Рейтинг рублевых ипотечных кредитов на покупку жилых загородных домов с землей на вторичном рынке в банках Москвы
Отдел анализа банковских услуг Банки.ру решил оценить условия кредитов на покупку жилых домов или коттеджей с земельным участком стоимостью 20 млн рублей на вторичном рынке, действующих на сегодняшний день в банках Москвы.
В отборе участвовали собственные кредитные программы банков, зарегистрированных в Москве, условиями которых предусмотрен залог приобретаемой недвижимости.
В выборку не попали кредиты, для которых указан неполный процентный диапазон, а также выдаваемые на покупку жилья в конкретном поселке. Не участвовали в отборе кредиты, предоставляемые банками по программам «ДельтаКредита» и по стандартам Агентства по ипотечному жилищному кредитованию. Также не учитывались продукты для льготных категорий заемщиков: молодых семей, работников бюджетной сферы, распорядителей семейного капитала, клиентов партнерских агентств недвижимости и др.
В составлении рейтинга учитывались процентные ставки, действующие при заданных параметрах рейтинга для работников по найму, полностью подтверждающих свой доход справкой по форме 2-НДФЛ, а также приобретающих комплексное ипотечное страхование (личное, титульное и имущественное). При возможности выбора заемщиком графика платежей (аннуитетный или дифференцированный) расчет производился по дифференцированному графику (с меньшей переплатой).
В результате выборки в рейтинг вошли ипотечные предложения восьми банков.
Первое место нашего рейтинга заняла программа Россельхозбанка «Ипотечное жилищное кредитование» с итоговой переплатой 27,2 млн рублей.
На второй позиции оказалось предложение банка ВТБ 24 «Покупка готового жилья», переплата по которому составит 36,1 млн рублей.
Третьим стал кредит «Загородная недвижимость» Сбербанка с итоговой переплатой 36,9 млн рублей.
Замыкает наш рейтинг предложение «На земельный участок с жилым домом» банка «Зенит» с переплатой 61,5 млн рублей. Банк не анонсирует размер процентной ставки при заданных параметрах рейтинга, поэтому для расчета был взят максимальный размер ставки (согласно условиям кредитования процентная ставка по данному предложению варьируется от 19% до 23,5% годовых). Сбербанк России ПАО «Сбербанк России» — крупнейший банк в России и СНГ с самой широкой сетью подразделений, предлагающий весь спектр инвестиционно-банковских услуг. Учредителем и основным акционером Сбербанка является Центральный банк РФ, владеющий 50% уставного капитала плюс одной голосующей акцией; свыше 40% акций принадлежит зарубежным компаниям. Около половины российского рынка частных вкладов, а также каждый третий корпоративный и розничный кредит в России приходятся на Сбербанк.
По данным Банки.ру, на 1 мая 2016 года нетто-активы банка — 22 933,75 млрд рублей (1-е место в России), капитал (рассчитанный в соответствии с требованиями ЦБ РФ) — 2 764,46 млрд, кредитный портфель — 15 219,32 млрд, обязательства перед населением — 10 442,62 млрд. Россельхозбанк АО «Российский Сельскохозяйственный банк» (Россельхозбанк) — один из крупнейших банков РФ, специализирующийся на финансировании предприятий агропромышленного комплекса. 100% акций РСХБ находятся в государственной собственности. Основные направления деятельности — обслуживание и кредитование корпоративных клиентов, привлечение средств населения во вклады. Крупнейшим источником пассивов служат средства юрлиц (40,29%).
По данным Банки.ру, на 1 мая 2016 года нетто-активы банка — 2 662,95 млрд рублей (6-е место в России), капитал (рассчитанный в соответствии с требованиями ЦБ РФ) — 406,64 млрд, кредитный портфель — 1 718,77 млрд, обязательства перед населением — 523,64 млрд. ВТБ 24 ПАО «Банк ВТБ 24» — один из крупнейших финансовых институтов России, отвечающий за розничное направление банковской группы ВТБ. ПАО «Банк ВТБ» контролирует 99,93% акций ВТБ 24. Основная специализация — работа с физическими лицами, индивидуальными предпринимателями и предприятиями малого бизнеса. Кредитная организация образована на базе Гута-Банка, не выдержавшего межбанковского кризиса 2004 года и выкупленного Внешторгбанком (ныне ВТБ) при активном участии Банка России. ПАО «Банк ВТБ» контролирует 99,93% акций ВТБ 24, на акционеров-миноритариев приходится 0,07%.
