Комментарий. Всерьез и надолго. "Россельхозбанк" стал партнером крестьян
Недавно в Нижегородском областном филиале "Россельхозбанка" произошло примечательное событие - был оформлен двухтысячный по счету кредит, обладателем которого стала жительница деревни Романовка Пильнинского района Надежда Чивилеева. "Юбилейный" льготный кредит в размере 300 тыс руб, оформленный сроком на 5 лет, вручен ей был в торжественной обстановке в Пильнинском допофисе "Россельхозбанка". Домой она увезла подаренную по такому случаю работниками банка электрическую микроволновую печь, о которой, как оказалось, она давно мечтала.
Брать или не брать в банке? Нет такого вопроса у селян.
Деревушка Романовка - совсем небольшая, наберется едва полтора десятка домов. Перешел по мосткам тихую речку, и сразу начинается село Деяново, где находится центральная усадьба местного хозяйства. В Романовке дом Надежды Чивилеевой, в котором она живет вместе с матерью-пенсионеркой, заметно выделяется - крепкий, просторный особняк красного кирпича. Хозяева держат на подворье 2 коров, лошадь с жеребенком, кроликов и другую живность. Места тут на редкость богатые - летом кругом заливные луга, где можно выпасать скот, а на зиму заготавливать немало кормов.
Оказывается, мать Надежды Валентина Александровна всю жизнь проработала в Деяновской сельской администрации, а когда ушла на пенсию, то ее место заняла дочь. Сейчас надежда заканчивает юридический факультет университета в Нижнем, считает, что полученные здесь специальные знания очень помогают в работе.
"Вы крепко удивитесь, но я перед тем, как взять кредит несколько ночей не спала, - рассказывает Н. Чивилеева - Зарплата в сельской администрации известно какая, живем в основном на доходы от подворья - около дома садим 50 "соток" картошки - мелочь идет на корм скотине, а товарные клубни храним всю зиму, чтобы потом продать подороже. Пока жив был отец, он обрабатывал огород на лошади. А в последние годы приходится нанимать трактор, что недешево. А главное - неудобно, ведь весной на огороде каждый день много значит для урожая".
Словом, сама собой напрашивалась идея покупки техники для работы на огороде. От продажи картошки ежегодно семья выручает 40-50 тыс руб, к тому же обе коровы хорошо доятся, молоко сразу расходится по соседям. А это живая копейка в дом, причем, каждый день. Словом, кое-какие сбережения у Чивилеевой были, но их маловато, без банковского кредита никак не обойтись. После всех прикидок решили не брать отсрочку на 2 года по выплате основного долга, чтобы впоследствии было поменьше денег платить. Что касается процентов, то сумма тут небольшая, вполне "подъемная" для Надежды. К тому же впоследствии основную их часть банк вернет в виде субсидии.
Нынче Надежда покупает трактор "Т-40" с плугом, бороной и культиватором, чтобы вместе братом Григорием, который работает лесником, всерьез заниматься картошкой на продажу. Присмотрели соседний пустующий участок, за счет чего и будет расширены посадки картошки. Даже заранее приобрели картофелекопалку.
Рынок зафиксировал понижение цен.
Недавно в Нижегородском областном филиале "Россельхозбанка" подвели итоги работы допофисов за прошлый год. Приятная неожиданность - в числе лидеров оказался коллектив Бутурлинского допофиса, который возглавляет опытный финансист Елена Потапова, этот допофис относится к "молодым", он открыт прошлой весной. За год осуществления нацпроекта здесь выдано только владельцам ЛПХ льготных кредитов на 78 млн руб, а заемщиками стали почти полтысячи человек. Кроме того, 10,4 млн руб кредитов выдано местным 4 фермерам.
"Начинали с того, что в штате было всего 2 человека - я да бухгалтер, - рассказывает Е. Потапова - Сейчас у нас 12 сотрудников, причем, две должности вакантные. Укомплектовывались мы за счет местных кадров, здание арендуем у районной администрации. С самого начала выполняем весь набор банковских услуг - расчетно-кассовые операции как с юридическим, так и физическими лицами, принимаются вклады от населения, что служит дополнительным источником для выдачи людям кредитов.
Поначалу, когда у нас наблюдался особенный наплыв клиентов, мы ежемесячно оформляли кредитов до 8 млн руб - это только для владельцев ЛПХ. Вообще-то виды кредитования предлагаем разные - люди теперь берут деньги на разные бытовые нужды, на образование детей. Местные хозяйства обращаются за кредитами для посевной и уборочной, покупки техники. Всего наш кредитный портфель теперь составляет 160 млн руб, общая численность клиентов - около семидесяти. Поскольку работаю в банковской системе почти четверть века, большинство клиентов знаю "в лицо".
Примечательно, что здесь не стали замыкаться только в рамках своего района, значительно расширили сферу своей деятельности за счет соседних четырех районов (к слову, здесь в ту пору не было своих допофисов). Немалую пользу принесли открытые здесь представительства, когда банковский работник оформлял на месте разные документы для клиентов, что весьма удобно для жителей отдаленных сел и деревень.
На первых порах сроки оформления документов на кредиты растягивались до 2-3 недель, но постепенно нарабатывался опыт, ныне это занимает от силы 3-4 дня. Вообще-то надо отказаться от мнения, будто банковские работники целыми днями только тем и заняты, что в тиши кабинетов шелестят денежными купюрами. Ежедневно в Бутурлинском допофисе обслуживают по 100, а то и больше клиентов. Причем, хоть для маленького, хоть для большого кредита приходится оформлять одинаковое количество документов. Потому поток банковских бумаг огромный, люди трудятся с предельным напряжением.
