"Почта России" сделает финансовые услуги доступными

Использование инфраструктуры почтовой связи России для оказания финансовых и банковских услуг населению и малому бизнесу является на сегодняшний день одним из важнейших вопросов. По словам Геннадия Мещерякова, президента ОАО "Связь-банк", эта проблема неоднократно поднималась в течение последних двух лет банками и органами власти, однако окончательное решение так и не было принято. 25 января комиссия по банкам и банковской деятельности совета РСПП по конкурентоспособности и отраслевым стратегиям также приняла участие в обсуждении этой насущной проблемы. По мнению Г.Мещерякова, важно решить вопрос доступности банковских услуг для населения и малого бизнеса, причем ряд решений этой проблемы лежит на поверхности. На сегодняшний день в России банков в 8 раз меньше, чем в США, и в 20 раз меньше, чем в странах ЕС. Помимо этого на территории России распределение банков очень неравномерно. По данным ЦБ на 1 января 2006 года, в Москве зарегистрировано более 50% от общего числа работающих в стране банков. По словам, Г.Мещерякова, очевидно, что избытка банковских услуг в стране не наблюдается. Но он считает, что использовать только ФГУП "Почта России" с ее равномерным распределением филиалом по территории РФ просто нецелесообразно, необходимо развивать банковскую инфраструктуру, совершенствовать законодательную базу, решать вопрос с доступностью услуг и повышать конкурентоспособность банковского сектора в целом. В его понимании, почтово-банковские услуги – это современная концепция продвижения розничных банковских услуг, позволяющая обеспечить их доступность широким слоям населения посредством использования потенциала сети отделений почтовой связи, которых в России около 40 тысяч. Представители региональных администраций и бизнеса неоднократно выступали с инициативой создания сообщества для развития почтово-банковских услуг с целью облегчения доступа к ним населения. На сегодня "Почта России" – сама крупная розничная сеть, охватывающая все регионы страны, в том числе отдаленные, где предложения банков либо крайне ограничены, либо полностью отсутствуют. Плотность расположения отделений связи и фактор доверия к ним населения представляют преимущество, позволяющее использовать почту как уникальный канал продвижения банковского бизнеса. Использование потенциала почтовой сети обеспечит доступность получения и погашения банковских кредитов, возможность размещения банковских вкладов, получения и перевода наличных денежных средств, оплаты услуг по банковским картам и прочее. Ряд региональных отделений банков активно сотрудничают с филиалами "Почты России" для предоставления финансовых услуг населению, используя различные технологии взаимодействия: агентские схемы, почтовые переводы, организацию удаленных рабочих мест в банках и отделениях почтовой связи. Однако, по словам Г.Мещерякова, на сегодня развитию почтово-банковских услуг препятствует ряд причин законодательного, экономического и технического характера. Несмотря на модернизацию отделений почтовой связи, темпы развития почтово-банковских услуг значительно сдерживаются техническим фактором, особенно в сельской местности. Кроме того, подобная деятельность требует высокого качества технического обеспечения, высокой квалификации сотрудников, оперативности и безопасности при передаче информации. Сейчас осуществление всех этих мероприятий идет самой "Почтой России" без дотаций из госбюджета. "Речь идет о социально ориентированной программе предоставления банковских услуг населению. Необходимо рассмотреть компенсацию данных расходов из госбюджета", – считает он. Также, по его инению, важно рассмотрение ряда поправок в налоговое законодательство с целью обеспечения налоговых льгот "Почте России" и тем структурам, которые будут обеспечивать финансирование данных программ, стимулируя их развитие. Принципиальный момент – рассмотрение целевого финансирования для обеспечения социально ориентированной платежной системы "Почты России" для обеспечения населения выплатами пенсионного и социального характера через учетный и информационный центр. Еще одной возможностью продвижения банковских услуг через отделения почтовой связи является создание банковских мини-офисов на базе почтовой сети. Учитывая важность решения вышеперечисленных задач, главным вопросом является соответствие технологий оказания почтово-банковских услуг требованиям действующего законодательства. По словам Г.Мещерякова, в Банке России существует мнение, что применительно к технологии почтово-банковских услуг, в частности при открытии счета банковского вклада, не соблюдается требование Федерального закона № 115 ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", поскольку денежные средства принимаются от клиентов работниками почты, а не работником банка. Данная точка зрения основывается на том, что в соответствии с пунктом 5 статьи 7 ФЗ №115 кредитные организации обязаны открывать счета (вклады) физлицам без личного присутствия лица, открывающего счет, либо его представителя. "На наш взгляд, почта должна быть тем субъектом, который производит идентификацию физического лица", – сказал Г.Мещеряков. П.5 ст. 7 ФЗ-115 говорит лишь о том, что физическое лицо должно лично присутствовать при произведении той или иной операции. К примеру, Центробанк более просто трактует этот пункт: физлицо не только должно присутствовать, но и находиться на территории банка, а "это ставит крест на широком развитии почтово-банковских услуг в России", подчеркнул Г.Мещеряков. "Мы говорим, что "Почта России" – госпредприятие, с жесткой системой внутреннего контроля, являющееся отдельным субъектом и ему вполне можно доверять", - сказал Г.Мещеряков. Депутатами внесены изменения в ФЗ-115, согласно которым банки по агентскому соглашению с почтой должны договариваться об идентификации физлица при зачислении денег на вклады в соответствии с требованиями, прописанными в ФЗ-115. "Необходимо как можно быстрее рассмотреть этот законопроект", - настаивает глава "Связь-банка". В свою очередь Игорь Сырцов, генеральный директор ФГУП "Почта России" отметил, что развитие спектра финансовых услуг является для почты приоритетным направлением. Сегодня 40% доходов почты приходится на оказание финансовых услуг: доставку и выплату пенсии (свыше 60%), денежных переводов, прием и почтово-банковских услуг (выдача и погашение потребительских кредитов, прием денег для вкладов, обслуживание банковских карт). В структуре доходов почты самое большое место занимает услуга по погашению потребительских кредитов. В 2002 году освоена новая технология денежных переводов, благодаря которой клиентами "Почты России" стали банки, занимающиеся потребительским кредитованием. "2006 год мы закончили с показателем свыше 180 млрд рублей собранных денег на погашение потребительских кредитов для коммерческих банков", - сказал глава "Почты России". "Почтой России" начата программа предоставления потребительских кредитов, и уже в 2006 году было выдано кредитов на сумму свыше 1,5 млрд руб., а объем принятых средств для размещения во вкладах составил 6 млрд руб. Основное препятствие, мешающее развитию кредитных программ и всей почтово-финансовой деятельности, состоит в несовершенном законодательном обеспечении почтово-банковского сектора, слабой модернизированности сети. Также И.Сырцов подтвердил, что сегодня Банк России не признает "Почту России" как организацию, которая может строго идентифицировать своих клиентов и грамотно производить финансовые операции. Члены комиссии по банкам и банковской деятельности решили поддержать инициативу банков в решении названных проблем и оказывать содействие в скорейшем внесении в действующее законодательство изменений, упорядочивающих взаимоотношения банков и почты, что позволит активно развивать почтово-банковские услуги на всей территории страны.