Железнодорожный кредит: Транскредитбанк активизировался в рознице

Опорный банк железнодорожников — Транскредитбанк стремится быть крупным игроком не только в корпоративном сегменте, но и в розничном кредитовании. За год он увеличил объем этих ссуд вчетверо до 20 млрд руб. — таким портфелем в России могут похвастаться лишь 15 банков. Но конкуренция с ними у ТКБ впереди, пока он работает в основном лишь с сотрудниками РЖД. ТКБ намерен развиваться как универсальный банк и планирует в 2009 г. провести IPO, в ходе которого за пакет в 20-30% акций может быть выручено $500-700 млн, рассказывал ранее председатель правления банка Сергей Пушкин. За прошлый год активы банка выросли в полтора раза до 83,7 млрд руб., а капитал — на 60% до 6,2 млрд руб., следует из отчетности банка по международным стандартам. Это выше, чем в среднем по стране. По данным ЦБ, активы всех российских банков за прошлый год выросли на 44%, а капитал — на 36,3%. Наиболее стремительный рост банк показал по объемам выданных гражданам кредитов. Только за первое полугодие этот показатель вырос почти вдвое, а по итогам года — вчетверо до 20 млрд руб. Совокупные обязательства граждан перед всеми банками за прошлый год выросли на 75%. Но в отличие от большинства коллег ТКБ неохотно одалживает людям "с улицы". Большинство кредитов предоставлено в виде потребительских и ипотечных ссуд сотрудникам РЖД, говорится в примечании к отчетности. Причем эти заемщики получают зарплату на счета в ТКБ, а РЖД или ее "дочки" могут как выступать гарантами, так и субсидировать ставки, уточняет банк. В прошлом году Пушкин говорил, что на сотрудников РЖД приходится около 70% розничного кредитного портфеля. Это приносит свои плоды. Уровень риска понятен, поэтому и процент невозвратов (около 1%) один из самых низких на рынке, говорит старший вице-президент Транскапиталбанка Павел Голенков. По его словам, сбавлять темпы роста в розничном кредитовании банк не намерен, а потому планирует занять одну из лидирующих позиций. Впрочем, как долго клиенты из РЖД будут составлять костяк заемщиков банка, в ТКБ уточнить не смогли. Но даже сейчас они дают хороший эффект — по объему кредитов населению ТКБ находится на 16-м месте в России, подсчитали эксперты "Интерфакс-ЦЭА". Практически все кредиты долгосрочные, со сроком выше трех лет, отмечает аналитик "Русрейтинга" Виктория Белозерова. Однако на классическую ипотеку приходится лишь около трети портфеля — 6,3 млрд руб. Но даже с таким показателем ТКБ вошел в десятку крупнейших на рынке ипотечного кредитования, отмечает Белозерова. Ипотека — достаточно сложный продукт, однако он дает очень хорошую отдачу и способствует развитию розничного бизнеса, отмечает предправления банка "Абсолют" Николай Сидоров. Именно с ипотеки, по его словам, начинал работу в ритейле "Абсолют". Удалось ТКБ по итогам года увеличить и портфель кредитов частным компаниям. За шесть месяцев прошлого года этот показатель у него сократился на 5%. Однако по результатам 12 месяцев банк зафиксировал прирост на 0,2%. Правда, если в полугодовой отчетности компании, которыми государство владеет не напрямую, отражались как "частные компании" (кредитный портфель на конец года — 18,5 млрд руб.), то в годовой — уже как "государственные и контролируемые государством" (20,3 млрд руб., прирост на 38,1%). Пушкин, ориентируясь на итоги полугодия, обещал, что по итогам всего года портфель по частным компаниям будет "в плюсе". Было бы это достигнуто при прежней классификации, в банке уточнить не смогли. У банка стабильная и качественная группа корпоративных заемщиков, а рост за счет розничного кредитования — правильная стратегия, отмечает аналитик инвестгруппы "Капиталъ" Сергей Галкин. Пока сохраняется существенный потенциал развития за счет операций железнодорожников, его использовать вполне логично. Но со временем отсутствие рыночной диверсификации может становиться все более негативным фактором для банка, считает Галкин.