ЦБ ужесточает контроль за выдачей корпоративных кредитов
Банк России обеспокоен ухудшением качества корпоративных кредитов и ужесточает контроль их выдачи, пишет газета "Коммерсант". Регулятор направил банкам рекомендации, изменяющие подход кредитных организаций к оценке финансового состояния заемщиков. Действия ЦБ могут привести к исключению из круга потенциальных заемщиков мелких предприятий и повышению процентных ставок по корпоративным кредитам. Это идет в разрез с правительственными мерами по поддержке малого и среднего бизнеса.
О рекомендациях Банка России по определению резервов на возможные потери по ссудам рассказали представители нескольких банков. По словам банкиров, ЦБ разослал письмо с рекомендациями в московское главное территориальное управление Банка России (МГТУ), которое впоследствии распространило их по коммерческим банкам. "Изначально рекомендации предназначались для сотрудников ЦБ, осуществляющих проверки в банках, но МГТУ по ошибке направило их в кредитные организации",— рассказывает один из банкиров, получивших рекомендации из МГТУ. С центральным аппаратом ЦБ связаться не удалось.
Центробанк пытается ужесточить требования к качеству корпоративных кредитов и оценке кредитоспособности заемщиков-юридических лиц. Сейчас банки формируют резервы на возможные потери по ссудам, руководствуясь положением Банка России 254-П. Однако в новых рекомендациях размер и порядок формирования резервов уточняется и привязан к показателям деятельности заемщика. При этом ЦБ учитывает как количественные, так и качественные показатели. Например, в документе сказано, что при снижении более чем на 20% чистых активов или выручки заемщика за квартал его финансовое положение признается средним, а кредит попадает во вторую категорию качества с резервом не менее 10% (по первой категории резерв нулевой). При дефиците выручки свыше 20% кредит считается "плохим", и банк должен сформировать по нему резерв до 50%.
В приложении к рекомендациям ЦБ содержится целый перечень признаков, которые могут указывать на сомнительный характер деятельности предприятий-заемщиков. Среди них такие как отсутствие у заемщиков собственных или арендованных складских помещений, производственных мощностей, проведение операций по доверенности на постоянной основе, предпочтительное использование заемщиком неденежных форм расчетов, размер оплаты труда сотрудников ниже прожиточного минимума, отсутствие в штате заемщика должности бухгалтера.