НРА повысило рейтинг кредитоспособности банка «ЦентроКредит»
«Национальное Рейтинговое Агентство» повысило индивидуальный рейтинг кредитоспособности ЗАО Акционерный коммерческий банк «ЦентроКредит» (г. Москва) до уровня «АА-» (высокая кредитоспособность, третий уровень).
Индивидуальный рейтинг кредитоспособности на уровне «А+» высокая кредитоспособность, первый уровень был присвоен Банку 13.04.2009 года.
ЗАО АКБ «ЦентроКредит» зарегистрирован Банком России 23 июня 1989 года и осуществляет операции на основании Генеральной лицензии № 121. У Банка максимально широкий спектр лицензионных полномочий: лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов, лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской, дилерской и депозитарной деятельности, деятельности по управлению ценными бумагами, лицензия биржевого посредника, совершающего товарные фьючерсные и опционные сделки в биржевой торговле, лицензия на право распространения шифровальных (криптографических) средств и предоставление услуг в области шифрования информации. ЗАО АКБ «ЦентроКредит» включен в реестр банков - участников системы обязательного страхования вкладов – 11 ноября 2004 года под номером 161. ЗАО АКБ «ЦентроКредит» - акционер ММВБ, участник РТС. Головной и два дополнительных офиса Банка расположены в Москве. ЗАО АКБ «ЦентроКредит» имеет представительство в Лондоне.
Акционерами Банка являются 7 физических и 37 юридических лиц. Поддерживая усилия Банка России, направленные на рост прозрачности финансового сектора, в том числе структуры капитала, ЗАО АКБ «ЦентроКредит» публикует информацию о бенефициарах на своем интернет-сайте. Конечные собственники Банка – его топ-менеджеры – Тарасов А.И. (около 80%, Председатель Правления и член Совета директоров), Еремин С.А. (около 10%, Председатель Совета директоров) и Корбашов И.Ю. (около 10%, член Совета директоров).
АКБ «ЦентроКредит» принципиально отказывается от активного продвижения каких бы то ни было розничных услуг, что позволяет ему исключить специфические риски и издержки розничного бизнеса. Основа деятельности Банка – корпоративный бизнес, работа с крупными заемщиками, индивидуальный подход к каждому классу активов. Банк проводит кредитные сделки с высокой добавленной стоимостью и имеет значительную компетенцию в сфере предоставления заемных средств клиентам для сделок слияния, поглощения и реструктуризации, выступая монокредитором для своих заемщиков. Существенный объем бизнеса Банка связан с операциями с ценными бумагами. Банк проводит документарные сделки; имеет разрешение на право выступать перед таможенными органами в качестве гаранта. Федеральной таможенной службой на Банк установлен лимит на уровне 1,7 млрд. руб.
В условиях финансового кризиса и замораживания коммерческих проектов клиентов Банка, менеджментом была скорректирована краткосрочная стратегия развития бизнеса кредитной организации. Активно сокращались затраты, проведена оптимизация численности персонала. Имея весомое конкурентное преимущество – высокую капитализацию (в 2009 году уставной капитал увеличен до 4,979 млрд.руб.; величина собственных средств, поддерживаемая капитализацией прибыли, положительной переоценкой и субординированным займом, на 01.04.2010 составила 12,315 млрд.руб.) – Банк работал с высоколиквидными активами и значительно увеличил объемы бизнеса. Операции с ценными бумагами стали одной из главных составляющих (более 50%) активов. Рыночные риски, обусловленные существенным объемом инвестиций в ценные бумаги, ограничиваются консервативным подходом Банка к формированию портфеля. В отчетном периоде Банк, главным образом, приобретал государственные долговые обязательства и снижал вложения в акции.
В предкризисный период менеджмент Банка осторожно подходил к оценке кредитных рисков и сдерживал активный рост кредитного портфеля. Это позволило Банку максимально ограничить негативное воздействие кризисных явлений, поддерживать качество кредитного портфеля, сохранив его объем и сформировать значительные по объему резервы. Отношение общей суммы сформированных резервов и собственных средств Банка к остатку ссудной задолженности составляет ~50%, и более чем в 40 раз превышает просроченную задолженность (менее ~1,5% кредитного портфеля). Рейтинговая оценка учитывает высокую концентрацию кредитного портфеля Банка: суммарный объем 20 крупнейших кредитов составляет ~70% портфеля и ~240% его собственных средств. Высокий уровень концентрации кредитного портфеля Банка обусловлен его бизнес-стратегией, ориентированной на крупные сделки с высокой добавленной стоимостью. В текущем году менеджмент Банка прогнозирует рост кредитного портфеля.
