Госпомощь банкам увяжут с реструктуризацией валютной ипотеки
Центральный банк должен рассмотреть вопрос о реструктуризации валютных кредитов выданных в свое время банками гражданам на приобретение жилья. И такая реструктуризация должна стать обязательным условием при предоставлении банкам государственной помощи. Соответствующий запрос регулятору отправила группа депутатов Госдумы от «Справедливой России». В числе подписавших обращение - первый зампред комитета Госдумы по бюджету и налогам Оксана Дмитриева, глава комитета по энергетике Иван Грачев, а также депутаты Дмитрий Ушаков, Андрей Крутов и Наталья Петухова (есть у «Известий»). По мнению парламентариев, текущее обесценивание рубля – это форс-мажорное обстоятельство, и регулятор обязан вмешаться в ситуацию в которой оказались заемщики-физлица.
«В связи с резким обесценением рубля более, чем на 50% по отношению к доллару и евро, резко изменились условия для заемщиков долгосрочных кредитов, номинированных в иностранной валюте, в частности, у заемщиков валютной ипотеки, - указывается в запросе. - При этом кредиторами выступают российские банки. К нам, как к депутатам Государственной Думы, поступают многочисленные обращения граждан, которые из-за девальвации рубля попали в критическую ситуацию. В некоторых случаях курс доллара увеличился по сравнению с датой оформления ипотечного кредита более, чем вдвое, а сумма, подлежащая выплате с учетом расходов на обслуживание долга в шесть раз превышает сумму займа, номинированную в рублях».
Кроме того, по мнению депутатов, выдача кредитов в валюте противоречит законодательству, которая должна была быть своевременно отрегулирована Центральным банком, подчеркивают они.
- В статье 317 Гражданского кодекса четко указывается, что «денежные обязательства должны быть выражены в рублях», между тем многие договора ипотечного кредитования заключены в валюте, то есть с нарушением, - рассказала «Известиям» Оксана Дмитриева. – Кроме того, Центральный банк должен был своевременно обратить внимание, что при заключении договоров ипотечного кредитования в иностранной валюте принципиальное изменение в платежеспособности заемщиков возникает не по вине заемщиков, а вследствие возникновения форс-мажорных обстоятельств на валютном рынке.
По мнению Дмитриевой, регулятору следовало бы своевременно обязать российские коммерческие банки информировать потенциальных заемщиков о валютных рисках, а также четко прописывать в договорах, в случае номинирования долга в иностранной валюте, распределение между заемщиком и займодателем расходов по компенсации валютных рисков.
- Фактически все валютные риски российские банки переложили на физических лиц, - возмущается депутат Андрей Крутов. - А поскольку своевременное регулирование деятельности банков по предоставлению ипотечных кредитов в иностранной валюте произведено не было, девальвация рубля поставила добросовестных заемщиков ипотечных кредитов в валюте в трудную жизненную ситуацию, которая может завершиться ипотечным кризисом.
В этой связи депутаты просят председателя ЦБ Эльвиру Набиуллину «обязать коммерческие банки, выдававшие ипотечные кредиты, номинированные в иностранной валюте, провести для заемщиков, которые добросовестно выполняли свои обязательства вплоть до 01 января 2014 года, реструктуризацию (конверсию долга на 01.01.2014) по курсу рубля к валюте обязательств договоров по состоянию на дату заключения договоров или на 01.01.2014». А для того, чтобы банки не смогли отказаться от реструктуризации – сделать этот процесс обязательным условием для предоставлении госпомощи из бюджета.
- Мы считаем, что проведение подобной конверсии долговых обязательств физических лиц по валютным ипотечным кредитам, должно быть необходимым предварительным условием для оказания государственной поддержки коммерческим банкам в форме докапитализации из средств Фонда национального благосостояния и средств федерального бюджета, – объясняет Дмитрий Ушаков. - А также размещении на депозитах коммерческих банков валютных средств федерального бюджета и любых других форм поддержки со стороны Центрального Банка и средств федерального бюджета.
Ранее группа ипотечных заемщиков провели пикет перед Центральным банком, требуя справедливых условий рефинансирования валютных кредитов. Пресс-служба ЦБ заявила, что никак не комментирует ситуацию.
Сами банки навстречу заемщикам идет неохотно, а предлагаемые ими программы врд ли сильно облегчат долговое бремя. Так в одном из госбанков заявили, что готовы конвертировать валютные кредиты в рубли по упрощенной системе кредитования и по текущему курсу. «Увеличив срок, при рефинансировании в рубли, можно существенно снизить платеж по кредиту», - заявили представители банка.
Некоторые финансисты заявили, что заемщики прекрасно знали об имеющихся рисках.
