Просроченная задолженность по банковским кредитам на Южном Урале выросла в 2,9 раз
Объем кредитов, предоставленных заемщикам в Челябинской области с января по июнь, по сравнению с аналогичным периодом прошлого года снизился на 42,4 %. Такие данные предоставляет главное управление Банка России по Челябинской области.
В силу специфики экономики региона основная часть кредитов – 92,0 % (149,1 млрд. руб.) – по-прежнему направлялась субъектам экономики области (по УрФО этот показатель составил 91,8 %, по России – 88,7 %). Снижение этих вложений по сравнению с аналогичным периодом прошлого года составило 36,2 % (в предыдущем отчетном периоде был рост на 49,1 %).
Субъектам малого и среднего предпринимательства выдано кредитов на 19,9 млрд. руб., из них индивидуальным предпринимателям – 2,9 млрд. руб. Их удельный вес в совокупных кредитных вложениях в экономику области составил 1,9 %, что выше чем по УрФО – 1,2 % и по России – 1,0 %.
Объем кредитов, предоставленных физическим лицам, сократился в 3,7 раза (в предыдущем отчетном периоде рост составлял 37,5 %) до 13,0 млрд. рублей. В результате их удельный вес в совокупных кредитных вложениях уменьшился с 17,0 % до 8,0 % и оказался ниже показателя по России (11,3 %) и УрФО (8,2 %). Наиболее сильно "пострадали" ипотечные кредиты: их объем сократился в 7,6 раза (в первом полугодии 2008 года сохранялся рост на 37,8 %) до 1,3 млрд. руб.
Однако несмотря на сокращение, совокупный объем выдачи кредитов в первом полугодии оставался выше их погашения. Ухудшение финансового положения практически всех категорий заемщиков области в первой половине 2009 года привело к существенному увеличению просроченной ссудной задолженности как юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, так и населения. Остатки кредитов, невозвращенных в установленный срок всем кредитным организациям Российской Федерации заемщиками Челябинской области, на 1 июля достигли 14,3 млрд. рублей, что выше показателя прошлого года в 2,9 раз.
Наибольший "вклад" в просроченную задолженность сделали юридические лица и индивидуальные предприниматели. В связи с возрастанием рисков региональные банки и филиалы внерегиональных кредитных учреждений были вынуждены отвлекать все большую сумму средств из оборота на формирование резервов. За первое полугодие их совокупная величина возросла на 65 % до 17 млрд. руб.
Чтобы удержать ресурсную базу, кредитные организации повышали процентные ставки по вкладам населения, депозитам юридических лиц. В результате средневзвешенные процентные ставки по кредитам в рублях физическим лицам в первом полугодии 2009 года достигли 18,5 % (по сравнению с соответствующим периодом прошлого года увеличились на 3,1 п.п.), нефинансовым предприятиям – 18,0 % (на 5,8 п.п.), банкам – 8,6 % (на 4,1 п.п).
В силу специфики экономики региона основная часть кредитов – 92,0 % (149,1 млрд. руб.) – по-прежнему направлялась субъектам экономики области (по УрФО этот показатель составил 91,8 %, по России – 88,7 %). Снижение этих вложений по сравнению с аналогичным периодом прошлого года составило 36,2 % (в предыдущем отчетном периоде был рост на 49,1 %).
Субъектам малого и среднего предпринимательства выдано кредитов на 19,9 млрд. руб., из них индивидуальным предпринимателям – 2,9 млрд. руб. Их удельный вес в совокупных кредитных вложениях в экономику области составил 1,9 %, что выше чем по УрФО – 1,2 % и по России – 1,0 %.
Объем кредитов, предоставленных физическим лицам, сократился в 3,7 раза (в предыдущем отчетном периоде рост составлял 37,5 %) до 13,0 млрд. рублей. В результате их удельный вес в совокупных кредитных вложениях уменьшился с 17,0 % до 8,0 % и оказался ниже показателя по России (11,3 %) и УрФО (8,2 %). Наиболее сильно "пострадали" ипотечные кредиты: их объем сократился в 7,6 раза (в первом полугодии 2008 года сохранялся рост на 37,8 %) до 1,3 млрд. руб.
Однако несмотря на сокращение, совокупный объем выдачи кредитов в первом полугодии оставался выше их погашения. Ухудшение финансового положения практически всех категорий заемщиков области в первой половине 2009 года привело к существенному увеличению просроченной ссудной задолженности как юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, так и населения. Остатки кредитов, невозвращенных в установленный срок всем кредитным организациям Российской Федерации заемщиками Челябинской области, на 1 июля достигли 14,3 млрд. рублей, что выше показателя прошлого года в 2,9 раз.
Наибольший "вклад" в просроченную задолженность сделали юридические лица и индивидуальные предприниматели. В связи с возрастанием рисков региональные банки и филиалы внерегиональных кредитных учреждений были вынуждены отвлекать все большую сумму средств из оборота на формирование резервов. За первое полугодие их совокупная величина возросла на 65 % до 17 млрд. руб.
Чтобы удержать ресурсную базу, кредитные организации повышали процентные ставки по вкладам населения, депозитам юридических лиц. В результате средневзвешенные процентные ставки по кредитам в рублях физическим лицам в первом полугодии 2009 года достигли 18,5 % (по сравнению с соответствующим периодом прошлого года увеличились на 3,1 п.п.), нефинансовым предприятиям – 18,0 % (на 5,8 п.п.), банкам – 8,6 % (на 4,1 п.п).