Банки просят упростить процедуру выдачи кредитов малому бизнесу

Ассоциация региональных банков России, на основании письма Центробанка "По разработке подходов, способствующих развитию кредитования субъектов малого предпринимательства" провела опрос среди банков – членов Ассоциации. По итогам проведенного опроса в письме Директору Департамента банковского регулирования и надзора Банка России Алексею Симановскому сообщается следующее. При определении критериев признания заемщика субъектом малого предпринимательства большинство опрошенных банков руководствуются положениями статьи 3 Федерального закона от 14.06.1995 № 88-ФЗ "О государственной поддержке малого предпринимательства в Российской Федерации". Однако, по их мнению, указанные в законе критерии признания заемщика субъектом малого предпринимательства в современных условиях несколько устарели, так как не учитывают другие важные критерии: объем годового оборота; объем годовой выручки; величину активов предприятия. Размер кредита, предоставляемый субъектам малого предпринимательства, как правило, определяется каждым банком индивидуально и зависит от: политики банка; соответствия запрашиваемой суммы кредита и реального финансового потенциала заемщика; региона, в котором осуществляется кредитование; финансовых возможностей банка. Например, для Московского региона и крупных системно-образующих городов "миллионников" с развитой инфраструктурой величина кредита в среднем колеблется от 1 до 10 млн. рублей на одного заемщика. В городах средней и небольшой величины сумма кредита может быть существенно меньше – от 100 тыс. до 2 млн.рублей. Несомненно, что любое упрощение порядка предоставления кредитов позитивно скажется на экономике и привлекательности работы с субъектами малого предпринимательства, считает первый вице-президент Ассоциации "Россия" Ольга Масленникова. Очень важно, чтобы такое упрощение основывалось на внесенных изменениях в действующие нормативные акты по управлению кредитными рисками (Инструкция ЦБ РФ 254-П). Упрощенные подходы к оценке кредитного риска по субъектам малого предпринимательства должны, на наш взгляд, найти свое отражение в данной инструкции. В настоящий момент Инструкция ЦБ РФ 254-П регулирует в основном вопросы оценки полноценных юридических лиц, а такой важный сегмент как предприниматели без образования юридического лица и юридические лица, использующие упрощенную систему налогообложения и форму ведения бухгалтерского учета, фактически выпал из методологической области. Кроме того, банки отмечают, что в настоящее время следует увеличить сумму предоставляемого кредита для субъектов малого предпринимательства в упрощенном порядке до 500 000 рублей. Это позволит оптимизировать процедуру его оформления и снизить операционные расходы банка по его предоставлению.