Американские банки хотят простить клиентам долги по кредитным картам
C постоянным ростом задолженности по кредитным картам на фоне мирового финансового хаоса банки, уже пошатывающиеся от кризиса ипотеки, теряют дополнительные миллиарды из-за неоплаченных счетов кредитных карт.
Крупные банки сформировали необычный союз с защитниками прав потребителей, чтобы призвать правительство разрешить им «простить» огромные суммы кредитно-карточного долга, проявив диаметрально противоположную позицию, занятую ими в последнее время, когда банковская индустрия усиленно лоббировала законы, призванные усложнить аннулирование кредитно-карточных задолженностей при банкротстве.
Новая пробная программа которая, как надеются банки, примет постоянный характер может задействовать около 50 000 человек, не справляющихся с долгами по кредитным картам. В индивидуальном порядке сумма прощеного долга возрастет, согласно сложности финансовой ситуации заемщика, максимум до 40%.
«Очевидно, в том, что банки берут на себя ответственность, есть финансовые преимущества, - заявила Сьюзан Китинг (Susan Keating), президент и глава федерации National Foundation for Credit Counseling, в которую входят 108 организаций по всей стране. Мы полностью поддерживаем эту инициативу».
В условиях постоянно ухудшающего экономического климата банки и другие ипотечные кредиторы уже договорились об изменении кредитных условий для испытывающих трудности домовладельцев, чтобы помочь им избежать изъятия жилья. Теперь банки, выдающие займы по кредитным картам, достигли точки, когда они могут потерять меньше, простив часть долга, чем просто потеряв клиента.
Кредитные карты вездесущие пластиковые прямоугольники, ставшие неотъемлемой частью американской жизни и экономики теперь могут стать последней костью домино, упавшей в финансовом кризисе, который начался с ипотеки класса subprime и постоянно принимает новые формы.
На фоне растущей безработицы потребители, даже имеющие хорошую кредитную историю, перестают выполнять свои обязательства по кредитным картам. Банки, уже потрепанные ипотечным и кредитным кризисами, теряют десятки миллиардов в списаниях на убытки. Крупнейшие банки-эмитенты уже зарезервировали от $1 млрд. до $3,5 млрд. каждый в третьем квартале на убытки от займов по картам, а их доходы снизились.
Список крупнейших кредитно-карточных компаний включает Discover Financial Services LLC, Bank of America Corp., Citigroup Inc., JPMorgan Chase & Co., Capital One Financial Corp., American Express Co. и HSBC Holdings.
Уровень списаний безнадежных задолженностей по кредитным картам вырос в августе до 6,8%, что на 48% больше, чем годом ранее, по данным Moody"s Investors Service.
Кредитно-карточный долг американцев составляет уже около $900 млрд., согласно последним данным ФРС.
Многие люди, не способные делать выплаты по картам, оказались под двойным или тройным ударом: проблемы могут коснуться их ипотек или автокредитов.
Для многих поток конвертов с кредитными картами с низкими ставками недавно сменился гораздо более мрачными уведомлениями о сокращениях кредитных линий, повышении процентных ставок или даже аннулировании счетов, так как инвесторы натягивают вожжи, чтобы сократить риски.
Новое предложение, вынесенное федеральным регуляторам группой Financial Services Roundtable, в которую входят более 100 крупных банков и других финансовых компаний, а Федерацией потребителей Америки, позволит кредиторам сократить до 40% сумму задолженности по кредитным картам для проблемных потребителей в рамках тестовой программы.
Согласно предложению, озвученному перед Контролером денежного Обращения Джоном Дуганом (John Dugan), пилотный проект предоставит возможность погасить часть долга потребителей, не подходящих под доступные планы выплат.
Почти все крупные кредитно-карточные банки согласились участвовать в такой тестовой программе.
Помимо частичного списания долга, заемщикам также предоставляется налоговая льгота. Они смогут задерживать выплату подоходного налога на списываемую часть долга до выплаты остатка задолженности по карте.
Крупные банки сформировали необычный союз с защитниками прав потребителей, чтобы призвать правительство разрешить им «простить» огромные суммы кредитно-карточного долга, проявив диаметрально противоположную позицию, занятую ими в последнее время, когда банковская индустрия усиленно лоббировала законы, призванные усложнить аннулирование кредитно-карточных задолженностей при банкротстве.
Новая пробная программа которая, как надеются банки, примет постоянный характер может задействовать около 50 000 человек, не справляющихся с долгами по кредитным картам. В индивидуальном порядке сумма прощеного долга возрастет, согласно сложности финансовой ситуации заемщика, максимум до 40%.
«Очевидно, в том, что банки берут на себя ответственность, есть финансовые преимущества, - заявила Сьюзан Китинг (Susan Keating), президент и глава федерации National Foundation for Credit Counseling, в которую входят 108 организаций по всей стране. Мы полностью поддерживаем эту инициативу».
В условиях постоянно ухудшающего экономического климата банки и другие ипотечные кредиторы уже договорились об изменении кредитных условий для испытывающих трудности домовладельцев, чтобы помочь им избежать изъятия жилья. Теперь банки, выдающие займы по кредитным картам, достигли точки, когда они могут потерять меньше, простив часть долга, чем просто потеряв клиента.
Кредитные карты вездесущие пластиковые прямоугольники, ставшие неотъемлемой частью американской жизни и экономики теперь могут стать последней костью домино, упавшей в финансовом кризисе, который начался с ипотеки класса subprime и постоянно принимает новые формы.
На фоне растущей безработицы потребители, даже имеющие хорошую кредитную историю, перестают выполнять свои обязательства по кредитным картам. Банки, уже потрепанные ипотечным и кредитным кризисами, теряют десятки миллиардов в списаниях на убытки. Крупнейшие банки-эмитенты уже зарезервировали от $1 млрд. до $3,5 млрд. каждый в третьем квартале на убытки от займов по картам, а их доходы снизились.
Список крупнейших кредитно-карточных компаний включает Discover Financial Services LLC, Bank of America Corp., Citigroup Inc., JPMorgan Chase & Co., Capital One Financial Corp., American Express Co. и HSBC Holdings.
Уровень списаний безнадежных задолженностей по кредитным картам вырос в августе до 6,8%, что на 48% больше, чем годом ранее, по данным Moody"s Investors Service.
Кредитно-карточный долг американцев составляет уже около $900 млрд., согласно последним данным ФРС.
Многие люди, не способные делать выплаты по картам, оказались под двойным или тройным ударом: проблемы могут коснуться их ипотек или автокредитов.
Для многих поток конвертов с кредитными картами с низкими ставками недавно сменился гораздо более мрачными уведомлениями о сокращениях кредитных линий, повышении процентных ставок или даже аннулировании счетов, так как инвесторы натягивают вожжи, чтобы сократить риски.
Новое предложение, вынесенное федеральным регуляторам группой Financial Services Roundtable, в которую входят более 100 крупных банков и других финансовых компаний, а Федерацией потребителей Америки, позволит кредиторам сократить до 40% сумму задолженности по кредитным картам для проблемных потребителей в рамках тестовой программы.
Согласно предложению, озвученному перед Контролером денежного Обращения Джоном Дуганом (John Dugan), пилотный проект предоставит возможность погасить часть долга потребителей, не подходящих под доступные планы выплат.
Почти все крупные кредитно-карточные банки согласились участвовать в такой тестовой программе.
Помимо частичного списания долга, заемщикам также предоставляется налоговая льгота. Они смогут задерживать выплату подоходного налога на списываемую часть долга до выплаты остатка задолженности по карте.