Предправления «МигКредит» Лора Файнзильберг провела анализ микрофинансового регулирования
Лора Файнзильберг на пресс-конференции СРО НП «МиР» озвучила статистические данные о сегменте потребительских микрозаймов. Так, совокупный портфель беззалоговых потребительских микрозаймов (кроме paydayloans) членов СРО в первом полугодии 2014 года достиг 8,02 млрдрублей. За полугодие рост составил почти 34%. В структуре портфеля микрозаймов МФО-членов саморегулируемой организации беззалоговые потребительские займы составляли на конец первого полугодия текущего года чуть менее половины – 49,2%.
Также в ходе выступления Лора Файнзильберг рассказала о влиянии принятых в законодательстве изменений на развитие сегмента потребительских микрозаймов.«Мы положительно оцениваем инициативы законодателей и регулятора, направленные на формирование прозрачного рынка микрофинансирования в России. Среди них введение понятия профессиональной кредитной деятельности, запрет на рекламу для компаний, не входящих в государственный реестр МФО, резервирование на финансовые потери по займам для микрофинансовых организаций, а также свежая инициатива ЦБ – инструкция 151-И о проверке МФО регулирующими органами. Большинство этих мер обсуждались и разрабатывались в тесном взаимодействии крупнейших микрофинансовых организаций страны с Банком России и законодателями, в том числе, в рамках саморегулируемой организации «МиР». Мы рассчитываем, что внедрение целого ряда важных правовых норм позволит сократить число полулегальных ростовщических контор, «столбовых» кредиторов и недобросовестных игроков рынка микрозаймов. Прозрачные и законопослушные МФО смогут реализовать потенциал роста, повысить эффективность оценки платежеспособности заемщиков, сформировать более стабильный кредитный портфель и показать большую прибыльность, что позволит привлечь в отрасль новые инвестиции», – заявила генеральный директор «МигКредит».
По словам Лоры Файнзильберг, существенное влияние на рынок микрозаймов оказал Закон о потребительском кредитовании (ФЗ-353), большинство норм которого действует с 1 июля текущего года. В числе прочего нормы закона описывают требования к содержанию и оформлению договора займа, предусматривают обязательный обмен сведениями о заемщиках между МФО и различными бюро кредитных историй. Наибольшие вопросы у кредиторов вызвали в свое время положения о формуле расчета полной стоимости займа (ПСЗ), а также ограничение ставок по потребительским кредитам.
Применяющаяся сегодня формула расчета ПСЗ эффективна для банковского сектора, где кредитные продукты, как правило, выдаются на год и более. В результате степенной функции, заложенной в формулу, процентная ставка значительно увеличивается с сокращением срока кредита и может составлять тысячи, иногда десятки тысяч процентов. Степенная функция при займах и кредитах на срок менее года не имеет практического смысла. Основные игроки рынка неоднократно заявляли, что регуляторные нормативы должны способствовать повышению прозрачности рынка микрофинансирования, делать микрофинансовые продукты простыми и понятными для заемщиков. «Мы провели большую работу с представителями Банка России и были услышаны. C 1 сентября вводится новая формула расчета ПСЗ, которая не приводит к искажениям ставки для кредитов и займов на малые сроки и суммы, так как в ней отсутствует степенная функция – нет мультипликации процентов. В случае если заемщик не уплачивает кредитору ничего, кроме процентов, величина ПСЗ должна соответствовать договорной ставке», – завершила свое выступление Лора Файнзильберг.
«МигКредит» в рамках СРО НП «МиР» предлагает ряд дополнительных инициатив по регулированию рынка микрофинансирования. Среди них:
Требования к минимальному уставному капиталу МФО;
Обязательный аудит со стороны профессиональных участников соответствующего рынка;
Обязательное участие в саморегулируемых организациях (СРО);
Обязательноерейтингование в российских рейтинговых агентствах, получивших аккредитацию в Минфине России.
Также в ходе выступления Лора Файнзильберг рассказала о влиянии принятых в законодательстве изменений на развитие сегмента потребительских микрозаймов.«Мы положительно оцениваем инициативы законодателей и регулятора, направленные на формирование прозрачного рынка микрофинансирования в России. Среди них введение понятия профессиональной кредитной деятельности, запрет на рекламу для компаний, не входящих в государственный реестр МФО, резервирование на финансовые потери по займам для микрофинансовых организаций, а также свежая инициатива ЦБ – инструкция 151-И о проверке МФО регулирующими органами. Большинство этих мер обсуждались и разрабатывались в тесном взаимодействии крупнейших микрофинансовых организаций страны с Банком России и законодателями, в том числе, в рамках саморегулируемой организации «МиР». Мы рассчитываем, что внедрение целого ряда важных правовых норм позволит сократить число полулегальных ростовщических контор, «столбовых» кредиторов и недобросовестных игроков рынка микрозаймов. Прозрачные и законопослушные МФО смогут реализовать потенциал роста, повысить эффективность оценки платежеспособности заемщиков, сформировать более стабильный кредитный портфель и показать большую прибыльность, что позволит привлечь в отрасль новые инвестиции», – заявила генеральный директор «МигКредит».
По словам Лоры Файнзильберг, существенное влияние на рынок микрозаймов оказал Закон о потребительском кредитовании (ФЗ-353), большинство норм которого действует с 1 июля текущего года. В числе прочего нормы закона описывают требования к содержанию и оформлению договора займа, предусматривают обязательный обмен сведениями о заемщиках между МФО и различными бюро кредитных историй. Наибольшие вопросы у кредиторов вызвали в свое время положения о формуле расчета полной стоимости займа (ПСЗ), а также ограничение ставок по потребительским кредитам.
Применяющаяся сегодня формула расчета ПСЗ эффективна для банковского сектора, где кредитные продукты, как правило, выдаются на год и более. В результате степенной функции, заложенной в формулу, процентная ставка значительно увеличивается с сокращением срока кредита и может составлять тысячи, иногда десятки тысяч процентов. Степенная функция при займах и кредитах на срок менее года не имеет практического смысла. Основные игроки рынка неоднократно заявляли, что регуляторные нормативы должны способствовать повышению прозрачности рынка микрофинансирования, делать микрофинансовые продукты простыми и понятными для заемщиков. «Мы провели большую работу с представителями Банка России и были услышаны. C 1 сентября вводится новая формула расчета ПСЗ, которая не приводит к искажениям ставки для кредитов и займов на малые сроки и суммы, так как в ней отсутствует степенная функция – нет мультипликации процентов. В случае если заемщик не уплачивает кредитору ничего, кроме процентов, величина ПСЗ должна соответствовать договорной ставке», – завершила свое выступление Лора Файнзильберг.
«МигКредит» в рамках СРО НП «МиР» предлагает ряд дополнительных инициатив по регулированию рынка микрофинансирования. Среди них:
Требования к минимальному уставному капиталу МФО;
Обязательный аудит со стороны профессиональных участников соответствующего рынка;
Обязательное участие в саморегулируемых организациях (СРО);
Обязательноерейтингование в российских рейтинговых агентствах, получивших аккредитацию в Минфине России.