Закон «О потребительском кредитовании»: довольны ли заемщики?
Около трети россиян (30%) в настоящее время выплачивают потребительский кредит, при этом 26% оформили его до 1 июля текущего года и 4% - после.
8% наших сограждан знают о вступлении в силу 1 июля 2014 г. закона «О потребительском кредитовании», расширяющего права заемщиков. Доля информированных выше среди жителей Северо-Западного федерального округа (15%) и Сибири (12%), а также в группе 35-44летних респондентов (10%). В Москве наблюдается наиболее низкий уровень осведомленности – 3%. Каждый пятый опрошенный (18%)кое-что слышало законе. Впервые о нем узнали три четверти респондентов (74%), в Москве доля таковых - 85%.
Четверть россиян, оформивших кредит после вступления в силу закона «О потребительском кредитовании», сообщили, что они полностью понимали условия договора, а 60% отметили, что практически все было понятно, но отдельные вопросы пришлось уточнять.
Среди нововведений лучше всего россиянам известен пункт, связанный с обязательным указанием банками стоимости кредита на первой странице договора: почти три четверти информированных россиян (72%) сообщили, что слышали о нем. Другие инициативы «на слуху» у половины осведомленных респондентов: об ограничении устанавливать ставки по потребительским кредитам, более чем на треть превышающие среднерыночные значения, слышали 50%. О возможности досрочного возвращения кредита в течение двух недель при выплате только процентов, а также о регулируемом размере максимальной пени за нарушение клиентов договора, известно 49% опрошенных. О регламенте деятельности коллекторов слышали 47% осведомленных о законе россиян.
Более половины информированных в той или иной степени о законе сограждан (56%) полагают, что он может сделать отношения между банком и его клиентами более прозрачными. Среди москвичей доля согласных с таким мнением составила 50%, среди жителей Дальнего Востока – 74%. Чем выше уровень образования, тем респонденты более склонны отмечать положительные последствия принятия этого правового акта (50% среди имеющих среднее образование против 61% высокообразованных).
Доля выплат по кредиту у 63% заемщиков составляет меньше половины текущего семейного дохода, у 27% - половину. 4% респондентов, выплачивающих кредит, вынуждены отдавать более половины семейного бюджета. В Москве 73% отмечают, что их расходы по кредиту меньше половины бюджета семьи. В Поволжье 8% и в Центральном округе 10% имеющих кредиты россиян отдают за них больше половины ежемесячного семейного дохода.
Каждый пятый заемщик признался, что в течение последнего года с ними бывали случаи, когда не было возможности внести очередной платеж по кредиту. Наибольшая доля таковых среди жителей Урала (35%) и Сибири (36%), а также среди молодых россиян в возрасте 18-24 лет (30%).
Социологический опрос проведен в сентябре 2014 г. по репрезентативной всероссийской выборке. Опрошено 1600 человек в 140 населенных пунктах в 42 регионах России. Статистическая погрешность не превышает 3,4%.
Таблица № 1. Распределение ответов на вопрос: «Знаете ли Вы о том, что с 1 июля 2014 года вступил в силу закон «О потребительском кредите (займе)», который ограничивает банки в применении непрозрачных и малопонятных схем кредитования?», в % от всех опрошенных
Все опрошенные
Опрошенные в Москве
Да, знаю об этом
8
3
Что-то слышал(а)
18
12
Слышу впервые
74
85
Таблица № 2. Распределение ответов на вопрос: «За последние месяцы в средствах массовой информации неоднократно освещались нововведения, связанные с принятием этого закона. Скажите, о каких из них Вы слышали, а о каких слышите впервые?», в % от всех информированных о законе опрошенных, ответ по каждому нововведению
Слышал(а)
Слышу впервые
Банки не могут устанавливать ставки по потребительским кредитам, более чем на треть превышающие среднерыночные значения
50
50
Закон обязывает банки указывать на первой странице договора полную стоимость кредита
72
28
Заемщики получают право досрочно и без предварительного уведомления Банка вернуть потребительский кредит в течение 14 дней, выплатив по нему только проценты
49
51
Законом регулируется размер максимальной неустойки (пени) за нарушение клиентом кредитного договора
49
51
Закон регламентирует деятельность коллекторов: банки имеют полное право уступать права по договору третьим лицам
47
53
Таблица № 3. Распределение ответов на вопрос: «Как Вы считаете, поможет ли этот закон сделать отношения между банком и его клиентами более прозрачными, понятными для обычных граждан?», в % от всех опрошенных, информированных о законе
Все опрошенные
Опрошенные в Москве
Точно да
12
5
Скорее да
44
45
Скорее нет
17
19
Точно нет
4
3
Затрудняюсь ответить
23
28
Таблица № 4. Распределение ответов на вопрос: «Вы либо близкие члены Вашей семьи выплачиваете в настоящее время потребительский кредит?», в % от всех опрошенных
Да, при этом кредит был оформлен до 1 июля 2014 г.
