РИА Рейтинг присвоило банку "Элита" рейтинг кредитоспособности "ВВВ+"
Рейтинг "ВВВ+" означает, что банк "Элита" относится к категории заемщиков с относительно высоким уровнем кредитоспособности. Финансовое состояние банка оценивается как достаточно хорошее. Способность своевременно и в полном объеме выполнять свои обязательства характеризуется умеренной зависимостью от негативных изменений макроэкономической конъюнктуры и идентифицируемых внешних факторов.
Основное позитивное влияние на рейтинг банка "Элита" оказывает наличие сильного акционера — субъекта РФ, который представлен в уставном капитале банка Министерством экономического развития Калужской области (96.8758%) и ОАО "Корпорация развития Калужской области" (3.1242%).
Повышает рейтинг высокая заинтересованность акционера в развитии банка, что в частности подтверждается увеличением уставного капитала. В 2014 году у банка наблюдалось увеличение уставного капитала на 300 миллионов рублей, что позволило нарастить собственный капитал за 8 месяцев текущего года более чем в 1.6 раза. РИА Рейтинг оценивает, что акционер обладает достаточной способностью аккумулировать ресурсы для поддержки банка, а также имеет другие возможности, оказания банку косвенной помощи в привлечении клиентов или фондирования.
Поддержку рейтингу банка оказывает высокая достаточность капитала. Норматив достаточности капитала у банка на 1 сентября 2014 года был равен 18%, что заметно превышает минимально допустимые уровни и средние значение по стране (12.7%). Нормативы достаточности H1.1 и H1.2 также находятся на очень высоком уровне.
Умеренно-позитивным фактором, влияющим на рейтинг, является рост процентных доходов, что во многом связано с увеличением бизнеса в целом и кредитного портфеля в частности, однако темпы их роста невысоки. Соотношение процентных доходов к процентным расходам сокращается, но находится на высоком уровне — 2.4-2.5. Высокий уровень соотношения процентных доходов к процентным расходам во многом связан с тем, что значительную долю в структуре обязательств занимают средства до востребования, что снижает процентные расходы.
Позитивным фактором для рейтинга является работа в экономически развитом и инвестиционно привлекательном регионе. Банк осуществляет свою деятельность на территории Калужской области, которая характеризуется хорошим социально-экономическим положением и выступает в качестве одного из наиболее успешных регионов по привлечению инвестиций.
В качестве фактора риска, негативно влияющего на рейтинговую оценку, выступает относительно высокая волатильность ликвидных активов, что связано со значительными изменениями остатков на счетах крупных клиентов в течение года. Обязательные нормативы ликвидности у банка в последнее время демонстрировали тенденцию к росту, однако в августе текущего года произошло заметное снижение норматива текущей ликвидности. На 1 сентября 2014 года норматив Н3 равнялся 51%, против 116% на 1 января. В целом значения нормативов ликвидности H2 и H3 подвержены значительным изменениям, что является негативным фактором.
Сдерживающим фактором для рейтинга банка "Элита" является рост просроченной задолженности. Объем просроченной задолженности в 2013 году вырос более чем в 2 раза до 114 миллионов рублей, за 8 месяцев 2014 года увеличился еще на 22% или на 25 миллионов рублей.
При этом на 1 сентября 2014 года доля просроченной задолженности составляет почти 5% от ссудной задолженности, что несколько выше среднероссийских значений. Рост просроченной задолженности приводит к созданию дополнительные резервов на возможные потери, что в свою очередь снижает рентабельность банка.
Умеренно-негативным фактором, влияющим на рейтинг, является относительно небольшой объем активов. Объем активов на нынешнем уровне накладывает ограничения в деятельности банка, не позволяя руководству банка в полной мере проводить политику по диверсификации и минимизации рисков. В частности у банка ограничены возможности диверсификации за счет работы с крупными и средними корпоративными клиентами.
