Реальная ставка упростит выбор кредита

По новым требованиям Банка России, с 1 июля 2007 года кредитные организации обязаны сообщать заемщику реальную процентную ставку с учетом всех дополнительных комиссий и штрафов. Следующим этапом, по мнению Юлии Бондаревой – начальника управления контроля и надзора на рынке финансовых услуг ФАС России, должно стать включение в ставку таких дополнительных платежей, как страхование и оценка. "Если продукт навязан банком заемщику, его стоимость должна быть включена в эффективную процентную ставку", – считает г-жа Бондарева. Опрошенные "РБК.Кредит" эксперты сошлись во мнении, что новые правила помогут заемщикам сориентироваться при выборе "своего" банка, однако излишне перегружать ставку все же не стоит. "Я считаю целесообразным, что эффективная ставка включает больше комиссий. Сейчас сравнить свои реальные расходы по разным банкам заемщик не может. Эффективная ставка – тот инструмент, который позволит это сделать, – полагает Марина Малайчик, заместитель начальника управления розничных операций банка "Возрождение". – Если во всех кредитных договорах будет указана эффективная ставка, заемщик сразу сможет оценить, где ему лучше взять кредит". "Для заемщика вносить один платеж удобнее, поскольку он знает, сколько должен заплатить один раз в месяц и не должен держать в голове другие платежи", – считает Александр Черняк, генеральный директор рефинансирующей компании АТТА "Ипотека". "Включать платежи по страховке целесообразно, так как они носят регулярный характер. Включать платежи по оценке скорее нецелесообразно, поскольку, по правилам российского кредитного рынка, они носят разовый характер", – отмечает Руслан Исеев, первый заместитель председателя правления Городского ипотечного банка. "Размер эффективной процентной ставки зависит от методики расчета, и для каждого заемщика эта ставка может быть разной, – полагает Сергей Постнов, президент Национальной ипотечной компании. – Заемщик самостоятельно может высчитать итоговую сумму выплат, зная свою процентную ставку и перечень дополнительных затрат, которые ему предстоит осуществить". "Многие банки сейчас имеют различные скрытые комиссии, не только единовременные, уплачиваемые при оформлении сделки и выдаче кредита, а ежемесячные (ежегодные) комиссии, которые сопровождают кредит по всей его жизни. В результате заемщику трудно сориентироваться, – возражает Марина Малайчик. – Банки, у которых нет скрытых комиссий, будут находиться в лучших условиях по сравнению с теми, которые объявляют низкие ставки, а потом взимают еще и массу других комиссий". "Эффективная процентная ставка – только один из параметров, по которым клиент осуществляет выбор программы банка, – уверен Сергей Постнов. – Существенное значение имеет репутация кредитной организации, предоставляющей ипотечный кредит. Так, если у заемщика есть предложения двух банков с разными эффективными процентными ставками, вероятно, что он может выбрать предложение даже с более высокой ставкой, но у банка, которому доверяет".