Показательно, что теперь на первый план выходит работу уже по обслуживанию прежде выданных кредитов. Забегая наперед, скажу - все необходимые платежи по ним проходят строго по графику, фактов просрочки со стороны клиентов не имеется. Как рассказала Е. Потапова, кое-кому в кредитах было отказано по причине судимости или весьма сомнительной платежеспособности. Такие факты единичные, но все-таки поначалу имели место.
Е. Потапова поделилась еще одним любопытным наблюдением - поначалу максимальный размер кредитов для ЛПХ в 300 тыс руб оформляли немногие, в основном суммы брали в пределах 150 тыс руб сказывалась известная крестьянская осторожность, осмотрительность, а то и просто нежелание селянина жить взаймы. Ведь кредиты рано или поздно придется возвращать банку. Многие всерьез взвешивали свои финансовые возможности перед тем, как идти за деньгами в банк. Словом, сегодня люди на селе всерьез учатся экономике, как бы заново осваивают эту мудреную науку.
Если прежде решались на кредиты в основном состоятельные люди, у которых уже было кое-что "в заначке" (эти деньги они смелее вкладывали в дело, добавляя их к банковским кредитам), то теперь пошел "массовый" клиент - обычно со средним достатком и желающий значительно расширить свое подворье для получения дополнительных доходов. Здесь самое время сказать, что недавно максимальный размер кредита для владельцев ЛПХ с 300 тыс руб поднят более чем вдвое - до 700 тыс руб. Но это еще не все. Как разъяснил директор Нижегородского областного филиала "Россельхозбанка" Владимир Рогожин, такой увеличенный кредит добрый хозяин может оформить в дополнение ранее взятому кредиту, в итоге сумма получается весьма внушительная - 1 млн руб. А в случае особой нужды можно взять еще 300 тыс руб, правда, в этом случае кредит будет не субсидированный. Во всяком случае, сегодня те, кто обладает особенной предприимчивостью, могут вполне брать в банке увеличенные кредиты, чтобы быстрее расширять свои подворья, производить больше продукции. Во всяком случае, сегодня совсем не редкость, когда в селах появляются у частников настоящие фермы с численностью скота, какого давно нет в бывших колхозах-совхозах.
А сейчас несколько слов о рынках, которые шумят в селах и райцентрах по выходным дням. Подмечено, что эти местные торжища являются вроде чутких барометров, которые быстро фиксируют изменения в здешней рыночной конъюнктуре. А конкретно на сей раз речь идет о том, что нынешней зимой цены на мясо практически не росли, оставались на уровне 120 руб/кг. Это означает, что рынок все больше насыщается дешевыми местными продуктами, в том числе за счет владельцев личных подворий. Такая вот нынче статистика.
Родное гнездо.
Привольно раскинулось на высоком косогоре село Уварово - от центра лучами во все стороны расходятся улицы с рядами добротных особняков. Но когда-то это село начиналось в низине под горой, где сейчас сохранилось несколько коротеньких старинных улочек с домами "явно в возрасте". В одном из них живет семья Александра Глазкова, которого местная молва почему-то окрестила "уваровским отшельником". Не торопитесь представлять его этаким бородачом, с нелюдимым взглядом - Александр молод, открытый человек. По образованию он агроном, но после учебы несколько лет поработал в местном хозяйстве и уволился из-за малой зарплаты. Последние годы живет своим хозяйством, и получается у него неплохо - за прошлый год откормил аж 8 бычков, нынче в марте последних из них продал на мясо. Брал ранее молодняк весом по центнеру, отдавал по 5 тыс руб за голову, а после откорма каждый бык потянул почти по полтонны, принес хозяину дохода по 25 тыс руб. Скот Александр предпочитает колоть сам, отдельно продает шкуры и внутренности - набегает еще по 1 тыс руб. У него своя старенькая машина, на которой он развозит мясо в ресторан и местный дом милосердия, есть и оптовые покупатели.
Ранее держал Александр несколько свиней, но возникли трудности с ценой на свинину на рынке, потому поголовье пока пришлось значительно поубавить. Время покажет, выгодно ли дальше заниматься производством свинины, а пока делать это себе в убыток не станет настоящий хозяин. На всякий случай оставил Александр в хозяйства две свиноматки и хряка, можно торговать поросятами, соседи молодняк с весны хорошо разбирают. А цена поросенка немалая - за 1,5 тысячи "тянет".
Но при всех превратностях нынешнего рынка этот человек уверенно ведет свое хозяйство. Нельзя не удивляться его оборотистости, крестьянской смекалке. Около дома он сажает 30 "соток" картошки, которую неплохо сбывает на стороне. У Александра в местном хозяйстве остаются две земельных доли, которые он не спешит забирать. Дело в том, что в виде арендной платы он получает от хозяйства по 1 т зерна, правда, приходится его еще подкупать на стороне, чтобы прокормить такое поголовье на подворье.
Раньше у Александра был старенькой двор, к тому же холодный. Недавно он сломал его, построил настоящую ферму размером 8 на 20 м. Здесь планирует держать минимум 20 бычков. Еще намерен откармливать жеребят - на молодую конину немалый спрос, а выход мяса у жеребят самый высокий - до 65%.
