Банкам разрешили не проверять паспорта клиентов на сайте ФМС
Банк России в качестве антикризисной меры поддержал предложение банковской отрасли об отмене обязательной проверки паспортов клиентов на сайте Федеральной миграционной службы (ФМС). Регулятор высказал свою позицию по данному вопросу на совещании в ЦБ, которое состоялось в конце декабря. В нем участвовала председатель Банка России Эльвира Набиуллина. Об этом «Известиям» рассказал председатель Национального совета финансового рынка (НСФР) Андрей Емелин, который также принимал участие в совещании.
Требование по проверке паспортов клиентов на сайте ФМС для банков ЦБ и Росфинмониторинг ввели в марте 2014 года, внеся изменения в положение «Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма». Банки должны проверять на подлинность паспорт при идентификации клиентов в рамках любых операций, включая открытие вклада, выдачу кредита, обмен валюты и денежные переводы (по двум последним операциям — на сумму свыше 15 тыс. рублей). За неисполнение требований регулятора предусмотрены штрафы: сотрудники банков могут быть оштрафованы на 10–30 тыс. рублей, а сам банк — на 50–100 тыс. рублей. Суммы санкций могут быть значительными, учитывая возможную массовость штрафов. Крайняя мера (за неоднократное нарушение указания) — приостановление операций, поэтому банки стараются все-таки проверять паспорта.
Но начав исполнять указания ЦБ, банки столкнулись с рядом проблем — неполнотой базы ФМС и нестабильностью работы сайта службы. Тогда регулятор разрешил банкам отказывать в обслуживании гражданам, чьи паспортные данные на сайте ФМС сверить не получается. Банкиры подсчитали, что один из десяти банковских клиентов, которые приходят в банк совершить операцию на сумму свыше 15 тыс. рублей, получает отказ в обслуживании.
По словам Емелина, это недопустимо в сложившейся ситуации, когда из-за кризиса банки ведут борьбу за каждого клиента. Логично: столкнувшись с проблемой в конкретном банке, гражданин вряд ли станет его вкладчиком даже при условии высоких процентных ставок по депозитам (сейчас порядка 19% годовых). Поэтому НСФР попросил ЦБ отменить для банков мартовские требования по проверке паспортов. Регулятор в условиях нестабильности на финансовом рынке пошел навстречу отрасли, отметил Емелин.
— Для банков это очень позитивная мера, которая избавит их от непрофильных функций и ускорит процесс обслуживания клиентов, — считает руководитель центра правового обеспечения розничного бизнеса Бинбанка Ирина Гудкова. — Проверка подлинности паспортов — это скорее задача правоохранительных органов. Сейчас у банков нет автоматизированной системы доступа к базам ФМС, операционисты вынуждены проверять паспорта вручную через сайт, что замедляет обслуживание клиентов. Кроме того, возникают ситуации, когда паспорт в базе ФМС не числится (например, человек недавно поменял фамилию, а информация еще не обновилась), но это не значит, что паспорт недействителен, а банки вынуждены в таких случаях отказывать в обслуживании.
— При этом в банковской системе сложилась ситуация, при которой даже небольшой сбой в работе или отказ клиенту по каким-либо причинам может быть воспринят слишком нервно, — говорит руководитель службы внутреннего аудита Абсолют Банка Елена Букина. — Отмена обязательств проверять паспорт каждого клиента по базе ФМС в текущей ситуации — это плюс и для банков, и для клиентов, но надо понимать, что это временная мера.
Начальник аналитического управления Национального рейтингового агентства Карина Артемьева уверена, что ЦБ должен отменить требование по проверке паспортов на сайте ФМС на постоянной основе.
— Не только в кризис клиентов может отвадить от банка ожидание, связанное с обработкой запроса ФМС, не говоря уже об отказе в обслуживании из-за отсутствия данных в базе, — считает Артемьева.
Начальник управления розничных продуктов Локо-банка Светлана Повикалова считает правильным предоставить банкам самим определять необходимость проверки паспортов на сайте ФМС — в зависимости от степени серьезности операций, которые собирается совершить клиент. То есть, с точки зрения собеседницы, банки сами должны оценивать риски, возникающие при обслуживании граждан, и решать, какие дополнительные меры контроля необходимо принимать в каждом конкретном случае.
В то же время предправления Банка расчетов и сбережений Олег Барановский не понимает, в чем антикризисность предложения отменить обязательную проверку паспортов. Он считает, что послабление как минимум спровоцирует рост мошенничества со стороны граждан, которые ринутся в банки за кредитами с фальшивыми или украденными паспортами.
— Мы хотим под предлогом трудного времени привлечь в банки сомнительную клиентуру? Кризис завершится, и регулятору будет всё равно, какие проблемы были у банка, — увидят сомнительных клиентов, операции, оштрафуют уже без оглядки на то, сколь тяжело кому-то было работать, — рассуждает Барановский. — Проверка паспортов клиентов на сайте ФМС занимает две минуты. Но в результате такой проверки банк чувствует себя спокойнее. Поэтому мы проверяем всех людей, кто приходит в банк. И даже если обязательное требование будет отменено, мы всё равно будем такую проверку осуществлять. Это вопрос сохранности средств акционеров, вкладчиков, клиентов, других кредиторов.
Букина считает, что нынешнее послабление банкам не приведет к глобальному росту мошенничества с фальшивыми и украденными паспортами: у банков же есть собственная отлаженная система оценки клиентов. Банкиры отмечают, что случаи предоставления гражданами фальшивых паспортов банкам фиксируются в 8 раз реже, чем, например, скимминговые атаки (установка на банкомат оборудования, считывающего PIN-коды и другие данные карт граждан). По их словам, в среднем крупный банк ежегодно сталкивается с 215 случаями предоставления недействительных паспортов, а количество выявленных им скимминговых атак за то же время составляет 1,8 тыс.
