Индекс "ФОСБОРН"

Ведущий профессиональный кредитный брокер "ФОСБОРН ХОУМ" осуществил первый расчет нового показателя состояния ипотечного рынка России - Индекса "ФОСБОРН". Теперь Индекс будет публиковаться регулярно, по итогам каждого месяца. Нынешние данные демонстрируют ситуацию в сентябре 2007 г. и рассчитаны по Москве. В дальнейшем Индекс будет определяться в каждом регионе присутствия "ФОСБОРН ХОУМ". Индекс "ФОСБОРН" – это средневзвешенная ставка, на которую могут рассчитывать заемщики, если при получении ипотечного кредита они решат прибегнуть к помощи "ФОСБОРН ХОУМ". Он также призван послужить ориентиром для конкурирующих между собой банков. В основу Индекса заложены самые низкие ставки московских банков, включая скидки, которые они предоставляют ему на основании партнерских соглашений. (С помощью "ФОСБОРН ХОУМ" заемщик получает кредит по ставке на 0,5-1% ниже, чем при обращении в банк напрямую). Значения Индекса по итогам сентября составили: 9,84% - средневзвешенная ставка по ипотечным кредитам в долларах США 11,17% - средневзвешенная ставка по ипотечным кредитам в российских рублях Тестовый расчет был сделан по итогам I-го полугодия 2007 г. Тогда показатели Индекса "ФОСБОРН" составили 9,68% - в долларах США и 10,8% - в рублях. По сравнению с расчетом за полугодие сентябрьские показатели ухудшились: на 0,37% - в рублях на 0,16% - в долларах США Это связано, прежде всего, с ограничением выдачи ипотеки некоторыми банками и сокращением представленных на летнем рынке специальных программ, которые были призваны привлечь дополнительных клиентов в традиционно более "низкий" для ипотеки летний сезон. В целом можно сказать, что людям, взявшим ипотечный кредит в I-ом полугодии 2007 г., повезло больше сегодняшних заемщиков. Осенью ставки по ипотеке стали расти - ввиду повышенного спроса на жилищные кредиты и последствий ипотечного кризиса в США, создавших определенные проблемы с ликвидностью в российской банковской системе. Также, следует отметить, что имеет место общее сокращение на рынке кредитных программ с повышенным риском для банков - так называемых sub-prime кредитов - с нулевым первоначальным взносом и более низкими процентными ставками. Некоторые банки объявили о повышении ставок по ипотечным программам, связывая это с увеличением стоимости ресурсов, привлекаемых на мировых финансовых рынках. Уже сейчас можно говорить об ухудшении условий ипотечного кредитования по сравнению с предыдущими месяцами. Однако, сегодня рано говорить о тенденции к дальнейшему ухудшению условий ипотечного кредитования в целом, поскольку изменение ставок по ипотеке пока что не является массовым и скорее имеет исключительный характер. Однако за последний месяц претерпели изменения именно условия для самых массовых категорий заемщиков – программы кредитования с небольшим первоначальным взносом и частичным подтверждением дохода. Станут ли эти изменения общей тенденцией, можно будет говорить, проанализировав структуру предложения на рынке в ближайшие 2-3 месяца, когда будет определена кредитная политика основных игроков на следующий год. Более точное сравнение показателей Индекса "ФОСБОРН" со средними условиями выдачи ипотеки в Москве, можно будет сделать по итогам публикации статистики ЦБ РФ по итогам 3-его квартала 2007 г. В I-ом полугодие 2007 года средневзвешенная ставка "ФОСБОРН ХОУМ" на 1,7% (при кредитовании в долларах США) была ниже, чем средневзвешенная ставка ЦБ РФ, и на 2,7% ниже, чем при кредитовании в рублевом эквиваленте. Разница между показателями средневзвешенных ипотечных ставок по данным ЦБ РФ с Индексом "ФОСБОРН" прогнозируется на уровне минимум 1,5%. Это говорит о потенциале возможного улучшения условий ипотечного кредитования для населения уже сегодня только за счет информирования граждан о доступных кредитных программах. Цифры и факты: При первичном обращении за кредитом наиболее востребованным является срок кредитования в 10-15 лет. Далее, с равными долями, следуют кредиты на 5-10 и 15-20 лет. Лишь 10% заемщиков первоначально интересуются кредитом на срок более 20 лет. Однако, по итогам дальнейших расчетов, большинство заемщиков берут кредиты в среднем на 20-летний срок, что связано с ограничением по доходу. В Москве по-прежнему превалируют заемщики, желающие кредитоваться в иностранной валюте, что отличает столицу от других регионов страны – лишь 15% ипотеки в Москве выдается в российских рублях. Самый популярный вид недвижимости, на покупку которого население берет ипотеку – вторичное жилье – около 70% ипотечных сделок. Самой популярной кредитной программой по итогам сентября стала ипотека с возможностью частичного подтверждения дохода по форме 2-НДФЛ на срок от 15 до 20 лет. Лишь 40% ипотечных заемщиков могут полностью подтвердить свой доход официально. 22% обратившихся за ипотечным кредитом желают заложить ранее приобретенное имущество, что говорит о перспективности данного вида ипотеки – залоговое кредитование остается одним из самых выгодных способов получения кредитных средств физическими лицами на длительные сроки.