НБКИ: индекс кредитного здоровья россиян упал до исторического минимума
Индекс кредитного здоровья в IV квартале 2014 года опустился до минимального значения. На 1 января 2015 года индекс составил 96 пунктов, что на 1 пункт ниже, чем в октябре 2014-го. В течение последних 12 месяцев индекс опустился на 6 пунктов, отмечается в совместном исследовании Национального бюро кредитных историй (НБКИ) и мирового лидера в области предиктивной аналитики — компании FICO.
«Снижение темпов выдачи новых кредитов и отрицательная динамика индекса кредитного здоровья несут угрозу снижения прибыльности для всего сектора розничного кредитования», — говорит генеральный директор НБКИ Александр Викулин.
Индекс рассчитывается специалистами FICO на основе данных НБКИ. При вычислении учитывается доля «плохих» долгов среди их общего числа (bad rate). При этом в качестве «плохих» рассматриваются займы, просроченные более чем на 60 дней в течение последних шести месяцев. Первое значение bad rate устанавливается в качестве исходного значения индекса, равного 100. Индекс масштабирован таким образом, что его уменьшение на 20 пунктов означает удвоение bad rate, а увеличение на 20 пунктов — уменьшение bad rate в два раза.
По состоянию на 1 января 2015 года уровень bad rate достиг 13%, тогда как годом ранее был на уровне 10,7%. В январе 2012 года, когда было зафиксировано наивысшее значение индекса (115), эта доля составляла 7,1%.
Компания FICO проанализировала данные НБКИ по кредитованию населения в восьми федеральных округах России. Снижение индекса наблюдалось в каждом из них. По состоянию на 1 января 2015 года в трех округах значение индекса было выше общероссийского показателя. В Центральном и Северо-Западном федеральных округах оно составило 100 пунктов, в Приволжском — 98.
«Самое высокое значение индекса зафиксировано в округах, где кредитование населения наиболее распространено, — комментирует руководитель FICO в России Евгений Штеманетян. — В целом 56% российских заемщиков проживают в Центральном, Северо-Западном и Приволжском федеральных округах. Тем не менее постоянное снижение общероссийского индекса является сигналом для банков. Усиление систем риск-менеджмента, постоянный мониторинг существующих клиентских портфелей и эффективное взыскание просроченной задолженности — основные меры для поддержания прибыльности российских кредиторов».
По словам гендиректора НБКИ, для кредиторов наступают времена, когда «необходимо уметь эффективно и активно управлять своим кредитным портфелем, целенаправленно используя все способы улучшения его качества: кросс-продажи, управление кредитными лимитами, реструктуризацию и повышение эффективности взыскания».
«Снижение темпов выдачи новых кредитов и отрицательная динамика индекса кредитного здоровья несут угрозу снижения прибыльности для всего сектора розничного кредитования», — говорит генеральный директор НБКИ Александр Викулин.
Индекс рассчитывается специалистами FICO на основе данных НБКИ. При вычислении учитывается доля «плохих» долгов среди их общего числа (bad rate). При этом в качестве «плохих» рассматриваются займы, просроченные более чем на 60 дней в течение последних шести месяцев. Первое значение bad rate устанавливается в качестве исходного значения индекса, равного 100. Индекс масштабирован таким образом, что его уменьшение на 20 пунктов означает удвоение bad rate, а увеличение на 20 пунктов — уменьшение bad rate в два раза.
По состоянию на 1 января 2015 года уровень bad rate достиг 13%, тогда как годом ранее был на уровне 10,7%. В январе 2012 года, когда было зафиксировано наивысшее значение индекса (115), эта доля составляла 7,1%.
Компания FICO проанализировала данные НБКИ по кредитованию населения в восьми федеральных округах России. Снижение индекса наблюдалось в каждом из них. По состоянию на 1 января 2015 года в трех округах значение индекса было выше общероссийского показателя. В Центральном и Северо-Западном федеральных округах оно составило 100 пунктов, в Приволжском — 98.
«Самое высокое значение индекса зафиксировано в округах, где кредитование населения наиболее распространено, — комментирует руководитель FICO в России Евгений Штеманетян. — В целом 56% российских заемщиков проживают в Центральном, Северо-Западном и Приволжском федеральных округах. Тем не менее постоянное снижение общероссийского индекса является сигналом для банков. Усиление систем риск-менеджмента, постоянный мониторинг существующих клиентских портфелей и эффективное взыскание просроченной задолженности — основные меры для поддержания прибыльности российских кредиторов».
По словам гендиректора НБКИ, для кредиторов наступают времена, когда «необходимо уметь эффективно и активно управлять своим кредитным портфелем, целенаправленно используя все способы улучшения его качества: кросс-продажи, управление кредитными лимитами, реструктуризацию и повышение эффективности взыскания».