Антимонопольная служба возбудила дело против АИЖК
Федеральная антимонопольная служба возбудила дело в отношении Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) и 45 страховых компаний. Крупнейшую российскую рефинансирующую организацию подозревают в ограничении конкуренции на рынке страхования при кредитовании. По результатам рассмотрения дела ведомство планирует сформировать единый подход к оценке взаимодействия банков и страховщиков при ипотеке. Для заемщиков это может повысить стоимость кредитов.
Как рассказал "Ъ" заместитель главы Федеральной антимонопольной службы (ФАС) Андрей Кашеваров, дело в отношении АИЖК и страховщиков возбуждено по признакам нарушения ч. 1 ст. 11 закона "О защите конкуренции", которая запрещает соглашения или согласованные действия между участниками рынка, ограничивающие конкуренцию. Поводом для возбуждения дела стало добровольное обращение АИЖК в антимонопольную службу с указанием на то, что его соглашения со страховщиками содержали положения, ограничивающие конкуренцию. В договорах со страховщиками АИЖК прописывало, что совокупный базовый тариф на страхование залога, жизни и трудоспособности заемщика не должен превышать 1,5% от стоимости залога.
В АИЖК "Ъ" сообщили, что договоры, ограничивающие максимальный тариф по страхованию при ипотеке, были заключены в 2003-2004 годах. "Базовый тариф был разработан исходя из ситуации, сложившейся на рынке, а также для снижения стоимости услуг страховых компаний для заемщиков",- пояснила директор юридического департамента АИЖК Анна Волкова. Отказаться от тарифных ограничений АИЖК решило после того, как средняя стоимость комплексного страхования при ипотеке на рынке снизилась до 0,85-1,25%.
Самостоятельно обратившись в ФАС после устранения нарушений, АИЖК рассчитывало воспользоваться программой освобождения от административной ответственности, предусмотренной статьей 14.32 КоАП. В агентстве подчеркнули, что в рамках возбужденного дела "конкретных претензий у ФАС не было".
"Однако освободить исправившегося нарушителя от ответственности ФАС может только в рамках рассмотрения дела",- пояснил Андрей Кашеваров, отметив, что антимонопольная служба рассмотрит все аспекты взаимодействия АИЖК и страховщиков, в том числе ограничения на допуск в систему АИЖК через механизм аккредитации. Стандарты АИЖК предусматривают ряд требований к страховщикам, в частности наличие рейтинговой оценки не ниже уровня, установленного агентством. Сейчас при АИЖК аккредитовано 35 страховых компаний.
Тарифными соглашениями и сотрудничеством банков с ограниченным кругом страховщиков ФАС активно интересуется уже несколько лет, однако государственному институту развития рынка ипотечного кредитования, каким является АИЖК, претензии предъявляет впервые. Из других регуляторов сомнения в законности методов работы АИЖК косвенно высказывал лишь Роспотребнадзор, выигравший в прошлом году дело против регионального партнера АИЖК о навязывании заемщикам услуг по личному страхованию при ипотеке. Как пояснила "Ъ" начальник управления анализа финансовых рынков ФАС Юлия Бондарева, "на примере АИЖК служба намерена выработать общий подход к оценке взаимодействия банков и страховщиков при ипотечном кредитовании: они будут отражены в регламентирующем эту сферу постановлении правительства".
Представители банков считают, что выводы, которые сделает ФАС по итогам дела АИЖК, могут существенно повлиять на рынок. "Опыт АИЖК как крупнейшего игрока, в том числе и по критериям отбора страховщиков, используют многие банки",- отмечает предправления Ипотек-банка Вадим Юрьев. Если фиксированные тарифы встречаются нечасто, то ограничение круга страховщиков, работающих с банками, и обязательное личное страхование при ипотеке - повсеместная практика, отказ от которой приведет к увеличению стоимости ипотеки для заемщиков, считают участники рынка. "Банки ограничивают круг страховщиков, чтобы снизить собственные риски от сотрудничества с ненадежными игроками",- поясняет предправления Атташебанка (РЕСО Кредит) Альберт Хисаметдинов. А личное страхование заемщиков при ипотеке необходимо для снижения стоимости рефинансирования при секьюритизации ипотеки.
Участники банковского и страхового рынка надеются, что ФАС признает их методы работы законными. "Банки работают, конечно, не со всеми, но с большим количеством страховщиков, поэтому ограничение конкуренции неочевидно",- поясняет господин Юрьев. Эксперты рассчитывают, что если правила взаимодействия банков и страховщиков будут разработаны и законодательно закреплены, то число претензий к ним от ФАС и других регуляторов в будущем снизится. "Сейчас компаниям говорят, что действующие схемы работы неправильны, а как должно быть, не рассказывают",- сетует директор центра ипотечного страхования РОСНО Арсен Широян.
