Должникам дадут время вывести деньги из банков
По информации «Известий», Центральный банк направил банкам письмо, в котором рекомендовал им более тщательно проверять исполнительные листы от приставов — не в течение одного дня, а в течение недели. Как указано в документе, данная мера позволит снизить операционные риски банков. Банкам, однако, придется делать вид, что они заняты проверкой подлинности и достоверности его содержания — такое исключение в правилах о сроках предусмотрено законом. По словам источников на банковском рынке, эта мера вызвана шквалом исполнительных документов от приставов, ведь только за нарушение сроков ареста счетов банки платят штрафы до 1 млн рублей. В новые, расширенные сроки ловким должникам будет легче уйти от взыскания.
С 2012 года по закону об исполнительном производстве банки должны незамедлительно — в течение одного рабочего дня — блокировать счета должников после получения от судебных приставов исполнительного листа, для обращения взыскания на деньги должников. Отчитываться о проделанной работе перед приставами банки должны в течение трех дней после получения документов на блокировку. До 2012 года у банков было на арест счетов в таких случаях три дня, что создавало почву для злоупотреблений: должник мог за это время перевести денежные средства на другой счет и тем самым избежать взыскания.
За неисполнение требований о незамедлительной блокировке счетов банкам по закону грозит штраф — половина от суммы по исполнительному листу, но не более 1 млн рублей. На исполнительном листе проставляются дата и время принятия его банком. В 2013 году ЦБ, напротив, обязал банки неукоснительно соблюдать требования по незамедлительному списанию средств в рамках исполнительных производств и даже изменить внутренние документы, чтобы распорядок банка не мешал оперативному взысканию.
Теперь же, согласно письму ЦБ, подписанному председателем ЦБ Эльвирой Набиуллиной и ее первым замом Алексеем Симановским (копия есть у «Известий»), банкам рекомендовано использовать норму закона, которая позволяет продлить срок рассмотрения исполнительного документа до семи дней. Согласно ч. 6 ст. 70 ФЗ «Об исполнительном производстве», если у банка есть обоснованные сомнения в подлинности исполнительного листа, достоверности представленных в нем сведений, он может проверять его в течение семи дней.
— В целях снижения операционных рисков кредитных организаций Банк России рекомендует кредитным организациям тщательно проверять подлинность предъявляемых исполнительных документов перед принятием решения о списании денежных средств со счетов клиентов, — пишут руководители регулятора. — Согласно ст. 856 Гражданского кодекса, банк несет ответственность в случае необоснованного списания денежных средств со счетов клиентов [по ГК банк, необоснованно списавший средства со счетов клиента, обязан вернуть ему эту сумму и дополнительно проценты по ней, начисленные по ключевой ставке ЦБ (8%) на день списания].
Для проверки подлинности исполнительных листов ЦБ рекомендует банкам использовать сайт Высшего арбитражного суда (онлайн-сервис «Электронное правосудие»), сайт госсистемы «Правосудие» и официальные сайты судов общей юрисдикции. Также представители ЦБ напоминают банкам, что проверить паспорта граждан можно на сайте Федеральной миграционной службы, а сведения об исполнительных листах — на сайте Федеральной службы судебных приставов (ФССП). Еще одна рекомендация банкам — запрашивать исполнительные листы у клиентов или в суде для подтверждения достоверности сведений.
Источник, близкий к ЦБ, рассказал «Известиям», что необоснованные списания средств со счетов клиентов случаются, когда в исполнительном листе указаны ошибочные сведения или когда исполнительный лист поступает в банк повторно. Однако, по словам собеседника, эти случаи происходят не столь часто и масштаб проблемы в данном случае невелик. Собеседник пояснил, что проблема в другом — банки захлебываются от волны исполнительных документов и не успевают уложиться в однодневный срок, определенный законом. За нарушение сроков банки могут ждать массовые штрафы. Поэтому, по словам источника, решено дать им время для исполнения документов приставов.
Опрошенные коллекторские агентства подтвердили, что также наблюдают резкий рост исполнительных листов, передаваемых в банки. По данным ФССП, если в 2008 году банки поучаствовали в 35,9 млн исполнительных производств, то в 2013 году — уже 55,7 млн, этот показатель растет ежегодно. Уже к 1 сентября 2014 года показатель достиг 48,2 млн, прогноз ФССП на конец года — 62 млн.
Как отмечает вице-президент СМП-банка Ирина Данилина, количество документов, связанных со взысканиями, постоянно увеличивается.
