ЦБ прописал максимально допустимые ставки по потребкредитам на I квартал 2015 года
Банк России в соответствии с федеральным законом от 21 декабря 2013 года «О потребительском кредите (займе)» опубликовал информацию о среднерыночных значениях полной стоимости таких займов за период с 1 по 30 сентября 2014 года и предельных значениях для договоров, которые банки, а также некредитные финансовые организации будут заключать с физическими лицами в I квартале 2015 года.
В материалах ЦБ поясняется, что регулятор «не устанавливает процентные ставки, а рассчитывает их сложившиеся среднерыночные значения по определенным категориям. Предельно допустимое отклонение представляет собой не рекомендуемую ставку, а максимально возможное отклонение от среднерыночного значения, допускаемое законом».
Уточняется, что на момент заключения договора полная стоимость того или иного вида потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Центробанком среднерыночное значение более чем на треть.
Как подсчитали в ЦБ, по банковским потребкредитам с лимитом кредитования среднерыночные ставки сентября составляли порядка 25,96% годовых при лимите до 30 тыс. рублей, 22,7% — при лимите от 30 тыс. до 100 тыс., 23,65% — при лимите от 100 тыс. до 300 тыс., 16,81% — при лимите свыше 300 тыс. рублей. Соответственно, максимальные ставки по таким кредитам, которые смогут установить банки для своих клиентов в I квартале 2015 года, составят 34,62%, 30,27%, 31,53% и 22,42% годовых соответственно в зависимости от суммы лимита.
Таким же образом рассчитаны предельные ставки по другим потребительским кредитам. Так, стоимость POS-кредитов (кредитов в торговых точках) без обеспечения на сумму до 30 тыс. рублей сможет в I квартале следующего года составить максимум 54,94% годовых при сроке кредитования до года и 43,28% — свыше года; для кредитов на 30—100 тыс. рублей — 42,31% и 37,02% соответственно; при более значительной сумме ставки смогут составить 34,69% и 36,01% в зависимости от срока.
Максимальные ставки по нецелевым потребительским кредитам, целевым без залога (кроме POS-кредитов) и кредитам на рефинансирование банки смогут установить в диапазоне от 21,38% до 46,8% годовых в зависимости от суммы и срока кредита (чем короче срок и больше сумма, тем выше допустимая ставка).
По залоговым автокредитам предельная ставка, которую банк сможет установить, составит 20,32% годовых для машины с пробегом до 1 тыс. км и 31,22% — для подержанных авто с более длительным пробегом (исходя из среднерыночных ставок сентября в 15,24% и 23,41% соответственно).
Для микрофинансовых организаций максимально допустимые значения ставок в основном трехзначные. «Высокие ставки по отдельным категориям займов некредитных финансовых организаций, выявленные на текущий момент, обусловлены спецификой ценообразования такого кредитного продукта, как займы до зарплаты (payday loans), что также отмечается во многих странах мира», — поясняют в Центробанке. Там отмечают, что «разброс ставок по потребительским займам на момент сдачи отчетности был очень велик. По отдельным категориям он достигал 12-кратного отклонения от средней величины».
Самую высокую ставку ЦБ разрешает установить микрофинансистам по потребительским микрозаймам без обеспечения на срок до месяца на сумму до 30 тыс. рублей — максимум 914,79% годовых. Кроме того, подсчитаны среднерыночные ставки сентября-2014 и прописаны предельные ставки на I квартал следующего года по займам кредитных потребительских кооперативов, сельскохозяйственных кредитных потребкооперативов и ломбардов.
В материалах ЦБ поясняется, что регулятор «не устанавливает процентные ставки, а рассчитывает их сложившиеся среднерыночные значения по определенным категориям. Предельно допустимое отклонение представляет собой не рекомендуемую ставку, а максимально возможное отклонение от среднерыночного значения, допускаемое законом».
Уточняется, что на момент заключения договора полная стоимость того или иного вида потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Центробанком среднерыночное значение более чем на треть.
Как подсчитали в ЦБ, по банковским потребкредитам с лимитом кредитования среднерыночные ставки сентября составляли порядка 25,96% годовых при лимите до 30 тыс. рублей, 22,7% — при лимите от 30 тыс. до 100 тыс., 23,65% — при лимите от 100 тыс. до 300 тыс., 16,81% — при лимите свыше 300 тыс. рублей. Соответственно, максимальные ставки по таким кредитам, которые смогут установить банки для своих клиентов в I квартале 2015 года, составят 34,62%, 30,27%, 31,53% и 22,42% годовых соответственно в зависимости от суммы лимита.
Таким же образом рассчитаны предельные ставки по другим потребительским кредитам. Так, стоимость POS-кредитов (кредитов в торговых точках) без обеспечения на сумму до 30 тыс. рублей сможет в I квартале следующего года составить максимум 54,94% годовых при сроке кредитования до года и 43,28% — свыше года; для кредитов на 30—100 тыс. рублей — 42,31% и 37,02% соответственно; при более значительной сумме ставки смогут составить 34,69% и 36,01% в зависимости от срока.
Максимальные ставки по нецелевым потребительским кредитам, целевым без залога (кроме POS-кредитов) и кредитам на рефинансирование банки смогут установить в диапазоне от 21,38% до 46,8% годовых в зависимости от суммы и срока кредита (чем короче срок и больше сумма, тем выше допустимая ставка).
По залоговым автокредитам предельная ставка, которую банк сможет установить, составит 20,32% годовых для машины с пробегом до 1 тыс. км и 31,22% — для подержанных авто с более длительным пробегом (исходя из среднерыночных ставок сентября в 15,24% и 23,41% соответственно).
Для микрофинансовых организаций максимально допустимые значения ставок в основном трехзначные. «Высокие ставки по отдельным категориям займов некредитных финансовых организаций, выявленные на текущий момент, обусловлены спецификой ценообразования такого кредитного продукта, как займы до зарплаты (payday loans), что также отмечается во многих странах мира», — поясняют в Центробанке. Там отмечают, что «разброс ставок по потребительским займам на момент сдачи отчетности был очень велик. По отдельным категориям он достигал 12-кратного отклонения от средней величины».
Самую высокую ставку ЦБ разрешает установить микрофинансистам по потребительским микрозаймам без обеспечения на срок до месяца на сумму до 30 тыс. рублей — максимум 914,79% годовых. Кроме того, подсчитаны среднерыночные ставки сентября-2014 и прописаны предельные ставки на I квартал следующего года по займам кредитных потребительских кооперативов, сельскохозяйственных кредитных потребкооперативов и ломбардов.