Запрет повышать ставки по выданным кредитам может отразиться на ценах у банков
Решение Генпрокуратуры о недопустимости повышения банками в одностороннем порядке процентных ставок по уже выданным кредитам может привести к изменению ценовой политики банков, заявил директор департамента банковского регулирования и надзора ЦБ РФ Алексей Симановский журналистам в пятницу.
"Рыночным контрагентам важно знать правила игры. Банки учтут это обстоятельство - возможно, они отразят это в своей ценовой политике", - сказал Симановский, комментируя решение Генпрокуратуры.
Он согласился с мнением некоторых экспертов, которые высказывали опасения в том, что после запрета Генпрокуратуры многие банки будут повышать ставки по вновь выдаваемым кредитам.
Ранее СМИ сообщали, что Генпрокуратура РФ признала незаконным повышение банками в одностороннем порядке ставок по выданным физлицам кредитам.
"Действительно, Генеральная прокуратура РФ, рассмотрев обращение Ассоциации российских банков, пришла к выводу о недопустимости включения банками в кредитные договоры с физическими лицами права одностороннего изменения процентных ставок, о чём и проинформировала ассоциацию", - сообщила в пятницу РИА Новости официальный представитель Генпрокуратуры РФ Марина Гриднева.
"Подобные действия банковских учреждений нарушают законные права гражданина, надзор за соблюдением которых является приоритетным направлением деятельности органов прокуратуры", - отметила она.
Ассоциация российских банков (АРБ) в середине сентября направила в Генпрокуратуру обращение с просьбой прояснить позицию ведомства относительно включения в кредитные договоры банков с физическими лицами условий об одностороннем повышении ставок по ссудам. Таким образом банкиры выразили несогласие с действиями региональных прокуроров, которые в ходе проверок признавали незаконным одностороннее изменение банками кредитных ставок для заемщиков.
РЕАКЦИЯ РЫНКА
"Наличие этих условий в договоре носит, скорее, психологический характер - заемщику необходимо понимать, что в случае изменения макроэкономической ситуации в худшую сторону, условия по кредиту могут также меняться, и к заключению договора надо подходить максимально вдумчиво, оценивая все свои возможные риски", - прокомментировал РИА Новости представитель пресс-службы одного из крупнейших розничных банков России "ВТБ 24".
По его информации, "ВТБ 24" ни разу не повышал и не собирается в ближайшей перспективе повышать ставки по уже выданным гражданам ссудам. Однако такой пункт у него в договоре есть и это не противоречит закону "О банках и банковской деятельности".
"Задача законодательной и исполнительной властей - создавать и улучшать условия для развития банковского сектора, которые учитывают и интересы заемщиков, и интересы кредитных учреждений", - отмечает собеседник агентства.
При этом главный экономист банка "Траст" Евгений Надоршин считает, что решением вопроса ставок в данном случае не должна заниматься Генеральная прокуратура. "Это неадекватно со стороны банков, чтобы они в одностороннем порядке поднимали ставки по уже выданным кредитам. Но и запрет делать этот со стороны Генпрокуратуры - тоже неадекватен", - сказал он.
По его мнению, этим должны заниматься профильные регулирующие органы, в частности ЦБ, создавая условия для того, чтобы на рынке не возникало серьезных перекосов со стоимостью и сроками привлеченных и выданных банками денег, которые могут пошатнуть их финансовое состояние и вынудить поднимать ставки по уже предоставленным ссудам.
"Если банк привлек деньги на один год под 10% годовых, а выдал кредит на три года под 15% годовых, то в моменте он себя чувствует нормально. Если через год стоимость денег выросла до 18%, то банк ушел в убыток. Если банку запретить в директивном порядке поднимать ставки по действующим кредитам, то через два года он может и умереть", - сказал Надоршин. Кроме того, российские банки не только зависят от стоимости денег в экономике, но и от действий вкладчиков, которые пмогут досрочно забирать свои вклады согласно российскому законодательству, добавил эксперт.
Надоршин отметил, что в период кризиса власти и банки должны придти к компромиссу в вопросе изменения ставок, чтобы не получить лишних банкротств финансовых учреждений и падения доверия граждан к банковской системе.
Если российские власти решат запретить банкам в одностороннем порядке поднимать ставки и вычеркнут этот пункт из договора, это вряд ли существенным образом отразится на условиях выдаваемых ими кредитов, считают аналитики.
"Очень опасно вводить такие меры, когда идет повышение ставок в экономике и у банков есть соблазн увеличить и свои ставки по кредитам. А сейчас идет тенденция к сокращению ставок, думаю, она продолжится в какой-то степени и в следующем году. Поэтому у банков не будет серьезных поводов увеличивать свои проценты", - считает аналитик управляющей компании "Тройка Диалог" Ольга Веселова. Способствовать такому поведению будет конкуренция, добавила она.