Доля "плохих кредитов" банков в 2009 году может увеличиться вдвое
Президент Сбербанка Герман Греф прогнозирует увеличение просроченной задолженности по кредитным портфелям российских банков как минимум до 10% к 2011 году.
Участники рынка более пессимистичны в своих оценках. По их мнению, во многих банках размер просрочки уже составляет 10%, а на фоне финансового кризиса может увеличиться к концу года еще в два раза. Справиться с этими проблемами банки смогут лишь за счет увеличения капитала.
Согласно официальной статистике ЦБ, объем просроченной задолженности по кредитам российских банков на 1 января 2009 года составляет 3,8%. Ситуация на рынке заметно ухудшилась в последние месяцы прошлого года -- обвал фондового рынка, прекращение внешнего финансирования, падение спроса на экспортные товары привели к снижению финансовой устойчивости заемщиков -- как граждан, так и предприятий. По оценке президента ВТБ Андрея Костина, уровень "плохих кредитов" банка вырос в три раза по итогам 2008 года. В наступившем году ситуация будет ухудшаться.
Директор департамента банковского регулирования и надзора Банка России Алексей Симановский считает, что с учетом ухудшения ситуации в экономике доля просрочки к концу первого квартала вырастет до 4--4,5%. Глава Сбербанка Герман Греф дал вчера более долгосрочный прогноз. 10% просроченных кредитов -- "думаю, что можно говорить о таких цифрах до конца 2010 года", сказал он журналистам в Давосе.
Опрошенные "Временем новостей" участники рынка единодушны во мнении, что уровень в 10% уже пройден многими российскими банками. "Официальная статистика не отражает реального положения дел в банковской системе, -- говорит главный эксперт "Интерфакс-ЦЭА" Алексей Буздалин. -- Банки давно научились прятать просроченную задолженность, используя различные финансовые схемы, например, пролонгирование кредита, его реструктуризацию. На самом деле 10% просроченной задолженности в совокупном кредитном портфеле -- это то, что у многих банков уже есть. И к концу года она может возрасти до 15--20%". Схожего мнения придерживается и заместитель директора группы рейтингов финансовых институтов парижского офиса рейтингового агентства Standard & Poors Екатерина Трофимова. "Уже сейчас мы оцениваем уровень задолженности с признаками проблем на уровне примерно 10% совокупных кредитов банков, и данный показатель продолжает расти, в частности, из-за снижения курса рубля и падения цен на недвижимость и другие активы. Но это определение, которое включает и реструктурированные кредиты".
В худшем положении, по мнению г-на Буздалина, окажутся те банки, которые выдавали долгосрочные кредиты предприятиям розничного, строительного бизнеса, а также развивали быстрыми темпами ипотеку. Таким финансовым институтам может помочь лишь увеличение собственного капитала, дабы покрыть убытки от плохих долгов. Помощь от своих акционеров -- государства и ЦБ -- в ближайшее время получат два крупнейших российских банка -- ВТБ и Сбербанк. Ожидается, что уставный капитал ВТБ будет увеличен на 200 млрд руб., а Сбербанка -- на 500 млрд руб. Что касается остальных кредитных организаций, то им остается надеяться или на помощь властей, или на поддержку своих акционеров. В противном случае число российских банков заметно сократится. По мнению г-на Грефа, банковскую систему ожидает процесс консолидации. После кризиса "банки изменят свое понимание управления рисками и, самое главное, систему управления ими. Это будет значительно более консолидированная и здоровая финансовая система, банковская система", полагает г-н Греф. "К сожалению, боюсь, что пережить кризис подавляющему большинству банков без помощи государства не удастся", -- отметил он.
Екатерина Трофимова из Standard & Poors отмечает, что, несмотря на ухудшение качества активов банков, их влияние на банковскую систему в целом ниже, чем во многих других развивающихся странах, в частности в Казахстане и на Украине. "Это во многом связано с широкими мерами государства по поддержке реального сектора экономики и банковской системы, что позволяет сгладить кредитную коррекцию", -- полагает г-жа Трофимова.
