Прогноз уральских банкиров: Невозвраты кредитов будут происходить все чаще

Уральские банки отмечают три года с момента начала бурного развития потребительского кредитования. Толчком для него послужило появление в регионе отделений федеральных банков. В изменившихся условиях существования и усилившейся конкуренцией свердловским банкам пришлось искать новые ниши на рынке. Кроме того, к этому времени благосостояние свердловчан достигло соответствующего уровня. Как сообщил сегодня на пресс-конференции заместитель председателя Уральского банковского союза Евгений Болотин, за три года объемы потребительского кредитования увеличились более чем в 15 раз (2002 год – выдано кредитов на 2 миллиарда рублей, восемь месяцев 2005 года – на 32 миллиарда рублей). На вершине развития потребительского кредитования появились и первые проблемы – невозврат полученных ссуд заемщиками. По словам председателя правления ОАО "ВУЗ-банк" Андрея Золотухина, объем невозвратов продолжает расти. Первая причина этого – отсутствие новых качественных заемщиков. Кредиты берут примерно одни и те же люди. В связи с этим растет и объем отказов в ссуде. Вторая причина – слабая культура людей в области кредитования. В своем большинстве кредиты не возвращают обычные граждане, а не мошенники. Вице-президент и исполнительный директор ОАО "Уральский банк реконструкции и развития" Сергей Воробьев не согласен с коллегой. "Объем невозвратов сейчас находится на прежнем уровне, и я бы не сказал, что он растет. Чаще всего не возвращают кредиты все-таки мошенники. Объем задолженностей зависит от политики банка в отношении клиента. Если кредитор требует самый минимум документов на оформление кредитов, то, конечно, и процент невозвратов будет больше. Если же сведения проверяются тщательным образом, что, правда, затягивает процесс выдачи ссуды, то, скорее всего, кредит вернется. Мы, например, пытаемся вести осторожную политику. Если видно, что человеку будет сложно или он вообще не сможет вернуть занимаемые деньги, мы просто ему отказываем", – говорит господин Воробьев. По мнению начальника департамента розничных кредитов ОАО "Меткомбанк" Татьяны Волковой, основная проблема уральских банков – это занижение требований к заемщикам при оформлении кредитов. Один из путей решения проблемы невозвратов – это создание бюро кредитных историй. Но в полную силу они заработают только минимум через два года, сейчас только идет сбор информации о заемщиках. Второй путь – это страхование рисков банка. Но страховать все виды кредитов, смысла нет, ведь есть ссуды, по которым возвращение составляет 100 процентов. Кроме того, страхование может увеличить стоимость кредита в два раза. Специалисты утверждают, что если заемщик сделал первый платеж своевременно, то можно дать 90 процентов гарантии, что кредит вернется. Невозвраты обычно случаются из-за забывчивости или лени людей. Иногда это бывают форс-мажорные обстоятельства. В этом случае вопрос чаще всего можно решить с помощью телефонного звонка. Первый раз должнику звонит компьютер, второй – девушка из отдела кредитования, третий раз в разговор вступает уже мужской голос. Потом неплательщику высылают письма, уведомления. Если же все это не подействовало, то это, скорее всего уже мошенничество или кредит дали финансово-необеспеченному лицу – например, наркоману. В этом случае банкам, чтобы вернуть свои деньги, приходится обращаться в суд или в правоохранительные органы. Как правило, задолженность погашается после первых же звонков. Если этого не может сделать сам заемщик, то необходимые суммы пытаются внести родственники или друзья этого человека. Мошенничеству наиболее подвержено именно потребительское кредитование. В скором времени мошенники, прогнозируют банкиры, могут прийти и на ипотечный рынок. Сейчас в ипотеке процент невозврата равен нулю. Но на рынок приходит ипотечное кредитование долевого участия в строительстве, а договоры по этому виду займов не регистрируются в министерстве юстиции. Существуют также брокерские конторы, в которых людям говорят, как правильно нужно заполнить анкету конкретного банка, чтобы кредит выдали, естественно, за определенные проценты. Из-за этого ссуды выдаются людям, которые не в состоянии вернуть займ. Существует также вопрос: просрочка кредита – это хорошо или плохо? "С одной стороны, банк из-за этого несет некоторые потери, но на этом можно и зарабатывать неплохие деньги. Главное, научиться этим управлять. Любые банки планируют объем невозвратов. Если же эта планка превышена, тогда уже нужно принимать какие-то меры вплоть до обращения в коллекторские агентства, специализирующиеся на взыскании долгов. Но такой практики у уральских банков практически нет", – отмечает господин Воробьев. Эксперты прогнозируют дальнейшее снижение темпов роста потребительского кредитования и увеличение невозвратов. В настоящее время набирает обороты автокредит, кредитные карты, кредиты на образование, отдых и так далее. Через 2-3 года сильное развитие получит ипотека.