АИЖК готовит новые предложения для банков по программе реструктуризации проблемной ипотеки
Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) готово пересмотреть условия сотрудничества с банками по программе реструктуризации проблемной ипотеки, чтобы простимулировать их участие. В настоящее время АИЖКрассматривает возможность предложения банкам нескольких вариантов соглашения о сотрудничестве, пишет «Коммерсант».
Новые варианты соглашений, которые сейчас находятся в разработке, планируется утвердить на наблюдательном совете АИЖК в ближайшее время, сообщили газете источники, близкие к агентству. В АИЖК не комментируют эту информацию.
Изменение соглашений потребовалось в связи с тем, что предложенный АИЖК вариант не устроил банки. Хотя все документы для присоединения к программе были размещены на сайте АИЖК еще в мае, в настоящее время соглашение о сотрудничестве с АИЖК подписали всего шесть банков — Локо-Банк, «Зенит», «Открытие», Абсолют Банк, «ДельтаКредит», Фора-Банк. Крупнейшие ипотечные игроки — Сбербанк, ВТБ 24 и Газпромбанк — соглашения с АИЖК не подписали. По данным FRG на 1 июня, эти банки входят в тройку лидеров по размеру ипотечных портфелей, суммарно их доля на рынке ипотеки составляет 71%.
Программа помощи ипотечным заемщикам утверждена правительством 20 апреля. В рамках нее банки будут реструктурировать проблемную ипотеку по ставке не выше 12% годовых. Часть ежемесячного платежа заемщика (либо основного долга в случае валютной ипотеки) будет компенсироваться банкам государством из расчета не более 200 тыс. руб. на кредит. На программу планируется направить 4,5 млрд рублей. По оценкам банкиров, она может помочь примерно 30 тыс. семей.
Однако банкиров не устраивает ряд условий, записанных в действующем соглашении АИЖК. «Сейчас, согласно ему, АИЖК имеет право не компенсировать полученные при реструктуризации убытки в случае, если сочтет заемщика не подходящим под условия госпрограммы, — рассуждает собеседник издания, знакомый с ситуаций. По его словам, банки считают такой подход слишком рисковым. «Кроме того, банкиров смущает необходимость снижать ставку по ипотеке до 12%, так как до этого при реструктуризации банк назначал ставку с учетом риска заемщика, который, по сути, уже реализовался», — поясняет другой собеседник газеты.
Участники рынка указывают и на жесткие требования к претендентам на реструктуризацию по программе. Заемщик должен быть из социальной категории граждан, его совокупный доход не должен превышать 1,5 прожиточного минимума (в Москве 14,3 тыс. рублей), ипотечное жилье ограничено по метражу. При таких условиях круг заемщиков, которые потенциально могут участвовать в госпрограмме, сужается.
Чтобы программа заработала, новые соглашения АИЖК должны снять основные проблемные моменты. «Если АИЖК подготовит несколько вариантов соглашения о сотрудничестве, которые будут учитывать риски банков при реструктуризации ипотеки, количество участников программы возрастет», — считает директор дирекции ипотечного кредитования Транскапиталбанка Вадим Пахаленко.
Новые варианты соглашений, которые сейчас находятся в разработке, планируется утвердить на наблюдательном совете АИЖК в ближайшее время, сообщили газете источники, близкие к агентству. В АИЖК не комментируют эту информацию.
Изменение соглашений потребовалось в связи с тем, что предложенный АИЖК вариант не устроил банки. Хотя все документы для присоединения к программе были размещены на сайте АИЖК еще в мае, в настоящее время соглашение о сотрудничестве с АИЖК подписали всего шесть банков — Локо-Банк, «Зенит», «Открытие», Абсолют Банк, «ДельтаКредит», Фора-Банк. Крупнейшие ипотечные игроки — Сбербанк, ВТБ 24 и Газпромбанк — соглашения с АИЖК не подписали. По данным FRG на 1 июня, эти банки входят в тройку лидеров по размеру ипотечных портфелей, суммарно их доля на рынке ипотеки составляет 71%.
Программа помощи ипотечным заемщикам утверждена правительством 20 апреля. В рамках нее банки будут реструктурировать проблемную ипотеку по ставке не выше 12% годовых. Часть ежемесячного платежа заемщика (либо основного долга в случае валютной ипотеки) будет компенсироваться банкам государством из расчета не более 200 тыс. руб. на кредит. На программу планируется направить 4,5 млрд рублей. По оценкам банкиров, она может помочь примерно 30 тыс. семей.
Однако банкиров не устраивает ряд условий, записанных в действующем соглашении АИЖК. «Сейчас, согласно ему, АИЖК имеет право не компенсировать полученные при реструктуризации убытки в случае, если сочтет заемщика не подходящим под условия госпрограммы, — рассуждает собеседник издания, знакомый с ситуаций. По его словам, банки считают такой подход слишком рисковым. «Кроме того, банкиров смущает необходимость снижать ставку по ипотеке до 12%, так как до этого при реструктуризации банк назначал ставку с учетом риска заемщика, который, по сути, уже реализовался», — поясняет другой собеседник газеты.
Участники рынка указывают и на жесткие требования к претендентам на реструктуризацию по программе. Заемщик должен быть из социальной категории граждан, его совокупный доход не должен превышать 1,5 прожиточного минимума (в Москве 14,3 тыс. рублей), ипотечное жилье ограничено по метражу. При таких условиях круг заемщиков, которые потенциально могут участвовать в госпрограмме, сужается.
Чтобы программа заработала, новые соглашения АИЖК должны снять основные проблемные моменты. «Если АИЖК подготовит несколько вариантов соглашения о сотрудничестве, которые будут учитывать риски банков при реструктуризации ипотеки, количество участников программы возрастет», — считает директор дирекции ипотечного кредитования Транскапиталбанка Вадим Пахаленко.