В прошлом году Глазков взял в Бутурлинском допофисе "Россельхозбанка" кредит в 120 тыс руб, добавил своих денег (они появились после реализации бычков) и купил небольшой трактор, сам собрал из разного старья навесные орудия, тележку. Эта вроде бы неказистая техника крепко выручает хозяина - в прошлую осень он собрал около 5 т картошки. Правда, урожай ее тогда выдался везде отменный, на рынке он не стал отдавать ее по "трояку", а пустил целиком на корм скоту дело в том, что такой по цене была и посыпка, но в этом случае хозяин обошелся своими дешевыми кормами.
Нельзя не рассказать еще об одной стороне его жизни. Несколько лет назад Александр поселился в доме, который достался ему от деда. Правда, пришлось сделать пристрой - теперь родовое гнездо Глазкова выглядит отменно - особняк засиял свежей краской, тут все городские удобства. Рядом посажен молодой сад, имеется личная пасека. По хозяйству основная нагрузка приходится на жену Елену. Помогает и сын Роман, который учится в сельском колледже и намерен в будущем остаться работать вместе с отцом. "Главное, я теперь сам себе хозяин, никто мной не командует, а результаты полностью зависят от наших усилий", - замечает Александр.
Конечно, свое немалое хозяйство этот человек вполне мог поднять за счет собственных средств, но тогда потребовалось бы больше времени. Потому хорошим подспорьем стал банковский кредит, который он получил на 5 лет. По причине экономии денег не стал брать отсрочку на 2 года, гасит его с самого начала - на это уходит по 2 тыс руб в месяц. Плюс выплаты по процентам - 1,5 тыс, деньги для Александра вполне "подъемные".
Четыре коровы Ольги Николаевны.
В одной из предыдущих глав отмечалось некоторое понижение цен на мясо на местных рынках. Такого пока нельзя сказать о молоке - частники на рынках просят за трехлитровую банку по 40-45 руб, а городским жителям приходится платить даже дороже из расчета за литровый пакет молока. Эту выгодную "молочную" ситуацию учли супруги Гугановы из села Тарталей, которые раньше держали поросят, телку, а теперь добавили сразу коров. Ольга Николаевна работает главным бухгалтером в местном СПК "За мир", а ее муж Иван водителем бензовоза.
"Одно время у нас было 5 коров, но одна из них заболела, ее пришлось забить на мясо, - говорит О. Гуганова, моложавая, привлекательная женщина - В мае прошлого года мы оформили в Бутурлинском допофисе "Россельхозбанка" кредит в 200 тыс руб, добрая половина которого ушла на покупку коров. Брали их у частников, все они по удойности "четырехтысячницы" - иначе бы не было смысла их держать. Старый двор теперь стал тесноватым, думаем его в будущем расширить. Пока ручного труда многовато - раздача кормов только вилами, уборка навоза - лопатой. Мы заняты работой как бы в две смены - с утра на производстве, вечером - на подворье, но мне не привыкать - еще девчонкой помогала маме на колхозной ферме. У нас есть старенький трактор, к нему прикупили на кредитные деньги косилку, за лето вдоволь заготавливаем сена в лугах. Весьма пригодился в хозяйстве мотоблок, которым несколько лет назад нас наградили в области за высокие показатели на подворье. Сажаем 40 "соток" картошки, выращиваем в огороде тыкву и свеклу - самый лучший молокогонный корм для коров". Часть фуража получают супруги в хозяйстве бесплатно за земельные доли.
А теперь надо читателям приготовиться к показателям, которых ныне достигают на подворье эти трудолюбивые сельские люди. За прошлый год Ольга Николаевна сдала на Бутурлинский молзавод более 20 т молока. Возят его на своей старенькой "Ниве", причем, летом получается ежедневно почти по 100 л. А зимой, когда часть коров в запуске, отвозят молоко 2 раза в неделю. Еще сдали супруги в прошлом году 6 поросят. Правда, самим на рынке стоять некогда, потому отдали мясо перекупщикам, хотя при этом немного потеряли в доходах.
"Вставать приходится в полпятого, - рассказывает Ольга Николаевна - Хорошо, что на кредитные деньги купили 2 доильных аппарата, теперь доим коров вместе с мужем - большое облегчение. Летом, когда идет самое большое молоко, доить приходится 3 раза в день, причем, в обеденный перерыв надо поспеть в табун на лугу. Досадно, что молоко у нас принимают на рубль дешевле, чем в местных хозяйствах. Но все равно ежемесячно выходит по 1,5 тыс руб, что неплохой довесок к семейному бюджету. Вообще-то деньги нам постоянно нужны - хотя у нас отсрочка по выплате основного долга в банке, проценты сейчас составляют по 2,5 тыс руб. Сперва нам исправно возвращали субсидии - по 2 тыс руб, а зимой возникли перебои. К тому же в эту пору коровы меньше давали молока, потому жили только на зарплату".
К столь решительному расширению домашней фермы Гугановых подтолкнули их дети. Старшая дочь после учебы работает в областном центре, молодая семья, как водится, теперь копит на городскую квартиру. А младшая Юля учится в институте на втором курсе экономического факультета, причем, на платной основе. Вот и приходится родителям помогать материально дочерям.
Опытный финансовый работник О. Гуганова высказывает свое мнение о нынешней системе кредитования. К примеру, кредит на коров выдается на 5 лет, а для покупки кормов почему-то только на 2 года можно взять в банке денег. И вообще в будущем надо выдавать селянам льготные кредиты не только на сугубо "производственные цели", но и на покупку бытовой техники, ремонт жилья и другие цели.