Участники рынка более пессимистичны в своих оценках. По их мнению, во многих банках размер просрочки уже составляет 10%, а на фоне финансового кризиса может увеличиться к концу года еще в два раза. Справиться с этими проблемами банки смогут лишь за счет увеличения капитала.
Согласно официальной статистике ЦБ, объем просроченной задолженности по кредитам российских банков на 1 января 2009 года составляет 3,8%. Ситуация на рынке заметно ухудшилась в последние месяцы прошлого года -- обвал фондового рынка, прекращение внешнего финансирования, падение спроса на экспортные товары привели к снижению финансовой устойчивости заемщиков -- как граждан, так и предприятий. По оценке президента ВТБ Андрея Костина, уровень "плохих кредитов" банка вырос в три раза по итогам 2008 года. В наступившем году ситуация будет ухудшаться.
Директор департамента банковского регулирования и надзора Банка России Алексей Симановский считает, что с учетом ухудшения ситуации в экономике доля просрочки к концу первого квартала вырастет до 4--4,5%. Глава Сбербанка Герман Греф дал вчера более долгосрочный прогноз. 10% просроченных кредитов -- "думаю, что можно говорить о таких цифрах до конца 2010 года", сказал он журналистам в Давосе.
Опрошенные "Временем новостей" участники рынка единодушны во мнении, что уровень в 10% уже пройден многими российскими банками. "Официальная статистика не отражает реального положения дел в банковской системе, -- говорит главный эксперт "Интерфакс-ЦЭА" Алексей Буздалин. -- Банки давно научились прятать просроченную задолженность, используя различные финансовые схемы, например, пролонгирование кредита, его реструктуризацию. На самом деле 10% просроченной задолженности в совокупном кредитном портфеле -- это то, что у многих банков уже есть. И к концу года она может возрасти до 15--20%". Схожего мнения придерживается и заместитель директора группы рейтингов финансовых институтов парижского офиса рейтингового агентства Standard & Poors Екатерина Трофимова. "Уже сейчас мы оцениваем уровень задолженности с признаками проблем на уровне примерно 10% совокупных кредитов банков, и данный показатель продолжает расти, в частности, из-за снижения курса рубля и падения цен на недвижимость и другие активы. Но это определение, которое включает и реструктурированные кредиты".
В худшем положении, по мнению г-на Буздалина, окажутся те банки, которые выдавали долгосрочные кредиты предприятиям розничного, строительного бизнеса, а также развивали быстрыми темпами ипотеку. Таким финансовым институтам может помочь лишь увеличение собственного капитала, дабы покрыть убытки от плохих долгов. Помощь от своих акционеров -- государства и ЦБ -- в ближайшее время получат два крупнейших российских банка -- ВТБ и Сбербанк. Ожидается, что уставный капитал ВТБ будет увеличен на 200 млрд руб., а Сбербанка -- на 500 млрд руб. Что касается остальных кредитных организаций, то им остается надеяться или на помощь властей, или на поддержку своих акционеров. В противном случае число российских банков заметно сократится. По мнению г-на Грефа, банковскую систему ожидает процесс консолидации. После кризиса "банки изменят свое понимание управления рисками и, самое главное, систему управления ими. Это будет значительно более консолидированная и здоровая финансовая система, банковская система", полагает г-н Греф. "К сожалению, боюсь, что пережить кризис подавляющему большинству банков без помощи государства не удастся", -- отметил он.
Екатерина Трофимова из Standard & Poors отмечает, что, несмотря на ухудшение качества активов банков, их влияние на банковскую систему в целом ниже, чем во многих других развивающихся странах, в частности в Казахстане и на Украине. "Это во многом связано с широкими мерами государства по поддержке реального сектора экономики и банковской системы, что позволяет сгладить кредитную коррекцию", -- полагает г-жа Трофимова.