Депозиты изменили рублю
Сбережения в рублях уменьшились на 6 процентов, зато в валюте выросли в 2,5 раза.
Объем депозитов петербуржцев в банках по итогам 2008 года вырос на 17,2%. В частности, объем вкладов в иностранной валюте вырос более чем в 2,5 раза. Зато сбережения на банковских счетах в рублях упали почти на 6%. Панические настроения у населения, по словам банкиров, уходят. Между тем у юридических лиц объем вкладов по итогам года продолжал расти как в рублях, так и в иностранной валюте. Сдерживающим фактором роста депозитов компаний станет ограниченная доступность кредитов и необходимость использования свободных ресурсов клиентами на поддержку собственного бизнеса, говорят участники рынка.
Всего объем вкладов клиентов петербургских банков в 2008 году вырос на 24,7% - до 1,079 трлн рублей. В частности, объем депозитов юридических лиц вырос на 35,5% - до 344,447 млрд рублей, а вот объем вкладов физических лиц - лишь на 17,2%, до 424,658 млрд рублей. Об этом говорится в материалах ЦБ РФ, опубликованных на сайте в Интернете.
До третьего квартала средства вкладчиков росли. Однако когда курс валют начал "скакать", население и компании начали перекладывать свои средства из рублевых вкладов. К началу четвертого квартала 2008 года объем депозитов населения достигал 349 млрд рублей, но к началу 2009 года он упал до 291 млрд рублей. И по итогам года сокращение объема рублевых вкладов петербуржцев составило 5,8%. А объем средств в иностранной валюте за 2008 год вырос в 2,5 раза - до 133,529 млрд рублей.
Между тем на рынке депозитов юридических лиц объем вкладов в рублях и в валюте продолжал расти. В частности, в рублях объем средств вырос на 36,2% - до 279,296 млрд рублей, а в валюте - на 93%.
"После того как банки стали испытывать проблемы с получением ресурсов из таких источников, как межбанк и внешние заимствования, привлечение средств клиентов вышло на первый план. С конца прошлого года банки стараются увеличить привлекательность депозитов юридических лиц", - говорит Игорь Васильев, заместитель председателя правления банка СИАБ. - Достигалось это разными способами: начиная с пересмотра процентных ставок в сторону повышения и заканчивая использованием различных маркетинговых инструментов".
Даже в условиях кризиса предприятия стремятся разместить свои неиспользуемые средства на депозитах и векселях в банках, уверяют участники рынка. "Таким образом, компании страхуют их от инфляции. Как правило, подобной услугой пользуются фирмы, ведущие сезонные работы или получающие крупные суммы предоплаты. В связи с ростом курсов сегодня предприятия размещают свои средства в иностранной валюте", - говорит Наталья Игнатенко, начальник управления клиентских отношений Балтинвестбанка.
"Понятие "свободные средства" с некоторых пор для юрлиц - роскошь, но если гражданин свои средства со счета может взять и отнести в ячейку или под матрас, то у компаний других вариантов нет и они все равно будут их хранить в банке", - поясняет Мария Кальварская, начальник отдела анализа рынка акций инвестбанка "КИТ Финанс".
Отток средств юридических лиц происходил в тех банках, которые столкнулись с проблемами ликвидности, говорит господин Васильев. Но на сегодняшний день этот этап пройден и панические настроения отсутствуют, уверен он. По словам госпожи Игнатенко, в связи с тем, что российская экономика оказалась в сложном положении и многие предприятия столкнулись с серьезными финансовыми трудностями, в перспективе объем депозитов юридических лиц в банках будет снижаться. По физлицам, уверяет она, рост будет продолжаться, если на рынке не будет новых банкротств банков.
В этом году рост депозитов вряд ли превысит 5-10%, считает госпожа Кальварская. Пока ситуация не самая благоприятная, сетует аналитик, по итогам года на высокие показатели роста рассчитывать не приходится.
"В 2009 году рост экономики не прогнозируется, поэтому денежная масса будет определяться бюджетной политикой, и ее рост будет коррелировать с ростом инфляции и курсом рубля. Таким образом, если рост клиентских средств и произойдет, то он будет носить преимущественно "инфляционную" природу", - рассуждает Руслан Матюхин, первый вице-президент Международного банка Санкт-Петербурга. Дополнительным сдерживающим фактором будет ограниченная доступность кредитов и необходимость использования свободных ресурсов клиентами на поддержку собственного бизнеса, резюмирует банкир.