E-invoicing vs квитанция: инновации наступают
Динамично развивающаяся инфраструктура электронных финансовых услуг требует повышения эффективности дистанционных банковских сервисов для пользователей. И появление в этой сфере свежих идей вызывает заинтересованность банкиров. Она была очевидна и на форуме iFin-2015, где всегда в фокусе инновационные облачные технологии и расширение возможностей систем ДБО. Здесь, на крупной и авторитетной выставочной площадке презентация платежного сервиса MyPayOnline имела успех.
Совместный проект компаний консорциума iCAM Group по созданию платежного сервиса MyPayOnline стартовал летом 2014 года. А сегодня результатом удачного соединения возможностей программных продуктов компаний iDSystems и iSimpleLab пользуются уже девять российских банков. Универсальная система ДБО iSimpleBank 2.0 и единый информационный шлюз для ЭДО с госорганами «iDБанк», удачная идея и реалистичный взгляд на потребности банковских клиентов сложились в современный информационно-платежный сервис MyPayOnline.
«Клиентоориентированный» или «для людей»?
Сегодня клиенты банков, в особенности физические лица, обладают множеством вариантов оплаты своих счетов. Среди них есть хорошие, более или менее удобные, но существуют и правильные. Разумный и рациональный (он же удобный и безопасный) способ взаимодействия физического лица-плательщика со всевозможными поставщиками товаров и услуг — дистанционный или мобильный банкинг. Все, что не требует бежать куда-то с квитанцией, снимать наличные и пополнять счет (электронного кошелька, мобильного телефона и пр.) и других дополнительных манипуляций, может считаться удобным.
Привычными и понятными стали безопасные системы ДБО, вынесенные, в том числе , на мобильные терминалы (планщетные компьютеры, мобильные телефоны и т.д.). Все больше и банкиры, и их клиенты убеждаются, что самый очевидный и бесхлопотный способ оплаты счетов за что угодно — через ДБО банка, в котором клиент получает заработную плату. Дело за малым — поставить в онлайн-банкинг максимально большой набор этих самых товаров и услуг.
Доступные, широко распространенные и даже любимые народом платежные сервисы, несмотря на все свои старания и динамичный рост, по большей части, предоставляют возможность авансовой оплаты. А она по многим показателям уступает новой технологии электронных счетов — E-invoicing. Причина элементарная: множество товаров не доступны по авансовой схеме оплаты, зато открыты по запросу электронного счета. И очевидное преимущество E-invoicing состоит в том, что он включает вариативность оплаты как авансом, так и по электронному счету, который может запрашиваться у поставщика товара или услуги автоматически. При этом возможно информирование плательщика: «Вам пришёл счёт по уплате штрафа за неправильную парковку. Хотите оплатить?».
Там, где закрывается дверь, открывается «одно окно»
Техническая сторона реализации проекта MyPayOnline в основе своей имеет важную программную «изюминку», которую разработала компания iDSystems. Софт для ЭДО с государтсвенными органами, который в своей работе уже используют более 170 банков, включает и информирование ГИС ГМП в соответствии с 210-фз. Этот закон в ближайшее время должен быть дополнен разъяснениями о порядке размещения различными государственными и муниципальными органами, а также бюджетными организациями начислений за разнообразные услуги. Тогда в ГИС ГМП появится информация о счетах за все услуги образовательного характера (спортивные секции, музыкальные и художественные школы, «карту школьника» , детские сады и т. д.), за платные медицинские услуги, муниципальные жилье и транспорт, за все услуги, связанные с субсидиями для пенсионеров или других льготников, счета за платные парковки и еще много всего. Это, надеемся, ближайшее будущее. А в настоящем из ГИС ГМП можно брать данные по следующим электронным счетам: налоги, штрафы, задолженности перед ФССП России. И все это количество электронных счетов успешно собирают и обрабатывают банки-киленты iDSystems и iSimpleLab. Запрашивая данные по идентификатору в ГИС ГМП, эти кредитные организации предоставляют пользователям онлайн-банка возможность выбора счетов для дальнейшей оплаты
Выстроенная на такой мощной программной базе, система MyPayOnline предлагает пойти еще дальше и предоставить банкам возможность обрабатывать электронные счета не только из ГИС ГМП, но и с региональных порталов госуслуг, а также от коммерческих поставщиков (интернет-магазины, транспортные компании и операторы, авиаперевозчики, страховые компании, ТСЖ и т. д.). Любой, кто готов предоставлять товары и услуги на основе формирования электронного счета и информации о факте его оплаты, становится частью MyPayOnline.
Сегодня доступны платежи по доставленным счетам за популярные услуги: примерно 25 000 государственных, 18 000 муниципальных поставщиков, несколько тысяч коммерческих. И этот список будет пополняться множеством мелких поставщиков, которые обслуживаются в банках-участниках сервиса. Кредитные организации смогут сами стать интеграторами платежного сервиса, включенного в MyPayOnline. Из корпоративных клиентов банка, использующих РКО, легко сформировать собственный каталог услуг, в который будут попадать электронные счета от тех юрлиц, которые обслуживаются в этой кредитной организации. И этот список будет внесен в общий каталог всей системы MyPayOnline. Понятно, что в этом случае любой клиент любого банка, включенного в сервис, сможет заплатить за услугу любого другого поставщика, который обслуживается в банках, подключенных к MyPayOnline!