Имея значительный уровень капитализации, Банк стремится к расширению клиентской базы. ЗАО АКБ «ЦентроКредит» поддерживает клиентов из числа отраслей, имеющих государственную поддержку, в том числе, межрегиональные сетевые компании, сферу энергетического строительства, крупнейших автодилеров; развивает сотрудничество с экспортерами сырьевых товаров.
Доля рыночных источников заимствования в структуре пассивов – высокая. Банк - участник беззалоговых аукционов, проводимых ЦБ. Объем привлеченных бланковых и обеспеченных кредитов Банка России в 2009 году достигал ~30% пассивов. Высокие лимиты от ЦБ Банк получил благодаря значительной капитализации. На предоставленные средства, как правило, приобретались высоколиквидные активы. ЗАО АКБ «ЦентроКредит» – активный участник межбанковского рынка; средства привлекаются, в том числе, посредством сделок репо.
В планах акционеров – дальнейшее наращивание капитализации Банка, в т.ч. предоставление Банку субординированного займа на общую сумму 2 млрд.руб в самое ближайшее время.
«Повышение рейтинга обусловлено значительным ростом капитализации, высокими показателями достаточности капитала, усилением рыночной позиции Банка (на 01.04.2010 ЗАО АКБ «ЦентроКредит» входит в ТОП-50 российских банков по размеру активов и собственного капитала), - комментирует начальник аналитического управления Национального Рейтингового Агентства Карина Артемьева. - Рейтинговая оценка отражает доказанную на практике поддержку со стороны собственников, высокий уровень корпоративного управления и управления рисками, высокую степень доверия со стороны государственных органов, уровень деловой репутации Банка среди участников рынка, устойчивую клиентскую базу, сформированную крупными экономически и социально значимыми компаниями».
В числе факторов, оказавших положительное влияние на рейтинговую оценку - значительный объем резервирования, стабильные позиции ликвидности, обусловленные высокой долей ликвидных активов в структуре баланса, способность Банка генерировать высокий доход, приемлемый уровень риска приобретенного Банком портфеля ценных бумаг, низкие валютные риски (активы и обязательства Банка в основном номинированы в рублях), высокий уровень деловой активности, низкий уровень долговой нагрузки.
ЗАО АКБ «ЦентроКредит» является участником региональных и национальных общественных и финансовых организаций и ассоциаций.
Банк располагает отчётностью по МСФО, аудированной Deloittе & Touche.
Индивидуальный рейтинг кредитоспособности на уровне «А+» высокая кредитоспособность, первый уровень был присвоен Банку 13.04.2009 года.
ЗАО АКБ «ЦентроКредит» зарегистрирован Банком России 23 июня 1989 года и осуществляет операции на основании Генеральной лицензии № 121. У Банка максимально широкий спектр лицензионных полномочий: лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов, лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской, дилерской и депозитарной деятельности, деятельности по управлению ценными бумагами, лицензия биржевого посредника, совершающего товарные фьючерсные и опционные сделки в биржевой торговле, лицензия на право распространения шифровальных (криптографических) средств и предоставление услуг в области шифрования информации. ЗАО АКБ «ЦентроКредит» включен в реестр банков - участников системы обязательного страхования вкладов – 11 ноября 2004 года под номером 161. ЗАО АКБ «ЦентроКредит» - акционер ММВБ, участник РТС. Головной и два дополнительных офиса Банка расположены в Москве. ЗАО АКБ «ЦентроКредит» имеет представительство в Лондоне.
Акционерами Банка являются 7 физических и 37 юридических лиц. Поддерживая усилия Банка России, направленные на рост прозрачности финансового сектора, в том числе структуры капитала, ЗАО АКБ «ЦентроКредит» публикует информацию о бенефициарах на своем интернет-сайте. Конечные собственники Банка – его топ-менеджеры – Тарасов А.И. (около 80%, Председатель Правления и член Совета директоров), Еремин С.А. (около 10%, Председатель Совета директоров) и Корбашов И.Ю. (около 10%, член Совета директоров).
АКБ «ЦентроКредит» принципиально отказывается от активного продвижения каких бы то ни было розничных услуг, что позволяет ему исключить специфические риски и издержки розничного бизнеса. Основа деятельности Банка – корпоративный бизнес, работа с крупными заемщиками, индивидуальный подход к каждому классу активов. Банк проводит кредитные сделки с высокой добавленной стоимостью и имеет значительную компетенцию в сфере предоставления заемных средств клиентам для сделок слияния, поглощения и реструктуризации, выступая монокредитором для своих заемщиков. Существенный объем бизнеса Банка связан с операциями с ценными бумагами. Банк проводит документарные сделки; имеет разрешение на право выступать перед таможенными органами в качестве гаранта. Федеральной таможенной службой на Банк установлен лимит на уровне 1,7 млрд. руб.