К разговору подключается руководитель СПК "За мир" И. Кузнецов: "Мы считаем, что личное подворье и общественное хозяйство - как бы два сообщающихся сосуда. К примеру, держим свиноматок, чтобы снабжать своих работников поросятами, помогаем людям кормами, часть их выдается бесплатно. В то же время без подворья людям на селе не прожить - зарплаты у нас небольшие, до половины доходов они получают от своего скота. Сейчас на центральной усадьбе до 50 семей держат разный скот, а излишки продукции сбывают на рынке. Люди охотно оформляют в банке кредиты, расширяют на них свои подворья, увеличивают личные доходы".
Ферма, каких не бывало.
Чтобы попасть к фермеру Николаю Егорову, который живет в большом придорожном селе Дубское, не пришлось преодолевать большой путь - до него 30 км. Но при этом пришлось переехать в соседний район - Перевозский. Раньше Егоров шоферил в местном колхозе, потом стал жить своим хозяйством, которое настолько хорошо развилось, что в прошлом году он перешел в фермеры. У него 2 трактора, 2 грузовика, немецкая самоходная сенокосилка и другая нужная техника. Основная специализация - откорм крупного рогатого скота. Еще до фермерства у Егорова было около 100 бычков и 70 свиней. Поголовье последних пришлось недавно резко сократить из-за упавших цен на свинину.
В Бутурлинском допофисе "Россельхозбанка" взял кредит в 3 млн руб сроком на 5 лет и с отсрочкой по выплате основного долга на 2 года. Это ему нужно, чтобы успеть крепко поставить на ноги ферму, которую он выстроил на загляденье. Точнее - реконструировал 2 старых двора, сделал современную механизацию. Поэтому поголовье бычков сразу увеличил почти в 1,5 раза.
Николай покупает у частников молодняк весом до 100 кг, а снимает с откорма минимум весом в 400 кг, таким образом каждый бычок приносит фермеру не менее 25 тыс руб. Ежегодно такая ферма "съедает" до 130 т фуража, он в основном покупной. А еще договорился Николай с местными кондитерами, которые отпускают ему задешево разные отходы своего производства. Как шутит Николай, молодняк он потчует на ферме тортами, потому скот так скоро растет, прибавляет в весе.
Конечно, с такой фермой одному Николаю не справиться, если бы не его сыновья - близняшки Александр и Владимир. Оба закончили сельхозтехникум, стали механиками, теперь постоянно работают у отца на ферме.
Из всего кредита в прошлом году успел потратить на стройку 2 млн руб, продал около 30 т мяса, сейчас по процентам выплачивает по 36 тыс руб в месяц, а в виде субсидий ему возвращается 32 тыс руб. Вот такие солидные денежные потоки теперь у фермера Н. Егорова, который показывает добрый пример, как при умелом ведении хозяйства можно сегодня зарабатывать немалые средства.
Сельские "горожане" пошли в банк.
Известно, что основным условием выдачи банковского кредита является выписка их похозяйственной книги. Ранее такие книги велись только в сельских администрациях, потому немало жителей рабочих поселков, райцентров, малых городов, у которых на подворьях всегда был скот, оказывались отрезанными от банковских кредитов. Теперь такая несправедливость устранена. Специальным распоряжением областного правительства похозяйственные книги введены повсеместно.
И люди не преминули этим воспользоваться. Так, в Бутурлинской районной администрации выдано 325 справок владельцам личных подворий. Конечно, не все они разом кинулись в банк за кредитом. Кое-кто раздумывает, прикидывает разные варианты. Дело в том, что люди живут в многоэтажных домах, около которых в разных клетушках держат скот. Поэтому сельские "горожане" первым делом берут кредиты для расширения помещений для скота, закупки кормов. К примеру, в Бутурлино на улице Новой в многоквартирном доме проживает Татьяна Яшина, которая, как явствует из полученной недавно выписки из похозяйственной книги, ухитрялась до сих пор держать около дома 4 поросят и 15 кур. В поле она сажает картошку, часть которой идет на продажу, а отходы - на корм скоту. В августе прошлого года она оформила кредит в 300 тыс руб, на который приобрела разные стройматериалы. За осень построила новый просторный двор, причем, пришлось хозяйке дополнительно подкупать еще на 103 тыс руб материалов. Теперь она откармливает тут 4 бычков, которых покупала тоже на кредитные деньги. Хозяйка не скрывает, что при таких солидных затратах пришлось на первых порах вложить и свои средства, которые были "в заначке". Но уверена, что эта затея принесет немалую выгоду. Не сомневается, что своевременно погасит в банке долги, поскольку сейчас успешно рассчитывается по процентам.
А вот еще один пример того, как люди стараются быстрее развивать свои подворья, получают солидную выгоду. Речь идет о бухгалтере местного филиала птицефабрики "Сеймовская" Нине Лобановой, которая живет в райцентре Бутурлино. Она взяла кредит на расширение двора. Сумма сравнительно небольшая - 150 тыс руб. Конечно, пришлось добавлять свои деньги, но такую схему взаимодействия с банком она считает наиболее выгодной, поскольку не желает "влезать в долги", платить много по процентам. Стройка теперь позади, на дворе хозяйка держит 3 поросят и корову.
О том, что новое дело может стать весьма перспективным для многих жителей рабочих поселков и малых городов, свидетельствует такая статистика: сейчас здесь почти 150 тыс семей держат скот. Даже если какая-то часть их решится на расширение подворий, обратится за кредитами в банки, то частный сектор в будущем сможет больше производить разных продуктов, реализовать их излишки на рынке.