26
Да, при этом кредит был оформлен после 1 июля 2014г.
4
Нет
70
Таблица № 5. Распределение ответов на вопрос: «Раньше, чтобы правильно прочитать кредитный договор, необходимо было быть финансово подкованным человеком, обладать дотошностью, вчитываясь в мелкий шрифт и многочисленные подпункты. Вы оформили кредит после введения закона. Скажите, подписывая договор, насколько хорошо Вы понимали условия получения потребительского кредита?», в % от всех опрошенных заемщиков, оформивших кредит после 1 июля
Понимал(а) полностью условия договора
23
Скорее все было понятно, отдельные вопросы пришлось уточнять
60
Скорее ничего не было понятно, пришлось многие вещи уточнять
13
Абсолютно ничего не было понятно
4
Таблица № 6. Распределение ответов на вопрос: «Скажите, пожалуйста, Ваши ежемесячные выплаты по банковским кредитам составляют меньше половины текущего семейного дохода, больше половины, или примерно половину от текущего семейного дохода?», % от всех опрошенных заемщиков
Все опрошенные
Опрошенные в Москве
Меньше половины
63
73
Примерно половину
27
9
Больше половины
4
9
Затрудняюсь ответить
6
9
Таблица № 7. Распределение ответов на вопрос: «В течение последних 12 месяцев были ли случаи, когда Вы (Ваша семья) оказывались не в состоянии внести очередной платеж по кредиту?», в % от всех опрошенных заемщиков
Да
20
Нет
76
Затрудняюсь ответить
4
Виктор Климов, руководитель проекта «За права заемщиков», зампред Комитета Госдумы по экономической политике: «Для нас не стала неожиданностью низкая информированность наших сограждан о законе, который устанавливает порядок выдачи, оформления и возврата потребительских кредитов. Это укладывается в общую картину невысокой финансовой грамотности россиян, и работа по ее повышению должна быть продолжена. ОНФ проводит мониторинг первых итогов работы закона: мы проверяем его исполнение банками, а также проводим исследование осведомленности и отношения к нему со стороны заемщиков. Это может стать основой для дальнейших корректировок законодательства и по планированию информационной работы с населением».
8% наших сограждан знают о вступлении в силу 1 июля 2014 г. закона «О потребительском кредитовании», расширяющего права заемщиков. Доля информированных выше среди жителей Северо-Западного федерального округа (15%) и Сибири (12%), а также в группе 35-44летних респондентов (10%). В Москве наблюдается наиболее низкий уровень осведомленности – 3%. Каждый пятый опрошенный (18%)кое-что слышало законе. Впервые о нем узнали три четверти респондентов (74%), в Москве доля таковых - 85%.
Четверть россиян, оформивших кредит после вступления в силу закона «О потребительском кредитовании», сообщили, что они полностью понимали условия договора, а 60% отметили, что практически все было понятно, но отдельные вопросы пришлось уточнять.
Среди нововведений лучше всего россиянам известен пункт, связанный с обязательным указанием банками стоимости кредита на первой странице договора: почти три четверти информированных россиян (72%) сообщили, что слышали о нем. Другие инициативы «на слуху» у половины осведомленных респондентов: об ограничении устанавливать ставки по потребительским кредитам, более чем на треть превышающие среднерыночные значения, слышали 50%. О возможности досрочного возвращения кредита в течение двух недель при выплате только процентов, а также о регулируемом размере максимальной пени за нарушение клиентов договора, известно 49% опрошенных. О регламенте деятельности коллекторов слышали 47% осведомленных о законе россиян.
Более половины информированных в той или иной степени о законе сограждан (56%) полагают, что он может сделать отношения между банком и его клиентами более прозрачными. Среди москвичей доля согласных с таким мнением составила 50%, среди жителей Дальнего Востока – 74%. Чем выше уровень образования, тем респонденты более склонны отмечать положительные последствия принятия этого правового акта (50% среди имеющих среднее образование против 61% высокообразованных).
Доля выплат по кредиту у 63% заемщиков составляет меньше половины текущего семейного дохода, у 27% - половину. 4% респондентов, выплачивающих кредит, вынуждены отдавать более половины семейного бюджета. В Москве 73% отмечают, что их расходы по кредиту меньше половины бюджета семьи. В Поволжье 8% и в Центральном округе 10% имеющих кредиты россиян отдают за них больше половины ежемесячного семейного дохода.