Горшочек, вари!
Система MyPayOnline консолидирует сведения и в едином потоке отдает их пользователю — банку, а затем и его клиенту — через канал ДБО. В данном случае базой для MyPayOnline служит система ДБО iSimpleBank 2.0. Но это может быть и другой софт, способный поддерживать возможность расширения взаимодействия по какому-то сложному API.
Еще один важный технический момент. Положенные в основу работы платежной системы возможности «iDБанк» позволяют выбирать начисления в ответ на обращения идентификаторов. Это большой и расширяемый объем идентификаторов (номера водительского удостоверения, паспорта, ИНН, свидетельства транспортного средства) мобильного телефона, адрес электронной почты и другие), который предстоит хранить информационной системе банка.
Программный продукт iDSystems уже прошел проверку боем и показал эффективность. Он уже без проблем организовывает робот, который по внешним данным и системам запрашивает сведения о начислениях по всевозможным идентификаторам, сортирует по определенным связкам, обрабатывает обратный поток, а банку и клиенту в ДБО одним пакетом предоставляет список электронных счетов, доступных для оплаты. Сюда добавляется и удивительная способность делать понятные и простые интерфейсы, обеспеченная iSimpleLab. Благодаря этому у пользователя нет никаких проблем с освоением мануала. Интерфейс у MyPayOnline единый для всех ДБО, где он используется. Кроме того, здесь доступна и возможность авансовых платежей: запрос каталога услуг и работа с ним, как и при обычной оплате.
И еще очень и очень приятный бонус, который дает банкам использование MyPayOnline. Программное обеспечение для платежного сервиса является отечественным продуктом, потому всем, чьи умы заняты «импортозамещением», не надо объяснять, в чем плюсы этого факта. Дальше больше. Поскольку MyPayOnline обеспечивает оплату любого электронного счёта через интернет- или мобильный банкинг с любого счёта клиента, в том числе и с того, к которому привязана банковская карта, отпадает необходимость в транзакциях, проходящих вне банка! А это отличная перспектива отказаться от услуг операторов платежных систем и от дополнительной комиссии в их пользу.
Информационно-платежная система MyPayOnline обладает массой преимуществ, но, главное, она не требует фантастических затрат, да и растет сама по себе. Взаимодействие по получению электронных счетов настраивается единственный раз, а масштабирование системы происходит без усилий со стороны банка. MyPayOnline не просто специальная опция для клиентов, а их суперплатежеспособность.
Совместный проект компаний консорциума iCAM Group по созданию платежного сервиса MyPayOnline стартовал летом 2014 года. А сегодня результатом удачного соединения возможностей программных продуктов компаний iDSystems и iSimpleLab пользуются уже девять российских банков. Универсальная система ДБО iSimpleBank 2.0 и единый информационный шлюз для ЭДО с госорганами «iDБанк», удачная идея и реалистичный взгляд на потребности банковских клиентов сложились в современный информационно-платежный сервис MyPayOnline.
«Клиентоориентированный» или «для людей»?
Сегодня клиенты банков, в особенности физические лица, обладают множеством вариантов оплаты своих счетов. Среди них есть хорошие, более или менее удобные, но существуют и правильные. Разумный и рациональный (он же удобный и безопасный) способ взаимодействия физического лица-плательщика со всевозможными поставщиками товаров и услуг — дистанционный или мобильный банкинг. Все, что не требует бежать куда-то с квитанцией, снимать наличные и пополнять счет (электронного кошелька, мобильного телефона и пр.) и других дополнительных манипуляций, может считаться удобным.
Привычными и понятными стали безопасные системы ДБО, вынесенные, в том числе , на мобильные терминалы (планщетные компьютеры, мобильные телефоны и т.д.). Все больше и банкиры, и их клиенты убеждаются, что самый очевидный и бесхлопотный способ оплаты счетов за что угодно — через ДБО банка, в котором клиент получает заработную плату. Дело за малым — поставить в онлайн-банкинг максимально большой набор этих самых товаров и услуг.
Доступные, широко распространенные и даже любимые народом платежные сервисы, несмотря на все свои старания и динамичный рост, по большей части, предоставляют возможность авансовой оплаты. А она по многим показателям уступает новой технологии электронных счетов — E-invoicing. Причина элементарная: множество товаров не доступны по авансовой схеме оплаты, зато открыты по запросу электронного счета. И очевидное преимущество E-invoicing состоит в том, что он включает вариативность оплаты как авансом, так и по электронному счету, который может запрашиваться у поставщика товара или услуги автоматически. При этом возможно информирование плательщика: «Вам пришёл счёт по уплате штрафа за неправильную парковку. Хотите оплатить?».