Как рассказал "Ъ" заместитель главы Федеральной антимонопольной службы (ФАС) Андрей Кашеваров, дело в отношении АИЖК и страховщиков возбуждено по признакам нарушения ч. 1 ст. 11 закона "О защите конкуренции", которая запрещает соглашения или согласованные действия между участниками рынка, ограничивающие конкуренцию. Поводом для возбуждения дела стало добровольное обращение АИЖК в антимонопольную службу с указанием на то, что его соглашения со страховщиками содержали положения, ограничивающие конкуренцию. В договорах со страховщиками АИЖК прописывало, что совокупный базовый тариф на страхование залога, жизни и трудоспособности заемщика не должен превышать 1,5% от стоимости залога.
В АИЖК "Ъ" сообщили, что договоры, ограничивающие максимальный тариф по страхованию при ипотеке, были заключены в 2003-2004 годах. "Базовый тариф был разработан исходя из ситуации, сложившейся на рынке, а также для снижения стоимости услуг страховых компаний для заемщиков",- пояснила директор юридического департамента АИЖК Анна Волкова. Отказаться от тарифных ограничений АИЖК решило после того, как средняя стоимость комплексного страхования при ипотеке на рынке снизилась до 0,85-1,25%.
Самостоятельно обратившись в ФАС после устранения нарушений, АИЖК рассчитывало воспользоваться программой освобождения от административной ответственности, предусмотренной статьей 14.32 КоАП. В агентстве подчеркнули, что в рамках возбужденного дела "конкретных претензий у ФАС не было".
"Однако освободить исправившегося нарушителя от ответственности ФАС может только в рамках рассмотрения дела",- пояснил Андрей Кашеваров, отметив, что антимонопольная служба рассмотрит все аспекты взаимодействия АИЖК и страховщиков, в том числе ограничения на допуск в систему АИЖК через механизм аккредитации. Стандарты АИЖК предусматривают ряд требований к страховщикам, в частности наличие рейтинговой оценки не ниже уровня, установленного агентством. Сейчас при АИЖК аккредитовано 35 страховых компаний.
Тарифными соглашениями и сотрудничеством банков с ограниченным кругом страховщиков ФАС активно интересуется уже несколько лет, однако государственному институту развития рынка ипотечного кредитования, каким является АИЖК, претензии предъявляет впервые. Из других регуляторов сомнения в законности методов работы АИЖК косвенно высказывал лишь Роспотребнадзор, выигравший в прошлом году дело против регионального партнера АИЖК о навязывании заемщикам услуг по личному страхованию при ипотеке. Как пояснила "Ъ" начальник управления анализа финансовых рынков ФАС Юлия Бондарева, "на примере АИЖК служба намерена выработать общий подход к оценке взаимодействия банков и страховщиков при ипотечном кредитовании: они будут отражены в регламентирующем эту сферу постановлении правительства".
Представители банков считают, что выводы, которые сделает ФАС по итогам дела АИЖК, могут существенно повлиять на рынок. "Опыт АИЖК как крупнейшего игрока, в том числе и по критериям отбора страховщиков, используют многие банки",- отмечает предправления Ипотек-банка Вадим Юрьев. Если фиксированные тарифы встречаются нечасто, то ограничение круга страховщиков, работающих с банками, и обязательное личное страхование при ипотеке - повсеместная практика, отказ от которой приведет к увеличению стоимости ипотеки для заемщиков, считают участники рынка. "Банки ограничивают круг страховщиков, чтобы снизить собственные риски от сотрудничества с ненадежными игроками",- поясняет предправления Атташебанка (РЕСО Кредит) Альберт Хисаметдинов. А личное страхование заемщиков при ипотеке необходимо для снижения стоимости рефинансирования при секьюритизации ипотеки.
Участники банковского и страхового рынка надеются, что ФАС признает их методы работы законными. "Банки работают, конечно, не со всеми, но с большим количеством страховщиков, поэтому ограничение конкуренции неочевидно",- поясняет господин Юрьев. Эксперты рассчитывают, что если правила взаимодействия банков и страховщиков будут разработаны и законодательно закреплены, то число претензий к ним от ФАС и других регуляторов в будущем снизится. "Сейчас компаниям говорят, что действующие схемы работы неправильны, а как должно быть, не рассказывают",- сетует директор центра ипотечного страхования РОСНО Арсен Широян.