Каждый пятый заемщик признался, что в течение последнего года с ними бывали случаи, когда не было возможности внести очередной платеж по кредиту. Наибольшая доля таковых среди жителей Урала (35%) и Сибири (36%), а также среди молодых россиян в возрасте 18-24 лет (30%).
Социологический опрос проведен в сентябре 2014 г. по репрезентативной всероссийской выборке. Опрошено 1600 человек в 140 населенных пунктах в 42 регионах России. Статистическая погрешность не превышает 3,4%.
Таблица № 1. Распределение ответов на вопрос: «Знаете ли Вы о том, что с 1 июля 2014 года вступил в силу закон «О потребительском кредите (займе)», который ограничивает банки в применении непрозрачных и малопонятных схем кредитования?», в % от всех опрошенных
Все опрошенные
Опрошенные в Москве
Да, знаю об этом
8
3
Что-то слышал(а)
18
12
Слышу впервые
74
85
Таблица № 2. Распределение ответов на вопрос: «За последние месяцы в средствах массовой информации неоднократно освещались нововведения, связанные с принятием этого закона. Скажите, о каких из них Вы слышали, а о каких слышите впервые?», в % от всех информированных о законе опрошенных, ответ по каждому нововведению
Слышал(а)
Слышу впервые
Банки не могут устанавливать ставки по потребительским кредитам, более чем на треть превышающие среднерыночные значения
50
50
Закон обязывает банки указывать на первой странице договора полную стоимость кредита
72
28
Заемщики получают право досрочно и без предварительного уведомления Банка вернуть потребительский кредит в течение 14 дней, выплатив по нему только проценты
49
51
Законом регулируется размер максимальной неустойки (пени) за нарушение клиентом кредитного договора
49
51
Закон регламентирует деятельность коллекторов: банки имеют полное право уступать права по договору третьим лицам
47
53
Таблица № 3. Распределение ответов на вопрос: «Как Вы считаете, поможет ли этот закон сделать отношения между банком и его клиентами более прозрачными, понятными для обычных граждан?», в % от всех опрошенных, информированных о законе
Все опрошенные
Опрошенные в Москве
Точно да
12
5
Скорее да
44
45
Скорее нет
17
19
Точно нет
4
3
Затрудняюсь ответить
23
28
Таблица № 4. Распределение ответов на вопрос: «Вы либо близкие члены Вашей семьи выплачиваете в настоящее время потребительский кредит?», в % от всех опрошенных
Да, при этом кредит был оформлен до 1 июля 2014 г.
26
Да, при этом кредит был оформлен после 1 июля 2014г.
4
Нет
70
Таблица № 5. Распределение ответов на вопрос: «Раньше, чтобы правильно прочитать кредитный договор, необходимо было быть финансово подкованным человеком, обладать дотошностью, вчитываясь в мелкий шрифт и многочисленные подпункты. Вы оформили кредит после введения закона. Скажите, подписывая договор, насколько хорошо Вы понимали условия получения потребительского кредита?», в % от всех опрошенных заемщиков, оформивших кредит после 1 июля
Понимал(а) полностью условия договора
23
Скорее все было понятно, отдельные вопросы пришлось уточнять
60
Скорее ничего не было понятно, пришлось многие вещи уточнять
13
Абсолютно ничего не было понятно
4
Таблица № 6. Распределение ответов на вопрос: «Скажите, пожалуйста, Ваши ежемесячные выплаты по банковским кредитам составляют меньше половины текущего семейного дохода, больше половины, или примерно половину от текущего семейного дохода?», % от всех опрошенных заемщиков
Все опрошенные
Опрошенные в Москве
Меньше половины
63
73
Примерно половину
27
9
Больше половины
4
9
Затрудняюсь ответить
6
9
Таблица № 7. Распределение ответов на вопрос: «В течение последних 12 месяцев были ли случаи, когда Вы (Ваша семья) оказывались не в состоянии внести очередной платеж по кредиту?», в % от всех опрошенных заемщиков
Да
20
Нет
76
Затрудняюсь ответить
4
Виктор Климов, руководитель проекта «За права заемщиков», зампред Комитета Госдумы по экономической политике: «Для нас не стала неожиданностью низкая информированность наших сограждан о законе, который устанавливает порядок выдачи, оформления и возврата потребительских кредитов. Это укладывается в общую картину невысокой финансовой грамотности россиян, и работа по ее повышению должна быть продолжена. ОНФ проводит мониторинг первых итогов работы закона: мы проверяем его исполнение банками, а также проводим исследование осведомленности и отношения к нему со стороны заемщиков. Это может стать основой для дальнейших корректировок законодательства и по планированию информационной работы с населением».