Сбербанк рассказал об опустошении АСВ «серийными вкладчиками»
Объем фонда Агентства по страхованию вкладов с августа 2013 года сократился на 70% и уже может оцениваться как недостаточный, говорится в докладе главного аналитика Сбербанка Михаила Матовника. Сам доклад был представлен на заседании Общественного совета при АСВ 27 мая (копия документа есть у РБК). С учетом выплат вкладчикам банков, у которых лицензии были отозваны с марта по май 2015 года, фонд де-факто исчерпан, добавляет он.
Фонд страхования вкладов быстро «тает», в том числе из-за активности «серийных вкладчиков». Так, в докладе названы клиенты, которые распределяют свои сбережения между банками с высокими процентами, причем размер их вкладов находится в пределах страховой суммы (сейчас единоразовая страховка составляет до 1,4 млн руб., ее можно получать каждый раз при отзыве лицензии у банка, где размещен вклад).
На «серийных вкладчиков», по подсчетам Сбербанка, приходится около четверти выплат банков, рухнувших с января 2013 года по апрель 2015 года.
Такие выводы Сбербанк сделал, изучив клиентскую базу тех банков, по вкладам которых в этот период АСВ через Сбербанк выплачивал компенсации. Всего таких банков оказалось 29 (это 30% всех кредитных организаций, у которых за тот же период ЦБ отозвал лицензии). В рискованных банках (то есть тех, у которых ставки по вкладам были намного выше рынка), не менее 7% вкладчиков являются «серийными», следует из доклада. В общем числе вкладчиков их доля намного меньше — не более 1%, но именно они получают почти четверть всех компенсаций АСВ. По данным Матовникова, за указанный период 16 вкладчикам были выплачены компенсации в десяти банках, каждый из них в среднем получил от АСВ по 6 млн руб.
Расчет на гарантии АСВ стал доминирующим фактором при выборе банков, и вкладчики, руководствуясь поиском максимальной ставки по депозитам, не обращают внимания на риски, уверен автор отчета. «Это только часть картины: Сбербанк проанализировал только вкладчиков 29 из 96 банков, компенсации которым выплачивались в течение двух с небольшим лет, а банков с агрессивной политикой привлечения вкладов насчитывается 200–300», — говорится в документе. В некоторых банках с агрессивной политикой привлечения вкладов наблюдается экстремально высокая (20–40%) доля серийных вкладчиков, и для таких банков ориентация на этот сегмент — фактически часть стратегии, отмечает Матовников.
В качестве примера он приводит банк «Огни Москвы», лицензия у которого была отозвана в мае прошлого года. На «серийных вкладчиков» в нем приходилось 35% депозитного портфеля. Выплаты АСВ вкладчикам банка составили больше 11 млрд руб. Почти 17 млрд руб. из Фонда страхования вкладов было выплачено клиентам Судостроительного банка, в котором Сбербанк насчитал 28% «серийных вкладчиков».
Никакой ответственности за такое расчетливое поведение «серийных вкладчиков» сейчас не предусмотрено. В мае с идеей ограничить для клиентов банков возможность получать госстраховку по вкладам многократно выступил Герман Греф. Газета «Коммерсантъ» писала, что глава Сбербанка докладывал об этом на совещании у премьера Дмитрия Медведева.
Но не все считают действия «серийных вкладчиков» предосудительными. «Определять, какой банк плохой, а какой хороший, не работа обычного вкладчика, этим должен заниматься надзор в ЦБ», — возмущается член экспертного совета АСВ Василий Солодков. Он рассказал РБК, что так же, как и многие вкладчики, руководствуется при выборе банка размером ставки и хранит сбережения в пределах гарантированной АСВ суммы. Альтернативных вариантов для инвестиций сейчас Солодков, по его словам, просто не видит. До 2014 года в России «худо-бедно формировался средний класс», но реальных направлений для инвестиций у него фактически не было: фондовый рынок в России очень волатильный и зависит от безумной геополитики, перспектив на рост недвижимости нет, и альтернативой были только банковские вклады. Вкладчики в этой ситуации «самые безобидные существа, считает Солодков: «Люди пытаются сберечь свои деньги от инфляции, и ругать их не за что».
