Банковская группа ЗЕНИТ объявляет финансовые результаты деятельности за 2009 год
Банковская группа ЗЕНИТ, входящая в число ведущих частных универсальных финансово-кредитных организаций России, объявляет аудированные консолидированные финансовые результаты по МСФО за 12 месяцев, завершившиеся 31 декабря 2009 г.
КЛЮЧЕВЫЕ ПОКАЗАТЕЛИ ЗА ГОД
Чистая выручка выросла на 11,9% и составила 7,8 млрд руб.;
Прибыль до налогообложения увеличилась на 97,4% до 2,8 млрд руб.;
Чистая прибыль увеличилась на 77,5% и составила 2,1 млрд руб.;
Совокупные активы составили 186 млрд руб.;
Объём средств клиентов увеличился на 8,3 млрд руб. (8,6%) и достиг 104,7 млрд руб.;
Резервы под обесценение кредитов увеличились в 1,7 раза до 8,2 млрд руб.
Комментируя итоги года, Кирилл Шпигун, Председатель Правления ОАО Банк ЗЕНИТ, отметил: «Прошедший год был непростым на фоне сложностей, которые испытывала российская банковская система и экономика страны в целом. Тем не менее, Банковская группа ЗЕНИТ показала успешные результаты деятельности, 2009 год отмечен ростом прибыли, нам удалось сохранить клиентскую базу, в течение года произошёл значительный приток средств физических лиц во вклады.
Благодаря консервативной кредитной политике уровень просроченной задолженности находится на приемлемом уровне и полностью покрывается созданными резервами. В течение года Банковская группа ЗЕНИТ эффективно привлекала средства с финансового рынка и своевременно погашала уже имеющиеся обязательства. Поддержка акционеров позволила существенно увеличить собственный капитал Банка ЗЕНИТ и стала дополнительным фактором стабильности в условиях спада деловой активности на финансовых рынках.
Убежден, что Банковская группа ЗЕНИТ обладает значительным потенциалом. Проведённые в 2009 году мероприятия по оптимизации расходов, повышению качества выдаваемых кредитов, совершенствованию систем управления рисками и организационных процедур, в том числе в сфере управления банковской сетью, обеспечат Банковской группе надёжную базу для эффективного развития всех направлений бизнеса».
ФИНАНСОВЫЕ ПОКАЗАТЕЛИ (Тыс. руб.) январь-декабрь 2009
(аудированные) январь-декабрь 2008
(аудированные)
Чистая выручка 7 799 589 6 968 560
Операционные расходы 4 951 665 5 526 158
Прибыль до налогообложения 2 847 924 1 442 402
Чистая прибыль 2 089 828 1 177 485
Совокупные активы 186 040 780 187 316 935
ОБЗОР ФИНАНСОВОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ГРУППЫ
Коэффициент достаточности совокупного капитала Банковской группы ЗЕНИТ по состоянию на конец 2009 года вырос с 13,4% до 18,6%, а коэффициент достаточности капитала первого уровня увеличился с 10,2% до 12,8%. Это стало возможным в том числе благодаря поддержке акционера - ОАО «Татнефть», разместившего субординированный депозит в объеме 2,14 млрд руб., после чего Банк ЗЕНИТ смог привлечь субординированный кредит на аналогичную сумму от Внешэкономбанка. Кроме того, капитал Банка был увеличен за счет субординированного кредита Черноморского Банка Торговли и Развития на 20 млн. долларов США.
Банк ЗЕНИТ (головной Банк Группы) в первом полугодии 2009 года активно использовал возможности привлечения беззалоговых кредитов от ЦБ РФ, при этом выбирая не более половины лимита.
Сформированный в 2008 - начале 2009 года запас ликвидности снижался на протяжении года по мере восстановления финансовых рынков и улучшения состояния ликвидности в банковской системе. Достаточный запас денежных ресурсов позволил произвести в первом полугодии погашение синдицированных кредитов (на сумму 218 млн. долларов США и на сумму 95,75 млн евро и 5 млн долларов США). Также, в соответствии с условиями выпуска, в октябре 2009 года было произведено погашение еврооблигационного займа на 200 млн долларов США.
Сумма средств клиентов выросла на 8,3 млрд руб., или на 8,6%, и достигла 104,7 млрд руб. Основной вклад внесли депозиты физических лиц благодаря активному притоку клиентов и широкому продуктовому ряду.
В 2009 году Банковская группа проводила консервативную кредитную политику, уделяя особое внимание качеству кредитного портфеля и мониторингу рисков. Объём выданных кредитов до вычета резервов сократился на 4,6 млрд руб., или на 4%, и достиг 109,4 млрд руб. Объем кредитного портфеля корпоративных клиентов уменьшился незначительно - на 1,4 млрд руб., что объясняется общим спадом деловой активности и снижением спроса на кредитные ресурсы. Кредиты физическим лицам сократились на 3,2 млрд руб., что вызвано существенными рисками в условиях падения доходов населения.