По данным Банки.ру, на 1 мая 2016 года нетто-активы банка — 2 999,45 млрд рублей (4-е место в России), капитал (рассчитанный в соответствии с требованиями ЦБ РФ) — 268,86 млрд, кредитный портфель — 1 670,85 млрд, обязательства перед населением — 1 960,89 млрд.
В отборе участвовали собственные кредитные программы банков, зарегистрированных в Москве, условиями которых предусмотрен залог приобретаемой недвижимости.
В выборку не попали кредиты, для которых указан неполный процентный диапазон, а также выдаваемые на покупку жилья в конкретном поселке. Не участвовали в отборе кредиты, предоставляемые банками по программам «ДельтаКредита» и по стандартам Агентства по ипотечному жилищному кредитованию. Также не учитывались продукты для льготных категорий заемщиков: молодых семей, работников бюджетной сферы, распорядителей семейного капитала, клиентов партнерских агентств недвижимости и др.
В составлении рейтинга учитывались процентные ставки, действующие при заданных параметрах рейтинга для работников по найму, полностью подтверждающих свой доход справкой по форме 2-НДФЛ, а также приобретающих комплексное ипотечное страхование (личное, титульное и имущественное). При возможности выбора заемщиком графика платежей (аннуитетный или дифференцированный) расчет производился по дифференцированному графику (с меньшей переплатой).
В результате выборки в рейтинг вошли ипотечные предложения восьми банков.
Первое место нашего рейтинга заняла программа Россельхозбанка «Ипотечное жилищное кредитование» с итоговой переплатой 27,2 млн рублей.
На второй позиции оказалось предложение банка ВТБ 24 «Покупка готового жилья», переплата по которому составит 36,1 млн рублей.
Третьим стал кредит «Загородная недвижимость» Сбербанка с итоговой переплатой 36,9 млн рублей.
Замыкает наш рейтинг предложение «На земельный участок с жилым домом» банка «Зенит» с переплатой 61,5 млн рублей. Банк не анонсирует размер процентной ставки при заданных параметрах рейтинга, поэтому для расчета был взят максимальный размер ставки (согласно условиям кредитования процентная ставка по данному предложению варьируется от 19% до 23,5% годовых). Сбербанк России ПАО «Сбербанк России» — крупнейший банк в России и СНГ с самой широкой сетью подразделений, предлагающий весь спектр инвестиционно-банковских услуг. Учредителем и основным акционером Сбербанка является Центральный банк РФ, владеющий 50% уставного капитала плюс одной голосующей акцией; свыше 40% акций принадлежит зарубежным компаниям. Около половины российского рынка частных вкладов, а также каждый третий корпоративный и розничный кредит в России приходятся на Сбербанк.
По данным Банки.ру, на 1 мая 2016 года нетто-активы банка — 22 933,75 млрд рублей (1-е место в России), капитал (рассчитанный в соответствии с требованиями ЦБ РФ) — 2 764,46 млрд, кредитный портфель — 15 219,32 млрд, обязательства перед населением — 10 442,62 млрд. Россельхозбанк АО «Российский Сельскохозяйственный банк» (Россельхозбанк) — один из крупнейших банков РФ, специализирующийся на финансировании предприятий агропромышленного комплекса. 100% акций РСХБ находятся в государственной собственности. Основные направления деятельности — обслуживание и кредитование корпоративных клиентов, привлечение средств населения во вклады. Крупнейшим источником пассивов служат средства юрлиц (40,29%).
По данным Банки.ру, на 1 мая 2016 года нетто-активы банка — 2 662,95 млрд рублей (6-е место в России), капитал (рассчитанный в соответствии с требованиями ЦБ РФ) — 406,64 млрд, кредитный портфель — 1 718,77 млрд, обязательства перед населением — 523,64 млрд. ВТБ 24 ПАО «Банк ВТБ 24» — один из крупнейших финансовых институтов России, отвечающий за розничное направление банковской группы ВТБ. ПАО «Банк ВТБ» контролирует 99,93% акций ВТБ 24. Основная специализация — работа с физическими лицами, индивидуальными предпринимателями и предприятиями малого бизнеса. Кредитная организация образована на базе Гута-Банка, не выдержавшего межбанковского кризиса 2004 года и выкупленного Внешторгбанком (ныне ВТБ) при активном участии Банка России. ПАО «Банк ВТБ» контролирует 99,93% акций ВТБ 24, на акционеров-миноритариев приходится 0,07%.
По данным Банки.ру, на 1 мая 2016 года нетто-активы банка — 2 999,45 млрд рублей (4-е место в России), капитал (рассчитанный в соответствии с требованиями ЦБ РФ) — 268,86 млрд, кредитный портфель — 1 670,85 млрд, обязательства перед населением — 1 960,89 млрд.