Балтинвестбанк решил кредитовать малый бизнес для участия в госконтрактах без залога

Балтинвестбанк нашел способ расширить круг заемщиков среди малых предприятий. Он начал кредитовать предпринимателей на участие в государственных конкурсах, не требуя залога, чего зачастую пока опасаются делать другие банки. Участники рынка называют этот шаг рискованным, но само начинание — благим. По итогам 2007 года на долю малых предприятий пришлось 29% объема госзаказа, так что банк может серьезно пополнить клиентскую базу. Балтинвестбанк ввел специализированные кредиты, позволяющие субъектам малого бизнеса участвовать в госконтрактах — кредит на покрытие расходов для участия в конкурсе и кредит на выполнение самого госконтракта. Как рассказала директор департамента кредитования малого бизнеса банка Марина Вилис, сегодня компания обязана резервировать до 5% от максимальной стоимости лота в качестве денежного покрытия для участия в тендерах и аукционах для выполнения госконтрактов. Таким образом, предпринимателю приходится замораживать свободные средства на 45—60 дней. "Банк решил, что может выдавать такие кредиты без залога, основываясь на конкурсной документации и отчетности компании-участника", — отметила г-жа Вилис. Объем кредита зависит от стоимости конкурса и может достигать 25 млн руб. Кредит выдается на срок до шести месяцев, ставка — от 15% годовых. Второй вид кредита предусмотрен уже для победителей конкурса и выдается непосредственно на выполнение контракта, рассказывает г-жа Вилис. "Зачастую для клиентов госконтракты стоят дороже, чем объем имеющихся у них собственных средств, а получить кредит в банке на эти цели без залога сложно. Тем более что законодательство обязывает клиента страховать госконтракт либо замораживать на банковском депозите до 30% от его стоимости. Мы изучаем контракт, определяем контрагентов и перечисляем средства целевым образом, формируя индивидуальный график погашения в зависимости от сроков поступления платежей из бюджета", — поясняет она. По данной программе банк покрывает до 50% от госконтракта. Ставка составляет от 16% годовых. Большинство экспертов сходятся во мнении, что банк предложил весьма рискованный продукт. "Компания может не справиться с контрактом или не получить ожидаемую доходность, вследствие чего есть риск, что она не сможет выполнять обязательства по возврату кредита", — отмечает управляющий петербургским филиалом Абсолют Банка Виталий Демидов. "Мы тоже часто сталкиваемся с такими клиентами и кредитуем на участие в госконтрактах, но в качестве залога все-таки принимаем хотя бы автомобиль", — говорит зампред правления Инвестторгбанка Сергей Поздняков. По словам главы Фонда содействия кредитованию малого бизнеса, который действует при администрации Петербурга, Михаила Курицына, большая ниша предпринимателей участвует в городских конкурсах и действительно нуждается в таких кредитах. Но тем не менее он не слышал, чтобы банки, аккредитованные при фонде, их выдавали, поскольку рассматривают их слишком рискованными. Вице-президент Международного банка Санкт-Петербурга Сергей Шубаев, напротив, отмечает, что риск неисполнения контракта невелик. "Государство гарантирует возвращение средств по контракту, а чтобы с ним не справились контрагенты, должен случиться страновой риск, чего мы пока не ожидаем", — говорит он. "Мы понимаем, что это рискованные продукты, но они позволят охватить большую группу клиентов, которые сегодня не могут претендовать на получение кредитов", — отмечает г-жа Вилис. Г-н Демидов полагает, что банк за счет новых продуктов может получить довольно большой круг клиентов. "Помимо администрации города сегодня небольшие контракты на 5—10 млн руб. размещают муниципальные администрации, а доля малых предприятий, участвующих в них, растет", — отмечает он. По данным комитета экономического развития городской администрации, если в 2006 году на долю малых предприятий приходилось 22% объема госзаказа Петербурга, то по итогам конкурсных процедур 2007 года их доля составила 29%.