НПС: в России выросла незаконная «обналичка» по корпоративным картам
На фоне кризиса и общего тренда по уходу бизнеса в тень выросла незаконная «обналичка» по корпоративным банковским картам. Об этом свидетельствуют результаты анализа рынка карт физических и юридических лиц, проведенного Национальным платежным советом (НПС) на основе данных Центробанка. С III квартала прошлого года доля операций по снятию наличиных с этих карт выросла с 56% до 62%. Вместе с ростом средней суммы снятия наличных это может говорить о том, что карты используются не по назначению, пишет «Коммерсант».
Согласно результатам исследования, по итогам I квартала доля таких операций составила 62,4%. Активизация снятия наличных произошла в III квартале прошлого года, когда доля выросла с 56,4% до 61,3%. Такой заметной динамики данного показателя не наблюдалось с конца 2011 года: в этот период доля наличных, если и росла, то обычно в пределах 2 процентных пунктов. При этом по картам физлиц наблюдается и вовсе обратная динамика: растет доля безналичных операций, свидетельствует исследование.
«Все это вкупе наводит на мысль о растущем объеме использования корпоративных карт для незаконного обналичивания средств, — отмечает президент НПС Алма Обаева. Она не исключает, что корпоративные карты могут использоваться компаниями и для безналоговой выплаты зарплаты сотрудникам. По словам собеседника газеты, НПС намерена обратить на эту проблему внимание ответственных регуляторов, так как «ситуация явно носит нездоровый характер».
Красноречива и динамика средней суммы снятия наличных с корпоративных карт, отмечает Обаева. В I квартале она составила 68 тыс. рублей, при этом переломным моментом, после которого начался рост этого показателя, был также III квартал прошлого года (тогда, по данным исследования, сумма операции выросла сразу с 52,9 до 59,2 тыс. рублей).
Корпоративные карты выпускаются банками для клиентов-юрлиц, и в отличие от банковских карт для граждан являются собственностью компаний. В свою очередь, компании выдают своим сотрудникам корпоративные карты, привязанные к единому счету, в частности, для трат в командировках или представительских расходов. По итогам I квартала общее число выпущенных корпоративных карт, по оценкам ЦБ, составило 800 тыс. штук.
В официальной беседе банкиры отрицают возможность незаконного обналичивания средств с корпоративных карт своих клиентов. Компании также заверяют, что контролируют наличные расходы по корпоративным картам или и вовсе их запрещают.
Однако в неофициальной беседе представители комплаенс-подразделений банков все же признают, что риск использования корпоративных карт для незаконного обналичивания есть и весьма велик. «Мы изначально были против внедрения такого продукта в нашем банке, так как фактически это совершенно легальный инструмент обналичивания средств юрлиц, — говорит глава службы противодействия отмыванию доходов и финансированию терроризма банка из топ-50. — В итоге сошлись с бизнес-подразделением на том, что устанавливаем лимиты снятия наличных по этим картам и держим их на особом контроле». Однако подобной тактики придерживаются далеко не все банки, и даже среди крупных есть те, кто не отслеживает пристально наличные операции клиентов.
Полностью решить проблему с незаконной обналичкой через коорпоративные карты можно только запретив снятие наличных с них, считают эксперты. Впрочем, для крупных компаний с присутствием в регионах, где проникновение эквайринга остается на низком уровне, это будет неудобно.
Согласно результатам исследования, по итогам I квартала доля таких операций составила 62,4%. Активизация снятия наличных произошла в III квартале прошлого года, когда доля выросла с 56,4% до 61,3%. Такой заметной динамики данного показателя не наблюдалось с конца 2011 года: в этот период доля наличных, если и росла, то обычно в пределах 2 процентных пунктов. При этом по картам физлиц наблюдается и вовсе обратная динамика: растет доля безналичных операций, свидетельствует исследование.
«Все это вкупе наводит на мысль о растущем объеме использования корпоративных карт для незаконного обналичивания средств, — отмечает президент НПС Алма Обаева. Она не исключает, что корпоративные карты могут использоваться компаниями и для безналоговой выплаты зарплаты сотрудникам. По словам собеседника газеты, НПС намерена обратить на эту проблему внимание ответственных регуляторов, так как «ситуация явно носит нездоровый характер».
Красноречива и динамика средней суммы снятия наличных с корпоративных карт, отмечает Обаева. В I квартале она составила 68 тыс. рублей, при этом переломным моментом, после которого начался рост этого показателя, был также III квартал прошлого года (тогда, по данным исследования, сумма операции выросла сразу с 52,9 до 59,2 тыс. рублей).
Корпоративные карты выпускаются банками для клиентов-юрлиц, и в отличие от банковских карт для граждан являются собственностью компаний. В свою очередь, компании выдают своим сотрудникам корпоративные карты, привязанные к единому счету, в частности, для трат в командировках или представительских расходов. По итогам I квартала общее число выпущенных корпоративных карт, по оценкам ЦБ, составило 800 тыс. штук.
В официальной беседе банкиры отрицают возможность незаконного обналичивания средств с корпоративных карт своих клиентов. Компании также заверяют, что контролируют наличные расходы по корпоративным картам или и вовсе их запрещают.
Однако в неофициальной беседе представители комплаенс-подразделений банков все же признают, что риск использования корпоративных карт для незаконного обналичивания есть и весьма велик. «Мы изначально были против внедрения такого продукта в нашем банке, так как фактически это совершенно легальный инструмент обналичивания средств юрлиц, — говорит глава службы противодействия отмыванию доходов и финансированию терроризма банка из топ-50. — В итоге сошлись с бизнес-подразделением на том, что устанавливаем лимиты снятия наличных по этим картам и держим их на особом контроле». Однако подобной тактики придерживаются далеко не все банки, и даже среди крупных есть те, кто не отслеживает пристально наличные операции клиентов.
Полностью решить проблему с незаконной обналичкой через коорпоративные карты можно только запретив снятие наличных с них, считают эксперты. Впрочем, для крупных компаний с присутствием в регионах, где проникновение эквайринга остается на низком уровне, это будет неудобно.