Объем просроченных свыше 90 дней кредитов составил 8,1 млрд руб. (7,4% кредитов клиентам). Объём резервов под обесценение кредитов за 2009 год увеличился на 71% и достиг 8,2 млрд руб. Коэффициент покрытия просроченных кредитов резервами на 31.12.2009 г. составил 101,6%.
Объём портфеля ценных бумаг практически не изменился и составил 16,2 млрд руб. При этом в 2009 году было существенно повышено качество портфеля за счёт увеличения в нём доли высоконадёжных долговых ценных бумаг российских эмитентов, включённых в Ломбардный список ЦБ РФ.
Чистая процентная маржа снизилась с 5,8% в 2008 году до 4,6% в 2009 году в связи с ростом стоимости пассивов и необходимостью поддержания существенного запаса ликвидности в первом полугодии 2009 года.
Несмотря на падение деловой активности на рынке, чистые комиссионные доходы сократились лишь на 4,8% и составили 3,3 млрд руб.
В 2009 году Группа проводила политику оптимизации операционных расходов с целью повышения эффективности деятельности. В результате осуществлённых мероприятий операционные расходы сократились на 10,4% - до 5 млрд руб., а коэффициент издержки/доход снизился с 59,1% по итогам 2008 года до 41,6% на конец 2009 года.
Существенный рост налоговой нагрузки в основном объясняется различиями в налоговом и бухгалтерском учете операций с ценными бумагами в условиях восстановления рынка.
ОБЗОР ОПЕРАЦИОННОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ГРУППЫ
Клиентская база Банковской группы ЗЕНИТ в 2009 году оставалась стабильной благодаря эффективной работе с клиентами и ориентированности Группы на поддержание с ними долгосрочных партнёрских отношений. Количество корпоративных клиентов Банковской группы ЗЕНИТ превышает 38 тыс.
В 2009 году Банк ЗЕНИТ совместно с дочерними банками проводил работу по оптимизации структуры точек продаж. Осуществлялось закрытие подразделений, дублирующих функции друг друга и расположенных в географической близости. К концу 2009 года такая оптимизация проведена в Санкт-Петербурге, Ростове-на-Дону, Нижнем Новгороде, Елабуге, Геленджике и Липецке. При этом к числу городов присутствия Банковской группы ЗЕНИТ добавился еще один краевой центр - Краснодар. Общее количество точек продаж Банковской группы на конец 2009 года составило 153.
В июле 2009 года с переподпиской был размещен 6-й выпуск собственных рублевых облигаций Банка ЗЕНИТ объёмом 3 млрд рублей со ставкой купона 15% сроком обращения 5 лет.
В апреле 2009 года была успешно исполнена оферта по 4-му, в мае по 3-му, а в декабре по 5-му выпускам рублевых облигаций Банка ЗЕНИТ.
К концу 2009 года количество принадлежащих Группе банкоматов увеличилось до 677. Единая сеть банкоматов Банковской Группы ЗЕНИТ и банков-партнеров в 2009 году увеличилась до 1036 устройств. Расширение функционала установленных Банком банкоматов позволило владельцам карт не только осуществлять снятие средств и пополнение карточных счетов, но и осуществлять коммунальные платежи, а также платежи в адрес мобильных операторов, провайдеров спутникового телевидения и Интернета.
В 2009 году Банк ЗЕНИТ получил генеральную эквайринговую лицензию МПС VISA и в настоящее время обладает полным спектром лицензий МПС VISA и MasterCard, что существенно увеличивает потенциал Банковской группы по расширению розничного бизнеса.
Банк ЗЕНИТ уже длительное время является одним из лидеров по предоставлению услуг частного банковского обслуживания (Private Banking). Эти достижения получили международное признание. Так, в рамках подготовки очередного обзора рынка частного банковского обслуживания «Лучшие мировые частные банки 2009 года» журнал «EUROMONEY» подтвердил статус Банка ЗЕНИТ как одного из лучших российских банков, предлагающих услуги «Private Banking».
ОБФУ Банка ЗЕНИТ в полной мере реализовали возможности финансовых рынков в 2009 году. По итогам года три фонда акций под управлением банка стали самыми доходными на российском фондовом рынке.
ЗНАЧИТЕЛЬНЫЕ СОБЫТИЯ ПОСЛЕ ОТЧЕТНОГО ПЕРИОДА
В феврале 2010 года Банк ЗЕНИТ приобрел 3,6% акций ОАО Спиритбанк, увеличив свою долю до 100%.
