Недвижимость в Москве подорожала на 100%, но эксперты опять обещают бум ипотеки

Центробанк РФ подвел итоги работы кредитных учреждений в 2006 году. Как показывают данные статистики, по объемам ипотечного кредитования среди всех субъектов РФ на первом месте находится Москва, на втором - Московская область, на третьем - Санкт-Петербург, на четвертом - Ханты-Мансийский автономный округ. Среди федеральных округов по ипотечным кредитам лидирует Центральный ФО (85,224 млрд. руб.), на втором месте с большим отрывом находится Приволжский ФО (48,724 млрд. руб.), за ними следуют Сибирский ФО (42,630 млрд. руб.) и Уральский ФО (37,314 млрд. руб.). Всего по России в 2006 году общий объем кредитов, выданных на приобретение жилья, составил 347 млрд. рублей, из них ипотечных - 263 млрд. рублей. По данным "РБК.Исследования рынков", по итогам 2006 года количество выданных ипотечных кредитов в Москве достигло уровня в 13,5 тыс. единиц: за год рынок вырос практически в два раза. По сравнению же с 2000 годом объем рынка увеличился в 10 раз. Анализ показал, что в настоящее время в Москве порядка 95% ипотечных сделок приходится на вторичный рынок (эта тенденция характерна и для других регионов России). При этом спрос на покупку первичного жилья с использованием ипотечного кредита не имел тенденции к увеличению в 2006 году по сравнению с предыдущим годом. Сегодня объем рынка ипотечного кредитования в России составляет около 7 млрд долларов США, а кредиты - как рублевые, так и валютные - выдают 300 банков. К тому же рынок ипотечного кредитования в России отличается высокой степенью географической концентрации: на Москву и Московскую область приходится около 60% кредитов. Тормозящим фактором для развития ипотеки в Московском регионе является рост стоимости жилья. В частности, за 2006 год недвижимость в Москве подорожала на 80-100% (в зависимости от сегмента жилья). Несмотря на это, рынок ипотечного кредитования активно и уверенно развивается - сегодня наблюдается его рост, как по объемам выдачи ипотечных кредитов, так и по объемам рефинансирования. Причин несколько: рост доходов населения, спад недоверия к ипотеке, как со стороны потенциальных покупателей, так и со стороны продавцов. Можно предположить, что именно в Москве в 2007 году рынок ипотеки ждет активный рост. Кроме того, положительная динамика экономического развития и потребительский спрос на жилье в России в целом также стимулируют увеличение рынка ипотечного кредитования в регионах. Однако ситуация может развернуться на 180 градусов в том случае, если цены на недвижимость после нынешней стагнации все же пойдут вниз, как прогнозируют некоторые эксперты. Компания "Росгосстрах" обнародовала прогноз, по которому уже через год цены на жилье в Москве и Московской области могут упасть более чем на треть. Такой сценарий мог бы поставить в сложное положение специализирующиеся на выдаче ипотечных кредитов банки. В случае невозврата кредита суммы, вырученной от продажи заложенной недвижимости, могло бы не хватить на покрытие кредита и банк понес бы прямые убытки. Массовый невозврат кредитов, в свою очередь, грозил бы разорением тех банков, для которых ипотека - основной вид деятельности. Однако нового банковского кризиса из-за обвала цен на столичную недвижимость не будет - банки заранее подготовились к неблагоприятному для них развитию событий, заложив возможное снижение цен в свои риски.По мнению авторов прогноза, доходы потенциальных покупателей растут медленнее, чем цены на квадратный метр. Из-за этого нынешняя стагнация может перерасти в масштабное снижение цен, в результате которого к 2009 году цена квадратного метра типового жилья в Москве опустится с нынешних 4,2 тыс. до 3 тыс. долл., а в Подмосковье составит в среднем 2,4 тыс. долл. Как выяснила "Независимая Газета", "Росгосстрах" в своем прогнозе не уникален, аналогичные или близкие к ним риски падения цен на недвижимость в свои ипотечные программы заложили многие банки. Но пока рынок недвижимости замер, и в действительности невозможно предугадать, что произойдет с квадратным метром. И сухие статистические данные отражают одну тенденцию - жилье в Москве сейчас недоступно даже среднему классу, не говоря уж о социально незащищенных слоях населения.