Ныне государство, по сути, впервые за всю историю страны в столь широких масштабах кредитует сельское хозяйство. Это помогает важнейшей отрасли поскорее выйти из экономической "тени", нормально развиваться для блага общества. Думается, свидетелями этих добрых перемен на селе мы сегодня являемся.
Брать или не брать в банке? Нет такого вопроса у селян.
Деревушка Романовка - совсем небольшая, наберется едва полтора десятка домов. Перешел по мосткам тихую речку, и сразу начинается село Деяново, где находится центральная усадьба местного хозяйства. В Романовке дом Надежды Чивилеевой, в котором она живет вместе с матерью-пенсионеркой, заметно выделяется - крепкий, просторный особняк красного кирпича. Хозяева держат на подворье 2 коров, лошадь с жеребенком, кроликов и другую живность. Места тут на редкость богатые - летом кругом заливные луга, где можно выпасать скот, а на зиму заготавливать немало кормов.
Оказывается, мать Надежды Валентина Александровна всю жизнь проработала в Деяновской сельской администрации, а когда ушла на пенсию, то ее место заняла дочь. Сейчас надежда заканчивает юридический факультет университета в Нижнем, считает, что полученные здесь специальные знания очень помогают в работе.
"Вы крепко удивитесь, но я перед тем, как взять кредит несколько ночей не спала, - рассказывает Н. Чивилеева - Зарплата в сельской администрации известно какая, живем в основном на доходы от подворья - около дома садим 50 "соток" картошки - мелочь идет на корм скотине, а товарные клубни храним всю зиму, чтобы потом продать подороже. Пока жив был отец, он обрабатывал огород на лошади. А в последние годы приходится нанимать трактор, что недешево. А главное - неудобно, ведь весной на огороде каждый день много значит для урожая".
Словом, сама собой напрашивалась идея покупки техники для работы на огороде. От продажи картошки ежегодно семья выручает 40-50 тыс руб, к тому же обе коровы хорошо доятся, молоко сразу расходится по соседям. А это живая копейка в дом, причем, каждый день. Словом, кое-какие сбережения у Чивилеевой были, но их маловато, без банковского кредита никак не обойтись. После всех прикидок решили не брать отсрочку на 2 года по выплате основного долга, чтобы впоследствии было поменьше денег платить. Что касается процентов, то сумма тут небольшая, вполне "подъемная" для Надежды. К тому же впоследствии основную их часть банк вернет в виде субсидии.
Нынче Надежда покупает трактор "Т-40" с плугом, бороной и культиватором, чтобы вместе братом Григорием, который работает лесником, всерьез заниматься картошкой на продажу. Присмотрели соседний пустующий участок, за счет чего и будет расширены посадки картошки. Даже заранее приобрели картофелекопалку.
Рынок зафиксировал понижение цен.
Недавно в Нижегородском областном филиале "Россельхозбанка" подвели итоги работы допофисов за прошлый год. Приятная неожиданность - в числе лидеров оказался коллектив Бутурлинского допофиса, который возглавляет опытный финансист Елена Потапова, этот допофис относится к "молодым", он открыт прошлой весной. За год осуществления нацпроекта здесь выдано только владельцам ЛПХ льготных кредитов на 78 млн руб, а заемщиками стали почти полтысячи человек. Кроме того, 10,4 млн руб кредитов выдано местным 4 фермерам.
"Начинали с того, что в штате было всего 2 человека - я да бухгалтер, - рассказывает Е. Потапова - Сейчас у нас 12 сотрудников, причем, две должности вакантные. Укомплектовывались мы за счет местных кадров, здание арендуем у районной администрации. С самого начала выполняем весь набор банковских услуг - расчетно-кассовые операции как с юридическим, так и физическими лицами, принимаются вклады от населения, что служит дополнительным источником для выдачи людям кредитов.
Поначалу, когда у нас наблюдался особенный наплыв клиентов, мы ежемесячно оформляли кредитов до 8 млн руб - это только для владельцев ЛПХ. Вообще-то виды кредитования предлагаем разные - люди теперь берут деньги на разные бытовые нужды, на образование детей. Местные хозяйства обращаются за кредитами для посевной и уборочной, покупки техники. Всего наш кредитный портфель теперь составляет 160 млн руб, общая численность клиентов - около семидесяти. Поскольку работаю в банковской системе почти четверть века, большинство клиентов знаю "в лицо".
Примечательно, что здесь не стали замыкаться только в рамках своего района, значительно расширили сферу своей деятельности за счет соседних четырех районов (к слову, здесь в ту пору не было своих допофисов). Немалую пользу принесли открытые здесь представительства, когда банковский работник оформлял на месте разные документы для клиентов, что весьма удобно для жителей отдаленных сел и деревень.
На первых порах сроки оформления документов на кредиты растягивались до 2-3 недель, но постепенно нарабатывался опыт, ныне это занимает от силы 3-4 дня. Вообще-то надо отказаться от мнения, будто банковские работники целыми днями только тем и заняты, что в тиши кабинетов шелестят денежными купюрами. Ежедневно в Бутурлинском допофисе обслуживают по 100, а то и больше клиентов. Причем, хоть для маленького, хоть для большого кредита приходится оформлять одинаковое количество документов. Потому поток банковских бумаг огромный, люди трудятся с предельным напряжением.