Требование по проверке паспортов клиентов на сайте ФМС для банков ЦБ и Росфинмониторинг ввели в марте 2014 года, внеся изменения в положение «Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма». Банки должны проверять на подлинность паспорт при идентификации клиентов в рамках любых операций, включая открытие вклада, выдачу кредита, обмен валюты и денежные переводы (по двум последним операциям — на сумму свыше 15 тыс. рублей). За неисполнение требований регулятора предусмотрены штрафы: сотрудники банков могут быть оштрафованы на 10–30 тыс. рублей, а сам банк — на 50–100 тыс. рублей. Суммы санкций могут быть значительными, учитывая возможную массовость штрафов. Крайняя мера (за неоднократное нарушение указания) — приостановление операций, поэтому банки стараются все-таки проверять паспорта.
Но начав исполнять указания ЦБ, банки столкнулись с рядом проблем — неполнотой базы ФМС и нестабильностью работы сайта службы. Тогда регулятор разрешил банкам отказывать в обслуживании гражданам, чьи паспортные данные на сайте ФМС сверить не получается. Банкиры подсчитали, что один из десяти банковских клиентов, которые приходят в банк совершить операцию на сумму свыше 15 тыс. рублей, получает отказ в обслуживании.
По словам Емелина, это недопустимо в сложившейся ситуации, когда из-за кризиса банки ведут борьбу за каждого клиента. Логично: столкнувшись с проблемой в конкретном банке, гражданин вряд ли станет его вкладчиком даже при условии высоких процентных ставок по депозитам (сейчас порядка 19% годовых). Поэтому НСФР попросил ЦБ отменить для банков мартовские требования по проверке паспортов. Регулятор в условиях нестабильности на финансовом рынке пошел навстречу отрасли, отметил Емелин.
— Для банков это очень позитивная мера, которая избавит их от непрофильных функций и ускорит процесс обслуживания клиентов, — считает руководитель центра правового обеспечения розничного бизнеса Бинбанка Ирина Гудкова. — Проверка подлинности паспортов — это скорее задача правоохранительных органов. Сейчас у банков нет автоматизированной системы доступа к базам ФМС, операционисты вынуждены проверять паспорта вручную через сайт, что замедляет обслуживание клиентов. Кроме того, возникают ситуации, когда паспорт в базе ФМС не числится (например, человек недавно поменял фамилию, а информация еще не обновилась), но это не значит, что паспорт недействителен, а банки вынуждены в таких случаях отказывать в обслуживании.
— При этом в банковской системе сложилась ситуация, при которой даже небольшой сбой в работе или отказ клиенту по каким-либо причинам может быть воспринят слишком нервно, — говорит руководитель службы внутреннего аудита Абсолют Банка Елена Букина. — Отмена обязательств проверять паспорт каждого клиента по базе ФМС в текущей ситуации — это плюс и для банков, и для клиентов, но надо понимать, что это временная мера.
Начальник аналитического управления Национального рейтингового агентства Карина Артемьева уверена, что ЦБ должен отменить требование по проверке паспортов на сайте ФМС на постоянной основе.
— Не только в кризис клиентов может отвадить от банка ожидание, связанное с обработкой запроса ФМС, не говоря уже об отказе в обслуживании из-за отсутствия данных в базе, — считает Артемьева.
Начальник управления розничных продуктов Локо-банка Светлана Повикалова считает правильным предоставить банкам самим определять необходимость проверки паспортов на сайте ФМС — в зависимости от степени серьезности операций, которые собирается совершить клиент. То есть, с точки зрения собеседницы, банки сами должны оценивать риски, возникающие при обслуживании граждан, и решать, какие дополнительные меры контроля необходимо принимать в каждом конкретном случае.
В то же время предправления Банка расчетов и сбережений Олег Барановский не понимает, в чем антикризисность предложения отменить обязательную проверку паспортов. Он считает, что послабление как минимум спровоцирует рост мошенничества со стороны граждан, которые ринутся в банки за кредитами с фальшивыми или украденными паспортами.
— Мы хотим под предлогом трудного времени привлечь в банки сомнительную клиентуру? Кризис завершится, и регулятору будет всё равно, какие проблемы были у банка, — увидят сомнительных клиентов, операции, оштрафуют уже без оглядки на то, сколь тяжело кому-то было работать, — рассуждает Барановский. — Проверка паспортов клиентов на сайте ФМС занимает две минуты. Но в результате такой проверки банк чувствует себя спокойнее. Поэтому мы проверяем всех людей, кто приходит в банк. И даже если обязательное требование будет отменено, мы всё равно будем такую проверку осуществлять. Это вопрос сохранности средств акционеров, вкладчиков, клиентов, других кредиторов.
Букина считает, что нынешнее послабление банкам не приведет к глобальному росту мошенничества с фальшивыми и украденными паспортами: у банков же есть собственная отлаженная система оценки клиентов. Банкиры отмечают, что случаи предоставления гражданами фальшивых паспортов банкам фиксируются в 8 раз реже, чем, например, скимминговые атаки (установка на банкомат оборудования, считывающего PIN-коды и другие данные карт граждан). По их словам, в среднем крупный банк ежегодно сталкивается с 215 случаями предоставления недействительных паспортов, а количество выявленных им скимминговых атак за то же время составляет 1,8 тыс.