— Это связано с ухудшением экономической ситуации в стране и, соответственно, возникновением финансовых проблем у клиентов, — говорит Данилина. — Нельзя сказать, что рост числа таких бумаг драматический, но тем не менее он весьма заметен.
— Ежемесячно в наш банк поступает порядка 100 исполнительных документов, — говорит начальник юридического управления Банка расчетов и сбережений Татьяна Савецкая. — Нагрузка по проверке подлинности исполнительного документа довольно серьезная, поскольку приходится каждый исполнительный документ, помимо визуального осмотра, проверять по различным электронным базам, а на это требуется время.
Начальник юридического управления СДМ-банка Александр Голубев отмечает, что в результате снизится процент исполнения поддельных или просто недействительных листов, которые встречаются в практике. Президент Российской гильдии арбитражных управляющих Станислав Клейменов подтверждает, что растет число фальсифицированных исполнительных листов, иногда очень хорошего качества исполнения, и за один операционный день на глаз подделку невозможно распознать.
— Еще бывают ситуации, когда истец получает несколько дубликатов исполнительного листа, якобы в связи с утратой оригинала и одномоментно направляет их на разные счета в разные банки ответчика, получая таким образом свой долг несколько раз, — говорит Клейменов.
Отсрочка, которую ЦБ решил предоставить банкам, очевидно, открывает лазейку для мошенников — за семь дней кредитная организация, изучая подлинность исполнительного документа, сможет предупредить должника о предстоящем взыскании, и тот сможет вывести средства со счета.
— Небольшие кредитные организации нередко проявляют излишнюю «клиентоориентированность», предупреждая своих клиентов о том, что на их имя пришел исполнительный лист, — говорит начальник управления по работе с проблемными активами Бинбанка Николай Вялов. — Возникают странные совпадения: приставы приезжают в такой банк с постановлением о наложении ареста денежных средств компании, и в этот же день она выводит свои деньги со счетов, открытых в этом банке. Если на блокировку счетов будет даваться больше времени, это усугубит ситуацию, подобные схемы будут использоваться чаще, что негативно отразится на банках-кредиторах, взыскивающих средства.
Наиболее разумным способом сократить срок между решением суда по взысканию и блокировкой средств на счетах является использование электронного документооборота, уверены эксперты.
— ФССП ведет электронную базу исполнительных листов, которая может дублироваться ЦБ и по его каналам связи практически моментально поступать в коммерческие банки. Последние в таком случае смогут не проводить проверку подлинности исполнительного листа, а моментально блокировать средства на счетах, — говорит старший аналитик Национального рейтингового агентства Максим Васин. — В случае же с бумажным документооборотом существует масса способов оттянуть арест счетов и недобросовестному клиенту достаточно времени для решения своей проблемы.
С 2012 года по закону об исполнительном производстве банки должны незамедлительно — в течение одного рабочего дня — блокировать счета должников после получения от судебных приставов исполнительного листа, для обращения взыскания на деньги должников. Отчитываться о проделанной работе перед приставами банки должны в течение трех дней после получения документов на блокировку. До 2012 года у банков было на арест счетов в таких случаях три дня, что создавало почву для злоупотреблений: должник мог за это время перевести денежные средства на другой счет и тем самым избежать взыскания.
За неисполнение требований о незамедлительной блокировке счетов банкам по закону грозит штраф — половина от суммы по исполнительному листу, но не более 1 млн рублей. На исполнительном листе проставляются дата и время принятия его банком. В 2013 году ЦБ, напротив, обязал банки неукоснительно соблюдать требования по незамедлительному списанию средств в рамках исполнительных производств и даже изменить внутренние документы, чтобы распорядок банка не мешал оперативному взысканию.
Теперь же, согласно письму ЦБ, подписанному председателем ЦБ Эльвирой Набиуллиной и ее первым замом Алексеем Симановским (копия есть у «Известий»), банкам рекомендовано использовать норму закона, которая позволяет продлить срок рассмотрения исполнительного документа до семи дней. Согласно ч. 6 ст. 70 ФЗ «Об исполнительном производстве», если у банка есть обоснованные сомнения в подлинности исполнительного листа, достоверности представленных в нем сведений, он может проверять его в течение семи дней.
— В целях снижения операционных рисков кредитных организаций Банк России рекомендует кредитным организациям тщательно проверять подлинность предъявляемых исполнительных документов перед принятием решения о списании денежных средств со счетов клиентов, — пишут руководители регулятора. — Согласно ст. 856 Гражданского кодекса, банк несет ответственность в случае необоснованного списания денежных средств со счетов клиентов [по ГК банк, необоснованно списавший средства со счетов клиента, обязан вернуть ему эту сумму и дополнительно проценты по ней, начисленные по ключевой ставке ЦБ (8%) на день списания].
