Рецепты прибыльности банка в кризис: чем помогут аллокации
Применение приложения «Аллокации» компании Intersoft Lab позволит получать прозрачную структуру себестоимости банковских продуктов и себестоимости обслуживания клиентов, оценивать загрузку розничной сети и стоимость ее простоев, просчитывать затраты и результативность подразделений и отдельных менеджеров.
Прибыль российского банковского сектора продолжает падать, по прогнозу ЦБ РФ по итогам 2015 года она может сократиться на 70%. Чтобы сохранить финансовую устойчивость, банки сокращают расходы, прежде всего, за счет оптимизации розничных сетей и численности персонала. По данным ЦБ за первый квартал 2015 года количество банковских отделений различного типа уже уменьшилось на 5%, о сокращении персонала объявили крупнейшие банки.
Снижение издержек становится главным ориентиром банковских ИТ-бюджетов. Сегодня кредитные организации готовы инвестировать только в быстроокупаемые ИТ-проекты, которые помогают решать приоритетные задачи привлечения клиентов, оптимизации и повышения рентабельности бизнеса. С 2014 года проекты автоматизации в отечественных банках, реализуемые компанией Intersoft Lab, сфокусированы на задачах анализа и контроля расходов, детальном измерении эффективности и прибыльности бизнеса. Стали востребованы приложения для аллокирования расходов, обеспечивающие подготовку данных для оценки себестоимости банковских продуктов, клиентов и каналов их привлечения.
Если до кризиса кредитные учреждения применяли, в основном, простые аллокаций на центры прибыли для анализа результативности бизнес-подразделений и поддержки их мотивации, то в последний год Intersoft Lab автоматизирует в банках сложные многоуровневые модели распределения затрат по всем сегментам прибыли: бизнес-направлениям, продуктам, каналам продаж, менеджерам и клиентам. Использование таких моделей позволяет получать прозрачную картину формирования себестоимости банковских продуктов, находить пути ее сокращения и предлагать конкурентные тарифы для розницы, вырабатывать доходные продуктовые предложения для разных клиентских сегментов, выявлять убыточные точки продаж и нерезультативных менеджеров для регулирования сбытовой сети и кадрового состава.
Используя механизмы аллокаций, можно реализовать процессно-ориентированную модель управления затратами, которая поможет обнаружить источники потерь при выполнении операций и уменьшить затраты за счет оптимизации бизнес-процессов и высвобождения персонала. С помощью этой модели можно получать оценку стоимости простоев розничной сети, чтобы повышать ее загрузку.
Юлия Амириди, заместитель директора по развитию бизнеса Intersoft Lab:
«Автоматизация аллокаций, действительно, поможет решить актуальные задачи сокращения издержек и поддержки рентабельности банка в кризис. Появляется возможность не просто тотально урезать бюджет, но повысить внутреннюю эффективность банка: снизить себестоимость банковских продуктов и услуг, уменьшить количество персонала без снижения объемов выполняемых работ; взвешенно подойти к решению задачи оптимизации розничной сети, исключая только убыточные звенья. Повышение эффективности банка положительно скажется на его конкурентоспособности, удовлетворенности и лояльности клиентов, поскольку можно сократить время обслуживания клиентов, время рассмотрения кредитных заявок, предложить привлекательные тарифы без потери доходности».
Прибыль российского банковского сектора продолжает падать, по прогнозу ЦБ РФ по итогам 2015 года она может сократиться на 70%. Чтобы сохранить финансовую устойчивость, банки сокращают расходы, прежде всего, за счет оптимизации розничных сетей и численности персонала. По данным ЦБ за первый квартал 2015 года количество банковских отделений различного типа уже уменьшилось на 5%, о сокращении персонала объявили крупнейшие банки.
Снижение издержек становится главным ориентиром банковских ИТ-бюджетов. Сегодня кредитные организации готовы инвестировать только в быстроокупаемые ИТ-проекты, которые помогают решать приоритетные задачи привлечения клиентов, оптимизации и повышения рентабельности бизнеса. С 2014 года проекты автоматизации в отечественных банках, реализуемые компанией Intersoft Lab, сфокусированы на задачах анализа и контроля расходов, детальном измерении эффективности и прибыльности бизнеса. Стали востребованы приложения для аллокирования расходов, обеспечивающие подготовку данных для оценки себестоимости банковских продуктов, клиентов и каналов их привлечения.
Если до кризиса кредитные учреждения применяли, в основном, простые аллокаций на центры прибыли для анализа результативности бизнес-подразделений и поддержки их мотивации, то в последний год Intersoft Lab автоматизирует в банках сложные многоуровневые модели распределения затрат по всем сегментам прибыли: бизнес-направлениям, продуктам, каналам продаж, менеджерам и клиентам. Использование таких моделей позволяет получать прозрачную картину формирования себестоимости банковских продуктов, находить пути ее сокращения и предлагать конкурентные тарифы для розницы, вырабатывать доходные продуктовые предложения для разных клиентских сегментов, выявлять убыточные точки продаж и нерезультативных менеджеров для регулирования сбытовой сети и кадрового состава.
Используя механизмы аллокаций, можно реализовать процессно-ориентированную модель управления затратами, которая поможет обнаружить источники потерь при выполнении операций и уменьшить затраты за счет оптимизации бизнес-процессов и высвобождения персонала. С помощью этой модели можно получать оценку стоимости простоев розничной сети, чтобы повышать ее загрузку.
Юлия Амириди, заместитель директора по развитию бизнеса Intersoft Lab:
«Автоматизация аллокаций, действительно, поможет решить актуальные задачи сокращения издержек и поддержки рентабельности банка в кризис. Появляется возможность не просто тотально урезать бюджет, но повысить внутреннюю эффективность банка: снизить себестоимость банковских продуктов и услуг, уменьшить количество персонала без снижения объемов выполняемых работ; взвешенно подойти к решению задачи оптимизации розничной сети, исключая только убыточные звенья. Повышение эффективности банка положительно скажется на его конкурентоспособности, удовлетворенности и лояльности клиентов, поскольку можно сократить время обслуживания клиентов, время рассмотрения кредитных заявок, предложить привлекательные тарифы без потери доходности».