Фонд страхования вкладов быстро «тает», в том числе из-за активности «серийных вкладчиков». Так, в докладе названы клиенты, которые распределяют свои сбережения между банками с высокими процентами, причем размер их вкладов находится в пределах страховой суммы (сейчас единоразовая страховка составляет до 1,4 млн руб., ее можно получать каждый раз при отзыве лицензии у банка, где размещен вклад).
На «серийных вкладчиков», по подсчетам Сбербанка, приходится около четверти выплат банков, рухнувших с января 2013 года по апрель 2015 года.
Такие выводы Сбербанк сделал, изучив клиентскую базу тех банков, по вкладам которых в этот период АСВ через Сбербанк выплачивал компенсации. Всего таких банков оказалось 29 (это 30% всех кредитных организаций, у которых за тот же период ЦБ отозвал лицензии). В рискованных банках (то есть тех, у которых ставки по вкладам были намного выше рынка), не менее 7% вкладчиков являются «серийными», следует из доклада. В общем числе вкладчиков их доля намного меньше — не более 1%, но именно они получают почти четверть всех компенсаций АСВ. По данным Матовникова, за указанный период 16 вкладчикам были выплачены компенсации в десяти банках, каждый из них в среднем получил от АСВ по 6 млн руб.
Расчет на гарантии АСВ стал доминирующим фактором при выборе банков, и вкладчики, руководствуясь поиском максимальной ставки по депозитам, не обращают внимания на риски, уверен автор отчета. «Это только часть картины: Сбербанк проанализировал только вкладчиков 29 из 96 банков, компенсации которым выплачивались в течение двух с небольшим лет, а банков с агрессивной политикой привлечения вкладов насчитывается 200–300», — говорится в документе. В некоторых банках с агрессивной политикой привлечения вкладов наблюдается экстремально высокая (20–40%) доля серийных вкладчиков, и для таких банков ориентация на этот сегмент — фактически часть стратегии, отмечает Матовников.
В качестве примера он приводит банк «Огни Москвы», лицензия у которого была отозвана в мае прошлого года. На «серийных вкладчиков» в нем приходилось 35% депозитного портфеля. Выплаты АСВ вкладчикам банка составили больше 11 млрд руб. Почти 17 млрд руб. из Фонда страхования вкладов было выплачено клиентам Судостроительного банка, в котором Сбербанк насчитал 28% «серийных вкладчиков».
Никакой ответственности за такое расчетливое поведение «серийных вкладчиков» сейчас не предусмотрено. В мае с идеей ограничить для клиентов банков возможность получать госстраховку по вкладам многократно выступил Герман Греф. Газета «Коммерсантъ» писала, что глава Сбербанка докладывал об этом на совещании у премьера Дмитрия Медведева.
Но не все считают действия «серийных вкладчиков» предосудительными. «Определять, какой банк плохой, а какой хороший, не работа обычного вкладчика, этим должен заниматься надзор в ЦБ», — возмущается член экспертного совета АСВ Василий Солодков. Он рассказал РБК, что так же, как и многие вкладчики, руководствуется при выборе банка размером ставки и хранит сбережения в пределах гарантированной АСВ суммы. Альтернативных вариантов для инвестиций сейчас Солодков, по его словам, просто не видит. До 2014 года в России «худо-бедно формировался средний класс», но реальных направлений для инвестиций у него фактически не было: фондовый рынок в России очень волатильный и зависит от безумной геополитики, перспектив на рост недвижимости нет, и альтернативой были только банковские вклады. Вкладчики в этой ситуации «самые безобидные существа, считает Солодков: «Люди пытаются сберечь свои деньги от инфляции, и ругать их не за что».