Для проверки подлинности исполнительных листов ЦБ рекомендует банкам использовать сайт Высшего арбитражного суда (онлайн-сервис «Электронное правосудие»), сайт госсистемы «Правосудие» и официальные сайты судов общей юрисдикции. Также представители ЦБ напоминают банкам, что проверить паспорта граждан можно на сайте Федеральной миграционной службы, а сведения об исполнительных листах — на сайте Федеральной службы судебных приставов (ФССП). Еще одна рекомендация банкам — запрашивать исполнительные листы у клиентов или в суде для подтверждения достоверности сведений.
Источник, близкий к ЦБ, рассказал «Известиям», что необоснованные списания средств со счетов клиентов случаются, когда в исполнительном листе указаны ошибочные сведения или когда исполнительный лист поступает в банк повторно. Однако, по словам собеседника, эти случаи происходят не столь часто и масштаб проблемы в данном случае невелик. Собеседник пояснил, что проблема в другом — банки захлебываются от волны исполнительных документов и не успевают уложиться в однодневный срок, определенный законом. За нарушение сроков банки могут ждать массовые штрафы. Поэтому, по словам источника, решено дать им время для исполнения документов приставов.
Опрошенные коллекторские агентства подтвердили, что также наблюдают резкий рост исполнительных листов, передаваемых в банки. По данным ФССП, если в 2008 году банки поучаствовали в 35,9 млн исполнительных производств, то в 2013 году — уже 55,7 млн, этот показатель растет ежегодно. Уже к 1 сентября 2014 года показатель достиг 48,2 млн, прогноз ФССП на конец года — 62 млн.
Как отмечает вице-президент СМП-банка Ирина Данилина, количество документов, связанных со взысканиями, постоянно увеличивается.
— Это связано с ухудшением экономической ситуации в стране и, соответственно, возникновением финансовых проблем у клиентов, — говорит Данилина. — Нельзя сказать, что рост числа таких бумаг драматический, но тем не менее он весьма заметен.
— Ежемесячно в наш банк поступает порядка 100 исполнительных документов, — говорит начальник юридического управления Банка расчетов и сбережений Татьяна Савецкая. — Нагрузка по проверке подлинности исполнительного документа довольно серьезная, поскольку приходится каждый исполнительный документ, помимо визуального осмотра, проверять по различным электронным базам, а на это требуется время.
Начальник юридического управления СДМ-банка Александр Голубев отмечает, что в результате снизится процент исполнения поддельных или просто недействительных листов, которые встречаются в практике. Президент Российской гильдии арбитражных управляющих Станислав Клейменов подтверждает, что растет число фальсифицированных исполнительных листов, иногда очень хорошего качества исполнения, и за один операционный день на глаз подделку невозможно распознать.
— Еще бывают ситуации, когда истец получает несколько дубликатов исполнительного листа, якобы в связи с утратой оригинала и одномоментно направляет их на разные счета в разные банки ответчика, получая таким образом свой долг несколько раз, — говорит Клейменов.
Отсрочка, которую ЦБ решил предоставить банкам, очевидно, открывает лазейку для мошенников — за семь дней кредитная организация, изучая подлинность исполнительного документа, сможет предупредить должника о предстоящем взыскании, и тот сможет вывести средства со счета.
— Небольшие кредитные организации нередко проявляют излишнюю «клиентоориентированность», предупреждая своих клиентов о том, что на их имя пришел исполнительный лист, — говорит начальник управления по работе с проблемными активами Бинбанка Николай Вялов. — Возникают странные совпадения: приставы приезжают в такой банк с постановлением о наложении ареста денежных средств компании, и в этот же день она выводит свои деньги со счетов, открытых в этом банке. Если на блокировку счетов будет даваться больше времени, это усугубит ситуацию, подобные схемы будут использоваться чаще, что негативно отразится на банках-кредиторах, взыскивающих средства.
Наиболее разумным способом сократить срок между решением суда по взысканию и блокировкой средств на счетах является использование электронного документооборота, уверены эксперты.
— ФССП ведет электронную базу исполнительных листов, которая может дублироваться ЦБ и по его каналам связи практически моментально поступать в коммерческие банки. Последние в таком случае смогут не проводить проверку подлинности исполнительного листа, а моментально блокировать средства на счетах, — говорит старший аналитик Национального рейтингового агентства Максим Васин. — В случае же с бумажным документооборотом существует масса способов оттянуть арест счетов и недобросовестному клиенту достаточно времени для решения своей проблемы.