В феврале 2010 года Советом директоров было принято решение о размещении трех выпусков биржевых рублевых облигаций: двух выпусков номиналом по 5 млрд руб. каждый и одного выпуска на сумму 3 млрд руб.
КЛЮЧЕВЫЕ ПОКАЗАТЕЛИ ЗА ГОД
Чистая выручка выросла на 11,9% и составила 7,8 млрд руб.;
Прибыль до налогообложения увеличилась на 97,4% до 2,8 млрд руб.;
Чистая прибыль увеличилась на 77,5% и составила 2,1 млрд руб.;
Совокупные активы составили 186 млрд руб.;
Объём средств клиентов увеличился на 8,3 млрд руб. (8,6%) и достиг 104,7 млрд руб.;
Резервы под обесценение кредитов увеличились в 1,7 раза до 8,2 млрд руб.
Комментируя итоги года, Кирилл Шпигун, Председатель Правления ОАО Банк ЗЕНИТ, отметил: «Прошедший год был непростым на фоне сложностей, которые испытывала российская банковская система и экономика страны в целом. Тем не менее, Банковская группа ЗЕНИТ показала успешные результаты деятельности, 2009 год отмечен ростом прибыли, нам удалось сохранить клиентскую базу, в течение года произошёл значительный приток средств физических лиц во вклады.
Благодаря консервативной кредитной политике уровень просроченной задолженности находится на приемлемом уровне и полностью покрывается созданными резервами. В течение года Банковская группа ЗЕНИТ эффективно привлекала средства с финансового рынка и своевременно погашала уже имеющиеся обязательства. Поддержка акционеров позволила существенно увеличить собственный капитал Банка ЗЕНИТ и стала дополнительным фактором стабильности в условиях спада деловой активности на финансовых рынках.
Убежден, что Банковская группа ЗЕНИТ обладает значительным потенциалом. Проведённые в 2009 году мероприятия по оптимизации расходов, повышению качества выдаваемых кредитов, совершенствованию систем управления рисками и организационных процедур, в том числе в сфере управления банковской сетью, обеспечат Банковской группе надёжную базу для эффективного развития всех направлений бизнеса».
ФИНАНСОВЫЕ ПОКАЗАТЕЛИ (Тыс. руб.) январь-декабрь 2009
(аудированные) январь-декабрь 2008
(аудированные)
Чистая выручка 7 799 589 6 968 560
Операционные расходы 4 951 665 5 526 158
Прибыль до налогообложения 2 847 924 1 442 402
Чистая прибыль 2 089 828 1 177 485
Совокупные активы 186 040 780 187 316 935
ОБЗОР ФИНАНСОВОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ГРУППЫ
Коэффициент достаточности совокупного капитала Банковской группы ЗЕНИТ по состоянию на конец 2009 года вырос с 13,4% до 18,6%, а коэффициент достаточности капитала первого уровня увеличился с 10,2% до 12,8%. Это стало возможным в том числе благодаря поддержке акционера - ОАО «Татнефть», разместившего субординированный депозит в объеме 2,14 млрд руб., после чего Банк ЗЕНИТ смог привлечь субординированный кредит на аналогичную сумму от Внешэкономбанка. Кроме того, капитал Банка был увеличен за счет субординированного кредита Черноморского Банка Торговли и Развития на 20 млн. долларов США.
Банк ЗЕНИТ (головной Банк Группы) в первом полугодии 2009 года активно использовал возможности привлечения беззалоговых кредитов от ЦБ РФ, при этом выбирая не более половины лимита.
Сформированный в 2008 - начале 2009 года запас ликвидности снижался на протяжении года по мере восстановления финансовых рынков и улучшения состояния ликвидности в банковской системе. Достаточный запас денежных ресурсов позволил произвести в первом полугодии погашение синдицированных кредитов (на сумму 218 млн. долларов США и на сумму 95,75 млн евро и 5 млн долларов США). Также, в соответствии с условиями выпуска, в октябре 2009 года было произведено погашение еврооблигационного займа на 200 млн долларов США.
Сумма средств клиентов выросла на 8,3 млрд руб., или на 8,6%, и достигла 104,7 млрд руб. Основной вклад внесли депозиты физических лиц благодаря активному притоку клиентов и широкому продуктовому ряду.
В 2009 году Банковская группа проводила консервативную кредитную политику, уделяя особое внимание качеству кредитного портфеля и мониторингу рисков. Объём выданных кредитов до вычета резервов сократился на 4,6 млрд руб., или на 4%, и достиг 109,4 млрд руб. Объем кредитного портфеля корпоративных клиентов уменьшился незначительно - на 1,4 млрд руб., что объясняется общим спадом деловой активности и снижением спроса на кредитные ресурсы. Кредиты физическим лицам сократились на 3,2 млрд руб., что вызвано существенными рисками в условиях падения доходов населения.