В условиях финансового кризиса и замораживания коммерческих проектов клиентов Банка, менеджментом была скорректирована краткосрочная стратегия развития бизнеса кредитной организации. Активно сокращались затраты, проведена оптимизация численности персонала. Имея весомое конкурентное преимущество – высокую капитализацию (в 2009 году уставной капитал увеличен до 4,979 млрд.руб.; величина собственных средств, поддерживаемая капитализацией прибыли, положительной переоценкой и субординированным займом, на 01.04.2010 составила 12,315 млрд.руб.) – Банк работал с высоколиквидными активами и значительно увеличил объемы бизнеса. Операции с ценными бумагами стали одной из главных составляющих (более 50%) активов. Рыночные риски, обусловленные существенным объемом инвестиций в ценные бумаги, ограничиваются консервативным подходом Банка к формированию портфеля. В отчетном периоде Банк, главным образом, приобретал государственные долговые обязательства и снижал вложения в акции.
В предкризисный период менеджмент Банка осторожно подходил к оценке кредитных рисков и сдерживал активный рост кредитного портфеля. Это позволило Банку максимально ограничить негативное воздействие кризисных явлений, поддерживать качество кредитного портфеля, сохранив его объем и сформировать значительные по объему резервы. Отношение общей суммы сформированных резервов и собственных средств Банка к остатку ссудной задолженности составляет ~50%, и более чем в 40 раз превышает просроченную задолженность (менее ~1,5% кредитного портфеля). Рейтинговая оценка учитывает высокую концентрацию кредитного портфеля Банка: суммарный объем 20 крупнейших кредитов составляет ~70% портфеля и ~240% его собственных средств. Высокий уровень концентрации кредитного портфеля Банка обусловлен его бизнес-стратегией, ориентированной на крупные сделки с высокой добавленной стоимостью. В текущем году менеджмент Банка прогнозирует рост кредитного портфеля.
Имея значительный уровень капитализации, Банк стремится к расширению клиентской базы. ЗАО АКБ «ЦентроКредит» поддерживает клиентов из числа отраслей, имеющих государственную поддержку, в том числе, межрегиональные сетевые компании, сферу энергетического строительства, крупнейших автодилеров; развивает сотрудничество с экспортерами сырьевых товаров.
Доля рыночных источников заимствования в структуре пассивов – высокая. Банк - участник беззалоговых аукционов, проводимых ЦБ. Объем привлеченных бланковых и обеспеченных кредитов Банка России в 2009 году достигал ~30% пассивов. Высокие лимиты от ЦБ Банк получил благодаря значительной капитализации. На предоставленные средства, как правило, приобретались высоколиквидные активы. ЗАО АКБ «ЦентроКредит» – активный участник межбанковского рынка; средства привлекаются, в том числе, посредством сделок репо.
В планах акционеров – дальнейшее наращивание капитализации Банка, в т.ч. предоставление Банку субординированного займа на общую сумму 2 млрд.руб в самое ближайшее время.
«Повышение рейтинга обусловлено значительным ростом капитализации, высокими показателями достаточности капитала, усилением рыночной позиции Банка (на 01.04.2010 ЗАО АКБ «ЦентроКредит» входит в ТОП-50 российских банков по размеру активов и собственного капитала), - комментирует начальник аналитического управления Национального Рейтингового Агентства Карина Артемьева. - Рейтинговая оценка отражает доказанную на практике поддержку со стороны собственников, высокий уровень корпоративного управления и управления рисками, высокую степень доверия со стороны государственных органов, уровень деловой репутации Банка среди участников рынка, устойчивую клиентскую базу, сформированную крупными экономически и социально значимыми компаниями».
В числе факторов, оказавших положительное влияние на рейтинговую оценку - значительный объем резервирования, стабильные позиции ликвидности, обусловленные высокой долей ликвидных активов в структуре баланса, способность Банка генерировать высокий доход, приемлемый уровень риска приобретенного Банком портфеля ценных бумаг, низкие валютные риски (активы и обязательства Банка в основном номинированы в рублях), высокий уровень деловой активности, низкий уровень долговой нагрузки.
ЗАО АКБ «ЦентроКредит» является участником региональных и национальных общественных и финансовых организаций и ассоциаций.
Банк располагает отчётностью по МСФО, аудированной Deloittе & Touche.