Негативно на оценку кредитоспособности, влияет низкая рентабельность банка. Рентабельность активов по стандартам РСБУ в 2012 году у банка составляла 1.2%, в 2013 году — 0.8%, а в первом полугодии 2014 года — лишь 0.2%. Рентабельность капитала также находится на низком уровне.
Основное позитивное влияние на рейтинг банка "Элита" оказывает наличие сильного акционера — субъекта РФ, который представлен в уставном капитале банка Министерством экономического развития Калужской области (96.8758%) и ОАО "Корпорация развития Калужской области" (3.1242%).
Повышает рейтинг высокая заинтересованность акционера в развитии банка, что в частности подтверждается увеличением уставного капитала. В 2014 году у банка наблюдалось увеличение уставного капитала на 300 миллионов рублей, что позволило нарастить собственный капитал за 8 месяцев текущего года более чем в 1.6 раза. РИА Рейтинг оценивает, что акционер обладает достаточной способностью аккумулировать ресурсы для поддержки банка, а также имеет другие возможности, оказания банку косвенной помощи в привлечении клиентов или фондирования.
Поддержку рейтингу банка оказывает высокая достаточность капитала. Норматив достаточности капитала у банка на 1 сентября 2014 года был равен 18%, что заметно превышает минимально допустимые уровни и средние значение по стране (12.7%). Нормативы достаточности H1.1 и H1.2 также находятся на очень высоком уровне.
Умеренно-позитивным фактором, влияющим на рейтинг, является рост процентных доходов, что во многом связано с увеличением бизнеса в целом и кредитного портфеля в частности, однако темпы их роста невысоки. Соотношение процентных доходов к процентным расходам сокращается, но находится на высоком уровне — 2.4-2.5. Высокий уровень соотношения процентных доходов к процентным расходам во многом связан с тем, что значительную долю в структуре обязательств занимают средства до востребования, что снижает процентные расходы.
Позитивным фактором для рейтинга является работа в экономически развитом и инвестиционно привлекательном регионе. Банк осуществляет свою деятельность на территории Калужской области, которая характеризуется хорошим социально-экономическим положением и выступает в качестве одного из наиболее успешных регионов по привлечению инвестиций.
В качестве фактора риска, негативно влияющего на рейтинговую оценку, выступает относительно высокая волатильность ликвидных активов, что связано со значительными изменениями остатков на счетах крупных клиентов в течение года. Обязательные нормативы ликвидности у банка в последнее время демонстрировали тенденцию к росту, однако в августе текущего года произошло заметное снижение норматива текущей ликвидности. На 1 сентября 2014 года норматив Н3 равнялся 51%, против 116% на 1 января. В целом значения нормативов ликвидности H2 и H3 подвержены значительным изменениям, что является негативным фактором.
Сдерживающим фактором для рейтинга банка "Элита" является рост просроченной задолженности. Объем просроченной задолженности в 2013 году вырос более чем в 2 раза до 114 миллионов рублей, за 8 месяцев 2014 года увеличился еще на 22% или на 25 миллионов рублей.
При этом на 1 сентября 2014 года доля просроченной задолженности составляет почти 5% от ссудной задолженности, что несколько выше среднероссийских значений. Рост просроченной задолженности приводит к созданию дополнительные резервов на возможные потери, что в свою очередь снижает рентабельность банка.
Умеренно-негативным фактором, влияющим на рейтинг, является относительно небольшой объем активов. Объем активов на нынешнем уровне накладывает ограничения в деятельности банка, не позволяя руководству банка в полной мере проводить политику по диверсификации и минимизации рисков. В частности у банка ограничены возможности диверсификации за счет работы с крупными и средними корпоративными клиентами.
Негативно на оценку кредитоспособности, влияет низкая рентабельность банка. Рентабельность активов по стандартам РСБУ в 2012 году у банка составляла 1.2%, в 2013 году — 0.8%, а в первом полугодии 2014 года — лишь 0.2%. Рентабельность капитала также находится на низком уровне.