Ассоциация региональных банков России рассмотрела вопрсы предоставления образовательных кредитов
Ассоциация региональных банков России рассмотрела проект Положения "О порядке проведения эксперимента по государственной поддержке предоставления образовательных кредитов студентам образовательных учреждений высшего профессионального образования, имеющих государственную аккредитацию". В письме Ассоциации в Минэкономразвития России отмечается, что образовательный кредит предусматривается не только для оплаты основного высшего образования, но и дополнительного, а также для оплаты сопутствующих расходов в период обучения. Возможно частичное возмещение расходов поручителя (юридического лица) связанных с исполнением договоров поручительства. Положительным моментом также является и возможность погашения в полном объеме за счет средств федерального бюджета обязательств заемщиков, в случае их трудоустройства по заявке федеральных органов власти. В тоже время, по мнению экспертов Ассоциации, для реализации программы по поддержке предоставления образовательных кредитов необходимо: внести изменения в нормативные акты Банка России, в части формирования резервов на возможные потери по ссудам (Положение Банка России № 254-П). Существующие подходы к оценке потенциальных заемщиков, не способствуют массовому предоставлению образовательных кредитов; предоставить гарантии по таким кредитам Правительством РФ (субъектами Федерации) в полном объеме, поскольку государство является основным заказчиком проекта. В результате вопрос обеспечения по образовательным кредитам будет снят; субсидировать часть процентной ставки со стороны государства, либо применить систему рефинансирования по аналогии с ипотечным кредитованием, поскольку банки являются коммерческими организациями; предусмотреть государственное регулирование ценообразования в системе высшего образования, так как с повышением доступности получения качественного высшего образования его массовое применение может привести к росту цен на образование.(аналогичная ситуации на сегодняшний день снять ограничение на количество образовательных кредитов, на которые распространяется государственная поддержка.
Кроме того, банки Ассоциации предлагают увеличить срок проведения эксперимента до 7 лет. Срок обучения в высших учебных заведениях составляет в среднем 5 лет. Для того, чтобы оценить риски и определить собственные совокупные издержки банков, связанные с предоставлением и невозвратом кредитов, необходимо дополнительное время хотя бы на протяжении 2-х лет. Следует также описать механизм взаимодействия между Заемщиком, Банком, Поручителем и Высшим учебным заведением, если место жительства заемщика и местонахождение учебного заведения находятся в разных регионах, (т.е. в каком регионе должен находиться Поручитель и Банк-кредитор). Целесообразно исключить необходимость подписания дополнительного документа - "Договор о предоставлении поручительства". Можно также снизить срок на досрочное погашение задолженности, увязав его с требованиями статьи 10 проекта федерального закона "О потребительском кредите". В проекте следует указать срок возврата образовательного кредита и пояснить: продлевается ли отсрочка гашения кредита и процентов за пользование им в случае ухода студента в академический отпуск, в случае отчисления за неуспеваемость, имеет ли право Банк-кредитор требовать досрочного погашения кредита. Кроме того, эксперты отмечают, что государство могло бы предложить в рамках невостребованных специальностей или в рамках социальной политики прямое кредитование через систему банков с государственным участием, которая тоже достаточно хорошо апробирована на примере кредитования малого бизнеса.
Кроме того, банки Ассоциации предлагают увеличить срок проведения эксперимента до 7 лет. Срок обучения в высших учебных заведениях составляет в среднем 5 лет. Для того, чтобы оценить риски и определить собственные совокупные издержки банков, связанные с предоставлением и невозвратом кредитов, необходимо дополнительное время хотя бы на протяжении 2-х лет. Следует также описать механизм взаимодействия между Заемщиком, Банком, Поручителем и Высшим учебным заведением, если место жительства заемщика и местонахождение учебного заведения находятся в разных регионах, (т.е. в каком регионе должен находиться Поручитель и Банк-кредитор). Целесообразно исключить необходимость подписания дополнительного документа - "Договор о предоставлении поручительства". Можно также снизить срок на досрочное погашение задолженности, увязав его с требованиями статьи 10 проекта федерального закона "О потребительском кредите". В проекте следует указать срок возврата образовательного кредита и пояснить: продлевается ли отсрочка гашения кредита и процентов за пользование им в случае ухода студента в академический отпуск, в случае отчисления за неуспеваемость, имеет ли право Банк-кредитор требовать досрочного погашения кредита. Кроме того, эксперты отмечают, что государство могло бы предложить в рамках невостребованных специальностей или в рамках социальной политики прямое кредитование через систему банков с государственным участием, которая тоже достаточно хорошо апробирована на примере кредитования малого бизнеса.