В ближайшее время ужесточатся условия ипотеки

На российском рынке жилья складывается катастрофическая ситуация: на фоне растущей популярности ипотеки стремительно растут цены на недвижимость, при это падает покупательская способность россиян. Как утверждают эксперты, в скором времени условия ипотечного кредитования в скором времени могут измениться. Как пишет Газета.ру, с начала года сумма кредитов в России выросла на 66,4%. Однако скоро банки могут ужесточить условия их выдачи. Ведь чем дольше растут цены на недвижимость, тем больше риски, что этот рост прекратится. И это приведет к обесцениванию залогового обеспечения. Авторы обзора, подготовленного Центром макроэкономических исследований компании БДО "Юникон", отмечают, что при этом ипотека является одной из причин повышения цен на жилье — она подогревает платежеспособный спрос на фоне того, что нет предложения. И начинать нацпроект по жилью следовало со строительства, а не с развития ипотеки. При этом кредиты становятся все более доступны. Сейчас базовые ставки по ипотечным кредитам составляют порядка 10,5-12% годовых в валюте и 14-16% — в рублях, что на 2-3% ниже, чем 2 года назад. При этом наблюдается устойчивая тенденция к их снижению. Так, 28 сентября 2006 года "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" объявило об очередном понижении ставки: с 1 октября 2006 года в зависимости от срока кредитования и суммы первоначального взноса ставка по кредиту составит от 11% до 14% годовых в рублях. А накануне инвестиционный банк КИТ Финанс снизил ставку по кредиту "Ипотека-Мечта": процентная ставка на 4 квартал 2006 года установлена в размере 9,49% годовых в рублях, сообщает Ипотека в Тюмени. Однако как утверждают эксперты, тенденция в скором времени может измениться. "Запас для снижения ставок у банков есть, но рассчитывать на то, что это произойдет в ближайшее время, не приходится ввиду сохранения высокой инфляции, а также из-за банковских рисков, увеличивающихся по мере дальнейшего роста цен на недвижимость", — уверены в БДО "Юникон". Ипотечные банки сами могут пострадать от роста цен. Чем дольше лезут вверх цены на недвижимость, тем больше риски, что этот рост прекратится. Банкам важна цена квартир, которые их клиенты покупают за счет ипотеки, поскольку в случае невозврата кредита они переходят банку, и тот продает их ради возмещения убытков. Кредитору нужно учитывать, что квартиру, которую они сейчас получают в залог исходя из цены $150 тыс., через несколько лет нельзя будет продать и за $100 тыс. "Банки могут пересмотреть условия ипотечного кредитования на наиболее перегретых рынках жилья в связи с усилением рисков коррекции цен, что приведет к обесцениванию залогового обеспечения", — отмечено в обзоре. Поэтому можно ждать ужесточения требований к заемщикам или повышения уровня первоначального взноса до 35%. Добавим, что рост цен влияет и на покупательскую способность населения в приобретении жилья — за последние два года она снизилась на 15-30%. Как пишет Новая политика, если в начале 2004 года на суммарные сбережения населения можно было купить около 230 млн. кв. м, то к середине 2006 года аналогичный показатель сократился до 200 млн. кв. м.