- В 2008-2009 гг. была аналогичная ситуация. Тогда заемщики, впервые столкнувшиеся с резким ростом выплат по кредитам в валюте, еще могли сетовать на незнание, - отмечает один из топ-менеджеров банка. - С тех пор неоднократно писалось и говорилось о рисках с которыми сталкиваются такие клиенты. Точно также все люди потерявшие работу могут потребовать сейчас преференций по оплате кредита, лишь по той причине, что их никто не предупредил о током сценарии.
«В связи с резким обесценением рубля более, чем на 50% по отношению к доллару и евро, резко изменились условия для заемщиков долгосрочных кредитов, номинированных в иностранной валюте, в частности, у заемщиков валютной ипотеки, - указывается в запросе. - При этом кредиторами выступают российские банки. К нам, как к депутатам Государственной Думы, поступают многочисленные обращения граждан, которые из-за девальвации рубля попали в критическую ситуацию. В некоторых случаях курс доллара увеличился по сравнению с датой оформления ипотечного кредита более, чем вдвое, а сумма, подлежащая выплате с учетом расходов на обслуживание долга в шесть раз превышает сумму займа, номинированную в рублях».
Кроме того, по мнению депутатов, выдача кредитов в валюте противоречит законодательству, которая должна была быть своевременно отрегулирована Центральным банком, подчеркивают они.
- В статье 317 Гражданского кодекса четко указывается, что «денежные обязательства должны быть выражены в рублях», между тем многие договора ипотечного кредитования заключены в валюте, то есть с нарушением, - рассказала «Известиям» Оксана Дмитриева. – Кроме того, Центральный банк должен был своевременно обратить внимание, что при заключении договоров ипотечного кредитования в иностранной валюте принципиальное изменение в платежеспособности заемщиков возникает не по вине заемщиков, а вследствие возникновения форс-мажорных обстоятельств на валютном рынке.
По мнению Дмитриевой, регулятору следовало бы своевременно обязать российские коммерческие банки информировать потенциальных заемщиков о валютных рисках, а также четко прописывать в договорах, в случае номинирования долга в иностранной валюте, распределение между заемщиком и займодателем расходов по компенсации валютных рисков.
- Фактически все валютные риски российские банки переложили на физических лиц, - возмущается депутат Андрей Крутов. - А поскольку своевременное регулирование деятельности банков по предоставлению ипотечных кредитов в иностранной валюте произведено не было, девальвация рубля поставила добросовестных заемщиков ипотечных кредитов в валюте в трудную жизненную ситуацию, которая может завершиться ипотечным кризисом.
В этой связи депутаты просят председателя ЦБ Эльвиру Набиуллину «обязать коммерческие банки, выдававшие ипотечные кредиты, номинированные в иностранной валюте, провести для заемщиков, которые добросовестно выполняли свои обязательства вплоть до 01 января 2014 года, реструктуризацию (конверсию долга на 01.01.2014) по курсу рубля к валюте обязательств договоров по состоянию на дату заключения договоров или на 01.01.2014». А для того, чтобы банки не смогли отказаться от реструктуризации – сделать этот процесс обязательным условием для предоставлении госпомощи из бюджета.
- Мы считаем, что проведение подобной конверсии долговых обязательств физических лиц по валютным ипотечным кредитам, должно быть необходимым предварительным условием для оказания государственной поддержки коммерческим банкам в форме докапитализации из средств Фонда национального благосостояния и средств федерального бюджета, – объясняет Дмитрий Ушаков. - А также размещении на депозитах коммерческих банков валютных средств федерального бюджета и любых других форм поддержки со стороны Центрального Банка и средств федерального бюджета.
Ранее группа ипотечных заемщиков провели пикет перед Центральным банком, требуя справедливых условий рефинансирования валютных кредитов. Пресс-служба ЦБ заявила, что никак не комментирует ситуацию.
Сами банки навстречу заемщикам идет неохотно, а предлагаемые ими программы врд ли сильно облегчат долговое бремя. Так в одном из госбанков заявили, что готовы конвертировать валютные кредиты в рубли по упрощенной системе кредитования и по текущему курсу. «Увеличив срок, при рефинансировании в рубли, можно существенно снизить платеж по кредиту», - заявили представители банка.
Некоторые финансисты заявили, что заемщики прекрасно знали об имеющихся рисках.
- В 2008-2009 гг. была аналогичная ситуация. Тогда заемщики, впервые столкнувшиеся с резким ростом выплат по кредитам в валюте, еще могли сетовать на незнание, - отмечает один из топ-менеджеров банка. - С тех пор неоднократно писалось и говорилось о рисках с которыми сталкиваются такие клиенты. Точно также все люди потерявшие работу могут потребовать сейчас преференций по оплате кредита, лишь по той причине, что их никто не предупредил о током сценарии.