потенциально проблемные активы, высвободить резервы и дополнительные средства на выдачу новых ипотечных кредитов и получить на баланс высоколиквидные бумаги с низким риском и гарантированной доходностью, в т.ч. с возможностью рефинансирования в ЦБ РФ под залог этих бумаг. АИЖК аккредитовало Банк в качестве Сервисного агента для участия в программе Агентства по долгосрочному ипотечному жилищному кредитованию; в сотрудничестве с АИЖК запущены проекты «Военная ипотека» и «Кредит с плавающей ставкой». Планируется выпуск ипотечных ценных бумаг – облигаций с ипотечным покрытием под гарантии АИЖК. В рамках программы по стимулированию строительства доступного жилья и ипотеки Внешэкономбанк (ВЭБ) одобрил заявку ЗАО «Банк ЖилФинанс» по выкупу ипотечных облигаций, обеспеченных кредитами на покупку вновь построенного жилья в объеме 2,5 млрд.руб. Банк имеет возможность осуществить секьюритизацию до конца 2011 года. ЗАО «Банк ЖилФинанс» ставит цель увеличить свою долю рынка банковских услуг для малого и среднего бизнеса и является партнером Российского Банка Развития в реализации государственной Программы финансовой поддержки малого и среднего предпринимательства.
По размеру активов и капитала ЗАО «Банк Жилищного Финансирования» входит в топ-200 российских банков. Величина уставного капитала Банка составляет 350 млн.руб., размер собственных средств 3 773 млн.руб. (с учетом полученных субординированных займов в сумме 2 039 млн.руб.). Показатель достаточности регулятивного капитала на 01.08.2010 года был очень высоким, на уровне 42%.
Основной класс активов (~80%) – кредитный портфель. Банк диверсифицирует кредитный портфель, оптимизируя продуктовый ряд в соответствии с рынком, развивая кредитование юридических лиц, субъектов МСБ, снижая долю ипотечных займов. С учетом уровня принятого в залог обеспечения, подходов к резервированию, объема просроченной задолженности (не превышает 2% портфеля), качество кредитного портфеля оценивается как удовлетворительное. На 20 крупнейших заемщиков приходится незначительная доля ~5% общего объема задолженности по состоянию на 01.08.2010. Относительно собственных средств этот показатель также принимает низкое значение (~10%). На рынке ценных бумаг Банк реализует консервативную стратегию; сформированный портфель акций носит долгосрочный инвестиционный характер и представлен акциями 1-го эшелона; 100% сформированного Банком портфеля облигаций приходится на облигации ОАО «АИЖК».
На качестве ресурсной базы негативно отражаются высокие уровни концентрации на крупных/пассивообразующих клиентах (средства на депозитных счетах компаний-нерезидентов, связанных с акционерами Банка). Положительной оценки, тем не менее, заслуживает рост остатков на срочных счетах физических лиц.
В соответствии с независимым аудиторским заключением о консолидированной финансовой отчетности по МСФО, подготовленным Deloitte & Touche, чистая прибыль Банка за 2009 год составила 127,7 млн.руб. в сравнении с убытком в 337 млн.руб. годом ранее. Обеспечено увеличение доли комиссионных доходов в бизнес-портфеле, снижены административно-хозяйственные расходы. Все филиалы Банка выведены на операционную окупаемость. Дальнейший рост доходов будет обеспечиваться постепенным увеличением чистого процентного дохода и комиссионных поступлений.
«Агентство учитывает активное участие Банка в реализации программ частно-государственного партнерства, неукоснительное выполнение менеджментом задач, предусмотренных стратегией развития, поддержку собственников, приверженность Банка совершенствованию корпоративного управления, систем риск-менеджмента. Рейтинговая оценка отражает текущий уровень капитализации Банка, приемлемые риски его активов, успешную практику управления ипотечными рисками – своего основного продукта, расширяющуюся базу клиентских средств, понижательную динамику операционных расходов, низкую подверженность рыночным рискам, сбалансированную структуру активов и пассивов по срокам погашения, - комментирует Карина Артемьева, начальник аналитического управления Национального Рейтингового Агентства».
ЗАО «Банк ЖилФинанс» является участником национальных и международных общественных и финансовых организаций и ассоциаций, входит в состав рабочей группы Международной Финансовой Корпорации (IFC) по развитию первичного рынка ипотечного кредитования.
Банк располагает отчётностью по МСФО, аудированной Deloitte & Touche.