Там, где закрывается дверь, открывается «одно окно»
Техническая сторона реализации проекта MyPayOnline в основе своей имеет важную программную «изюминку», которую разработала компания iDSystems. Софт для ЭДО с государтсвенными органами, который в своей работе уже используют более 170 банков, включает и информирование ГИС ГМП в соответствии с 210-фз. Этот закон в ближайшее время должен быть дополнен разъяснениями о порядке размещения различными государственными и муниципальными органами, а также бюджетными организациями начислений за разнообразные услуги. Тогда в ГИС ГМП появится информация о счетах за все услуги образовательного характера (спортивные секции, музыкальные и художественные школы, «карту школьника» , детские сады и т. д.), за платные медицинские услуги, муниципальные жилье и транспорт, за все услуги, связанные с субсидиями для пенсионеров или других льготников, счета за платные парковки и еще много всего. Это, надеемся, ближайшее будущее. А в настоящем из ГИС ГМП можно брать данные по следующим электронным счетам: налоги, штрафы, задолженности перед ФССП России. И все это количество электронных счетов успешно собирают и обрабатывают банки-киленты iDSystems и iSimpleLab. Запрашивая данные по идентификатору в ГИС ГМП, эти кредитные организации предоставляют пользователям онлайн-банка возможность выбора счетов для дальнейшей оплаты
Выстроенная на такой мощной программной базе, система MyPayOnline предлагает пойти еще дальше и предоставить банкам возможность обрабатывать электронные счета не только из ГИС ГМП, но и с региональных порталов госуслуг, а также от коммерческих поставщиков (интернет-магазины, транспортные компании и операторы, авиаперевозчики, страховые компании, ТСЖ и т. д.). Любой, кто готов предоставлять товары и услуги на основе формирования электронного счета и информации о факте его оплаты, становится частью MyPayOnline.
Сегодня доступны платежи по доставленным счетам за популярные услуги: примерно 25 000 государственных, 18 000 муниципальных поставщиков, несколько тысяч коммерческих. И этот список будет пополняться множеством мелких поставщиков, которые обслуживаются в банках-участниках сервиса. Кредитные организации смогут сами стать интеграторами платежного сервиса, включенного в MyPayOnline. Из корпоративных клиентов банка, использующих РКО, легко сформировать собственный каталог услуг, в который будут попадать электронные счета от тех юрлиц, которые обслуживаются в этой кредитной организации. И этот список будет внесен в общий каталог всей системы MyPayOnline. Понятно, что в этом случае любой клиент любого банка, включенного в сервис, сможет заплатить за услугу любого другого поставщика, который обслуживается в банках, подключенных к MyPayOnline!
Горшочек, вари!
Система MyPayOnline консолидирует сведения и в едином потоке отдает их пользователю — банку, а затем и его клиенту — через канал ДБО. В данном случае базой для MyPayOnline служит система ДБО iSimpleBank 2.0. Но это может быть и другой софт, способный поддерживать возможность расширения взаимодействия по какому-то сложному API.
Еще один важный технический момент. Положенные в основу работы платежной системы возможности «iDБанк» позволяют выбирать начисления в ответ на обращения идентификаторов. Это большой и расширяемый объем идентификаторов (номера водительского удостоверения, паспорта, ИНН, свидетельства транспортного средства) мобильного телефона, адрес электронной почты и другие), который предстоит хранить информационной системе банка.
Программный продукт iDSystems уже прошел проверку боем и показал эффективность. Он уже без проблем организовывает робот, который по внешним данным и системам запрашивает сведения о начислениях по всевозможным идентификаторам, сортирует по определенным связкам, обрабатывает обратный поток, а банку и клиенту в ДБО одним пакетом предоставляет список электронных счетов, доступных для оплаты. Сюда добавляется и удивительная способность делать понятные и простые интерфейсы, обеспеченная iSimpleLab. Благодаря этому у пользователя нет никаких проблем с освоением мануала. Интерфейс у MyPayOnline единый для всех ДБО, где он используется. Кроме того, здесь доступна и возможность авансовых платежей: запрос каталога услуг и работа с ним, как и при обычной оплате.
И еще очень и очень приятный бонус, который дает банкам использование MyPayOnline. Программное обеспечение для платежного сервиса является отечественным продуктом, потому всем, чьи умы заняты «импортозамещением», не надо объяснять, в чем плюсы этого факта. Дальше больше. Поскольку MyPayOnline обеспечивает оплату любого электронного счёта через интернет- или мобильный банкинг с любого счёта клиента, в том числе и с того, к которому привязана банковская карта, отпадает необходимость в транзакциях, проходящих вне банка! А это отличная перспектива отказаться от услуг операторов платежных систем и от дополнительной комиссии в их пользу.
Информационно-платежная система MyPayOnline обладает массой преимуществ, но, главное, она не требует фантастических затрат, да и растет сама по себе. Взаимодействие по получению электронных счетов настраивается единственный раз, а масштабирование системы происходит без усилий со стороны банка. MyPayOnline не просто специальная опция для клиентов, а их суперплатежеспособность.