Показательно, что теперь на первый план выходит работу уже по обслуживанию прежде выданных кредитов. Забегая наперед, скажу - все необходимые платежи по ним проходят строго по графику, фактов просрочки со стороны клиентов не имеется. Как рассказала Е. Потапова, кое-кому в кредитах было отказано по причине судимости или весьма сомнительной платежеспособности. Такие факты единичные, но все-таки поначалу имели место.
Е. Потапова поделилась еще одним любопытным наблюдением - поначалу максимальный размер кредитов для ЛПХ в 300 тыс руб оформляли немногие, в основном суммы брали в пределах 150 тыс руб сказывалась известная крестьянская осторожность, осмотрительность, а то и просто нежелание селянина жить взаймы. Ведь кредиты рано или поздно придется возвращать банку. Многие всерьез взвешивали свои финансовые возможности перед тем, как идти за деньгами в банк. Словом, сегодня люди на селе всерьез учатся экономике, как бы заново осваивают эту мудреную науку.
Если прежде решались на кредиты в основном состоятельные люди, у которых уже было кое-что "в заначке" (эти деньги они смелее вкладывали в дело, добавляя их к банковским кредитам), то теперь пошел "массовый" клиент - обычно со средним достатком и желающий значительно расширить свое подворье для получения дополнительных доходов. Здесь самое время сказать, что недавно максимальный размер кредита для владельцев ЛПХ с 300 тыс руб поднят более чем вдвое - до 700 тыс руб. Но это еще не все. Как разъяснил директор Нижегородского областного филиала "Россельхозбанка" Владимир Рогожин, такой увеличенный кредит добрый хозяин может оформить в дополнение ранее взятому кредиту, в итоге сумма получается весьма внушительная - 1 млн руб. А в случае особой нужды можно взять еще 300 тыс руб, правда, в этом случае кредит будет не субсидированный. Во всяком случае, сегодня те, кто обладает особенной предприимчивостью, могут вполне брать в банке увеличенные кредиты, чтобы быстрее расширять свои подворья, производить больше продукции. Во всяком случае, сегодня совсем не редкость, когда в селах появляются у частников настоящие фермы с численностью скота, какого давно нет в бывших колхозах-совхозах.
А сейчас несколько слов о рынках, которые шумят в селах и райцентрах по выходным дням. Подмечено, что эти местные торжища являются вроде чутких барометров, которые быстро фиксируют изменения в здешней рыночной конъюнктуре. А конкретно на сей раз речь идет о том, что нынешней зимой цены на мясо практически не росли, оставались на уровне 120 руб/кг. Это означает, что рынок все больше насыщается дешевыми местными продуктами, в том числе за счет владельцев личных подворий. Такая вот нынче статистика.
Родное гнездо.
Привольно раскинулось на высоком косогоре село Уварово - от центра лучами во все стороны расходятся улицы с рядами добротных особняков. Но когда-то это село начиналось в низине под горой, где сейчас сохранилось несколько коротеньких старинных улочек с домами "явно в возрасте". В одном из них живет семья Александра Глазкова, которого местная молва почему-то окрестила "уваровским отшельником". Не торопитесь представлять его этаким бородачом, с нелюдимым взглядом - Александр молод, открытый человек. По образованию он агроном, но после учебы несколько лет поработал в местном хозяйстве и уволился из-за малой зарплаты. Последние годы живет своим хозяйством, и получается у него неплохо - за прошлый год откормил аж 8 бычков, нынче в марте последних из них продал на мясо. Брал ранее молодняк весом по центнеру, отдавал по 5 тыс руб за голову, а после откорма каждый бык потянул почти по полтонны, принес хозяину дохода по 25 тыс руб. Скот Александр предпочитает колоть сам, отдельно продает шкуры и внутренности - набегает еще по 1 тыс руб. У него своя старенькая машина, на которой он развозит мясо в ресторан и местный дом милосердия, есть и оптовые покупатели.
Ранее держал Александр несколько свиней, но возникли трудности с ценой на свинину на рынке, потому поголовье пока пришлось значительно поубавить. Время покажет, выгодно ли дальше заниматься производством свинины, а пока делать это себе в убыток не станет настоящий хозяин. На всякий случай оставил Александр в хозяйства две свиноматки и хряка, можно торговать поросятами, соседи молодняк с весны хорошо разбирают. А цена поросенка немалая - за 1,5 тысячи "тянет".
Но при всех превратностях нынешнего рынка этот человек уверенно ведет свое хозяйство. Нельзя не удивляться его оборотистости, крестьянской смекалке. Около дома он сажает 30 "соток" картошки, которую неплохо сбывает на стороне. У Александра в местном хозяйстве остаются две земельных доли, которые он не спешит забирать. Дело в том, что в виде арендной платы он получает от хозяйства по 1 т зерна, правда, приходится его еще подкупать на стороне, чтобы прокормить такое поголовье на подворье.
Раньше у Александра был старенькой двор, к тому же холодный. Недавно он сломал его, построил настоящую ферму размером 8 на 20 м. Здесь планирует держать минимум 20 бычков. Еще намерен откармливать жеребят - на молодую конину немалый спрос, а выход мяса у жеребят самый высокий - до 65%.
В прошлом году Глазков взял в Бутурлинском допофисе "Россельхозбанка" кредит в 120 тыс руб, добавил своих денег (они появились после реализации бычков) и купил небольшой трактор, сам собрал из разного старья навесные орудия, тележку. Эта вроде бы неказистая техника крепко выручает хозяина - в прошлую осень он собрал около 5 т картошки. Правда, урожай ее тогда выдался везде отменный, на рынке он не стал отдавать ее по "трояку", а пустил целиком на корм скоту дело в том, что такой по цене была и посыпка, но в этом случае хозяин обошелся своими дешевыми кормами.
