Банки раскроют тайны кредитов

Как заявил на днях заместитель председателя ЦБ Геннадий Меликьян, очень скоро банкам придется раскрывать в договорах все условия выдачи потребительских кредитов. И делать это придется всем финансово-кредитным структурам, работающим с частными заемщиками, а не только "белым и пушистым" банкам, добровольно взявшим на себя обязательства по выполнению совместных рекомендаций ЦБ РФ и Федеральной антимонопольной службы. Такой поворот событий может показаться неожиданным, если учесть, что к моменту выступления г-на Меликьяна к "белому списку" банков, выполняющих рекомендации ФАС и ЦБ по раскрытию информации об условиях погашения потребительского кредита, присоединились почти 100 банков. Причем большинство из этих банков являются лидерами по объемам потребительского кредитования. Правда, при этом в "белом списке" до сих пор нет ни Внешторгбанка, ни Сбербанка. Однако, по словам экспертов, никто не подозревает эти банки в утаивании или искажении информации об условиях предоставления потребительских кредитов. Зато есть основания подозревать в этом другие банки, также не вошедшие в "список" - например, Хоум Кредит энд Финанс Банк, у которого, по словам замглавы ФАС Андрея Кашеварова, разрыв между реальной и декларируемой ставками по потребительским кредитам составлял почти 23,5%. Естественно, в пользу первого показателя. На 10% различались эти показатели у Банка Москвы, который на сегодняшний день также "в списках не значится". Эксперты считают, что ЦБ и ФАС устали ждать, когда идеей о необходимости установления на рынке честных правил игры проникнутся все банки. Тем более, что многие финансово-кредитные организации не скрывают истинных мотивов своего поведения. По их словам, присоединяться к "белому списку" им не выгодно экономически. В этом случае процентные ставки по кредитам могут "похудеть" на 10-15% и даже 20%. Сейчас помимо процентов по кредиту банк может взимать комиссию за ведение текущего или ссудного счета (0,5% в месяц, или 6% в год), комиссию за рассмотрение заявки (около 1%). Также заемщик будет обязан оплатить обязательное страхование жизни, причем сумма этого платежа может колебаться от 1% до 3%. И, наконец, если платежи проходят не через банк, а, например, через почту, то за каждый платеж взимается комиссия, которая составляет от 3% до 5% от суммы платежа. Есть и еще один немаловажный фактор: претензии со стороны клиентов из-за "завышения" ставок были сравнительно редкими, когда главными кредитными "продуктами" банка были экспресс-кредиты или торговые кредиты, предоставляемые на сравнительно небольшие суммы. Теперь большинство банков серьезно "перетряхнули" свои кредитные портфели, и в результате этого значительно выросла доля нецелевых потребительских кредитов, предоставляемых на большие суммы (у некоторых финансово-кредитных структур "лимит" по этим кредитам достигает 0,5 млн. рублей и даже 1 млн. рублей). Понятно, что в этом случае уплата каждой "лишней" комиссии, не прописанной или нечетко прописанной в договоре, уже вызывает серьезные нарекания в адрес банка со стороны клиента. И со стороны регулирующих структур тоже.