Объем просроченных свыше 90 дней кредитов составил 8,1 млрд руб. (7,4% кредитов клиентам). Объём резервов под обесценение кредитов за 2009 год увеличился на 71% и достиг 8,2 млрд руб. Коэффициент покрытия просроченных кредитов резервами на 31.12.2009 г. составил 101,6%.
Объём портфеля ценных бумаг практически не изменился и составил 16,2 млрд руб. При этом в 2009 году было существенно повышено качество портфеля за счёт увеличения в нём доли высоконадёжных долговых ценных бумаг российских эмитентов, включённых в Ломбардный список ЦБ РФ.
Чистая процентная маржа снизилась с 5,8% в 2008 году до 4,6% в 2009 году в связи с ростом стоимости пассивов и необходимостью поддержания существенного запаса ликвидности в первом полугодии 2009 года.
Несмотря на падение деловой активности на рынке, чистые комиссионные доходы сократились лишь на 4,8% и составили 3,3 млрд руб.
В 2009 году Группа проводила политику оптимизации операционных расходов с целью повышения эффективности деятельности. В результате осуществлённых мероприятий операционные расходы сократились на 10,4% - до 5 млрд руб., а коэффициент издержки/доход снизился с 59,1% по итогам 2008 года до 41,6% на конец 2009 года.
Существенный рост налоговой нагрузки в основном объясняется различиями в налоговом и бухгалтерском учете операций с ценными бумагами в условиях восстановления рынка.
ОБЗОР ОПЕРАЦИОННОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ГРУППЫ
Клиентская база Банковской группы ЗЕНИТ в 2009 году оставалась стабильной благодаря эффективной работе с клиентами и ориентированности Группы на поддержание с ними долгосрочных партнёрских отношений. Количество корпоративных клиентов Банковской группы ЗЕНИТ превышает 38 тыс.
В 2009 году Банк ЗЕНИТ совместно с дочерними банками проводил работу по оптимизации структуры точек продаж. Осуществлялось закрытие подразделений, дублирующих функции друг друга и расположенных в географической близости. К концу 2009 года такая оптимизация проведена в Санкт-Петербурге, Ростове-на-Дону, Нижнем Новгороде, Елабуге, Геленджике и Липецке. При этом к числу городов присутствия Банковской группы ЗЕНИТ добавился еще один краевой центр - Краснодар. Общее количество точек продаж Банковской группы на конец 2009 года составило 153.
В июле 2009 года с переподпиской был размещен 6-й выпуск собственных рублевых облигаций Банка ЗЕНИТ объёмом 3 млрд рублей со ставкой купона 15% сроком обращения 5 лет.
В апреле 2009 года была успешно исполнена оферта по 4-му, в мае по 3-му, а в декабре по 5-му выпускам рублевых облигаций Банка ЗЕНИТ.
К концу 2009 года количество принадлежащих Группе банкоматов увеличилось до 677. Единая сеть банкоматов Банковской Группы ЗЕНИТ и банков-партнеров в 2009 году увеличилась до 1036 устройств. Расширение функционала установленных Банком банкоматов позволило владельцам карт не только осуществлять снятие средств и пополнение карточных счетов, но и осуществлять коммунальные платежи, а также платежи в адрес мобильных операторов, провайдеров спутникового телевидения и Интернета.
В 2009 году Банк ЗЕНИТ получил генеральную эквайринговую лицензию МПС VISA и в настоящее время обладает полным спектром лицензий МПС VISA и MasterCard, что существенно увеличивает потенциал Банковской группы по расширению розничного бизнеса.
Банк ЗЕНИТ уже длительное время является одним из лидеров по предоставлению услуг частного банковского обслуживания (Private Banking). Эти достижения получили международное признание. Так, в рамках подготовки очередного обзора рынка частного банковского обслуживания «Лучшие мировые частные банки 2009 года» журнал «EUROMONEY» подтвердил статус Банка ЗЕНИТ как одного из лучших российских банков, предлагающих услуги «Private Banking».
ОБФУ Банка ЗЕНИТ в полной мере реализовали возможности финансовых рынков в 2009 году. По итогам года три фонда акций под управлением банка стали самыми доходными на российском фондовом рынке.
ЗНАЧИТЕЛЬНЫЕ СОБЫТИЯ ПОСЛЕ ОТЧЕТНОГО ПЕРИОДА
В феврале 2010 года Банк ЗЕНИТ приобрел 3,6% акций ОАО Спиритбанк, увеличив свою долю до 100%.
В феврале 2010 года Советом директоров было принято решение о размещении трех выпусков биржевых рублевых облигаций: двух выпусков номиналом по 5 млрд руб. каждый и одного выпуска на сумму 3 млрд руб.