Нельзя не рассказать еще об одной стороне его жизни. Несколько лет назад Александр поселился в доме, который достался ему от деда. Правда, пришлось сделать пристрой - теперь родовое гнездо Глазкова выглядит отменно - особняк засиял свежей краской, тут все городские удобства. Рядом посажен молодой сад, имеется личная пасека. По хозяйству основная нагрузка приходится на жену Елену. Помогает и сын Роман, который учится в сельском колледже и намерен в будущем остаться работать вместе с отцом. "Главное, я теперь сам себе хозяин, никто мной не командует, а результаты полностью зависят от наших усилий", - замечает Александр.
Конечно, свое немалое хозяйство этот человек вполне мог поднять за счет собственных средств, но тогда потребовалось бы больше времени. Потому хорошим подспорьем стал банковский кредит, который он получил на 5 лет. По причине экономии денег не стал брать отсрочку на 2 года, гасит его с самого начала - на это уходит по 2 тыс руб в месяц. Плюс выплаты по процентам - 1,5 тыс, деньги для Александра вполне "подъемные".
Четыре коровы Ольги Николаевны.
В одной из предыдущих глав отмечалось некоторое понижение цен на мясо на местных рынках. Такого пока нельзя сказать о молоке - частники на рынках просят за трехлитровую банку по 40-45 руб, а городским жителям приходится платить даже дороже из расчета за литровый пакет молока. Эту выгодную "молочную" ситуацию учли супруги Гугановы из села Тарталей, которые раньше держали поросят, телку, а теперь добавили сразу коров. Ольга Николаевна работает главным бухгалтером в местном СПК "За мир", а ее муж Иван водителем бензовоза.
"Одно время у нас было 5 коров, но одна из них заболела, ее пришлось забить на мясо, - говорит О. Гуганова, моложавая, привлекательная женщина - В мае прошлого года мы оформили в Бутурлинском допофисе "Россельхозбанка" кредит в 200 тыс руб, добрая половина которого ушла на покупку коров. Брали их у частников, все они по удойности "четырехтысячницы" - иначе бы не было смысла их держать. Старый двор теперь стал тесноватым, думаем его в будущем расширить. Пока ручного труда многовато - раздача кормов только вилами, уборка навоза - лопатой. Мы заняты работой как бы в две смены - с утра на производстве, вечером - на подворье, но мне не привыкать - еще девчонкой помогала маме на колхозной ферме. У нас есть старенький трактор, к нему прикупили на кредитные деньги косилку, за лето вдоволь заготавливаем сена в лугах. Весьма пригодился в хозяйстве мотоблок, которым несколько лет назад нас наградили в области за высокие показатели на подворье. Сажаем 40 "соток" картошки, выращиваем в огороде тыкву и свеклу - самый лучший молокогонный корм для коров". Часть фуража получают супруги в хозяйстве бесплатно за земельные доли.
А теперь надо читателям приготовиться к показателям, которых ныне достигают на подворье эти трудолюбивые сельские люди. За прошлый год Ольга Николаевна сдала на Бутурлинский молзавод более 20 т молока. Возят его на своей старенькой "Ниве", причем, летом получается ежедневно почти по 100 л. А зимой, когда часть коров в запуске, отвозят молоко 2 раза в неделю. Еще сдали супруги в прошлом году 6 поросят. Правда, самим на рынке стоять некогда, потому отдали мясо перекупщикам, хотя при этом немного потеряли в доходах.
"Вставать приходится в полпятого, - рассказывает Ольга Николаевна - Хорошо, что на кредитные деньги купили 2 доильных аппарата, теперь доим коров вместе с мужем - большое облегчение. Летом, когда идет самое большое молоко, доить приходится 3 раза в день, причем, в обеденный перерыв надо поспеть в табун на лугу. Досадно, что молоко у нас принимают на рубль дешевле, чем в местных хозяйствах. Но все равно ежемесячно выходит по 1,5 тыс руб, что неплохой довесок к семейному бюджету. Вообще-то деньги нам постоянно нужны - хотя у нас отсрочка по выплате основного долга в банке, проценты сейчас составляют по 2,5 тыс руб. Сперва нам исправно возвращали субсидии - по 2 тыс руб, а зимой возникли перебои. К тому же в эту пору коровы меньше давали молока, потому жили только на зарплату".
К столь решительному расширению домашней фермы Гугановых подтолкнули их дети. Старшая дочь после учебы работает в областном центре, молодая семья, как водится, теперь копит на городскую квартиру. А младшая Юля учится в институте на втором курсе экономического факультета, причем, на платной основе. Вот и приходится родителям помогать материально дочерям.
Опытный финансовый работник О. Гуганова высказывает свое мнение о нынешней системе кредитования. К примеру, кредит на коров выдается на 5 лет, а для покупки кормов почему-то только на 2 года можно взять в банке денег. И вообще в будущем надо выдавать селянам льготные кредиты не только на сугубо "производственные цели", но и на покупку бытовой техники, ремонт жилья и другие цели.
К разговору подключается руководитель СПК "За мир" И. Кузнецов: "Мы считаем, что личное подворье и общественное хозяйство - как бы два сообщающихся сосуда. К примеру, держим свиноматок, чтобы снабжать своих работников поросятами, помогаем людям кормами, часть их выдается бесплатно. В то же время без подворья людям на селе не прожить - зарплаты у нас небольшие, до половины доходов они получают от своего скота. Сейчас на центральной усадьбе до 50 семей держат разный скот, а излишки продукции сбывают на рынке. Люди охотно оформляют в банке кредиты, расширяют на них свои подворья, увеличивают личные доходы".
Ферма, каких не бывало.
Чтобы попасть к фермеру Николаю Егорову, который живет в большом придорожном селе Дубское, не пришлось преодолевать большой путь - до него 30 км. Но при этом пришлось переехать в соседний район - Перевозский. Раньше Егоров шоферил в местном колхозе, потом стал жить своим хозяйством, которое настолько хорошо развилось, что в прошлом году он перешел в фермеры. У него 2 трактора, 2 грузовика, немецкая самоходная сенокосилка и другая нужная техника. Основная специализация - откорм крупного рогатого скота. Еще до фермерства у Егорова было около 100 бычков и 70 свиней. Поголовье последних пришлось недавно резко сократить из-за упавших цен на свинину.
В Бутурлинском допофисе "Россельхозбанка" взял кредит в 3 млн руб сроком на 5 лет и с отсрочкой по выплате основного долга на 2 года. Это ему нужно, чтобы успеть крепко поставить на ноги ферму, которую он выстроил на загляденье. Точнее - реконструировал 2 старых двора, сделал современную механизацию. Поэтому поголовье бычков сразу увеличил почти в 1,5 раза.
Николай покупает у частников молодняк весом до 100 кг, а снимает с откорма минимум весом в 400 кг, таким образом каждый бычок приносит фермеру не менее 25 тыс руб. Ежегодно такая ферма "съедает" до 130 т фуража, он в основном покупной. А еще договорился Николай с местными кондитерами, которые отпускают ему задешево разные отходы своего производства. Как шутит Николай, молодняк он потчует на ферме тортами, потому скот так скоро растет, прибавляет в весе.
Конечно, с такой фермой одному Николаю не справиться, если бы не его сыновья - близняшки Александр и Владимир. Оба закончили сельхозтехникум, стали механиками, теперь постоянно работают у отца на ферме.
Из всего кредита в прошлом году успел потратить на стройку 2 млн руб, продал около 30 т мяса, сейчас по процентам выплачивает по 36 тыс руб в месяц, а в виде субсидий ему возвращается 32 тыс руб. Вот такие солидные денежные потоки теперь у фермера Н. Егорова, который показывает добрый пример, как при умелом ведении хозяйства можно сегодня зарабатывать немалые средства.
Сельские "горожане" пошли в банк.
Известно, что основным условием выдачи банковского кредита является выписка их похозяйственной книги. Ранее такие книги велись только в сельских администрациях, потому немало жителей рабочих поселков, райцентров, малых городов, у которых на подворьях всегда был скот, оказывались отрезанными от банковских кредитов. Теперь такая несправедливость устранена. Специальным распоряжением областного правительства похозяйственные книги введены повсеместно.
И люди не преминули этим воспользоваться. Так, в Бутурлинской районной администрации выдано 325 справок владельцам личных подворий. Конечно, не все они разом кинулись в банк за кредитом. Кое-кто раздумывает, прикидывает разные варианты. Дело в том, что люди живут в многоэтажных домах, около которых в разных клетушках держат скот. Поэтому сельские "горожане" первым делом берут кредиты для расширения помещений для скота, закупки кормов. К примеру, в Бутурлино на улице Новой в многоквартирном доме проживает Татьяна Яшина, которая, как явствует из полученной недавно выписки из похозяйственной книги, ухитрялась до сих пор держать около дома 4 поросят и 15 кур. В поле она сажает картошку, часть которой идет на продажу, а отходы - на корм скоту. В августе прошлого года она оформила кредит в 300 тыс руб, на который приобрела разные стройматериалы. За осень построила новый просторный двор, причем, пришлось хозяйке дополнительно подкупать еще на 103 тыс руб материалов. Теперь она откармливает тут 4 бычков, которых покупала тоже на кредитные деньги. Хозяйка не скрывает, что при таких солидных затратах пришлось на первых порах вложить и свои средства, которые были "в заначке". Но уверена, что эта затея принесет немалую выгоду. Не сомневается, что своевременно погасит в банке долги, поскольку сейчас успешно рассчитывается по процентам.
А вот еще один пример того, как люди стараются быстрее развивать свои подворья, получают солидную выгоду. Речь идет о бухгалтере местного филиала птицефабрики "Сеймовская" Нине Лобановой, которая живет в райцентре Бутурлино. Она взяла кредит на расширение двора. Сумма сравнительно небольшая - 150 тыс руб. Конечно, пришлось добавлять свои деньги, но такую схему взаимодействия с банком она считает наиболее выгодной, поскольку не желает "влезать в долги", платить много по процентам. Стройка теперь позади, на дворе хозяйка держит 3 поросят и корову.
О том, что новое дело может стать весьма перспективным для многих жителей рабочих поселков и малых городов, свидетельствует такая статистика: сейчас здесь почти 150 тыс семей держат скот. Даже если какая-то часть их решится на расширение подворий, обратится за кредитами в банки, то частный сектор в будущем сможет больше производить разных продуктов, реализовать их излишки на рынке.
Ныне государство, по сути, впервые за всю историю страны в столь широких масштабах кредитует сельское хозяйство. Это помогает важнейшей отрасли поскорее выйти из экономической "тени", нормально развиваться для блага общества. Думается, свидетелями этих добрых перемен на селе мы сегодня являемся.
Ещё новости по теме:
15:42
13:00
12:00