Городская сберегательная касса опубликовала доклад по процентным ставкам по инвестициям МФО на июль 2014 года
№
Наименование
%% годовых2
Страхование
Рейтинг
1
ОАО "Городская Сберкасса"
18,50%
Сбережения застрахованы
A.mfi
2
ОАО "РАМФин"
18,50%
3
ОАО "ФИНОТДЕЛ"
19,00%
Сбережения застрахованы
A.mfi
4
ООО "Александрийский маяк"
24,00%
Сбережения застрахованы
5
ООО "Бизнес Содействие"
20,00%
Сбережения застрахованы
A.mfi
6
ООО "ГИК-Финанс"
23,14%
Сбережения застрахованы
7
ООО "Домашние деньги"
19,00%
A++.mfi
8
ООО "Кредитное агентство "МАНИ ФАННИ"
30,00%
Сбережения застрахованы
9
ООО "МИКРОФИНАНС"
17,00%
Сбережения застрахованы
10
ООО "Нано - Финанс"
20,00%
Сбережения застрахованы
11
ООО МФО "Народная Казна"
20,00%
A+.mfi
12
ООО "НИК"
12,00%
13
ООО МФО "Саммит"
24,00%
Сбережения застрахованы
14
ООО "СТОЛИЧНЫЙ ЗАЛОГОВЫЙ ДОМ"
19,00%
15
ООО ФК "ВИКИ"
24,00%
16
ООО "Фреш Кэш"
30,00%
17
ООО "Хорошие деньги"
23,90%
Сбережения застрахованы
18
ООО ЦФП "Вместе"
20,00%
Сбережения застрахованы
Проведенный анализ временного ряда (с начала 2013 года по конец второго квартала 2014 года) подтверждает сохраняющуюся тенденцию к неизменности величины процентных ставок по инвестициям (сбережениям) физических лиц на рынке микрофинансирования. Процентная ставка по сбережениям (инвестициям), за редким исключением, остается неизменной. Немногочисленные изменения процентных ставок по сбережениям (инвестициям), в основном, обусловлены желанием определенных микрофинансовых организаций повысить свою привлекательность на рынке микрофинансирования.
В банковской системе процентные ставки по депозитам физических лиц во втором квартале 2014 года продолжают расти. Так, максимальная процентная ставка по вкладам в российских рублях в десяти кредитных организациях, привлекающих наибольший объём депозитов физических лиц на 01.07.2014 года, составляет 8,93%3 годовых. Рост процентных ставок по депозитам физических лиц во всех банках в стране в 2014 году обусловлен тем, что Центральный банк России проводит политику оздоровления банковского сектора путем отзыва лицензий у проблемных банков. Большое количество отозванных банковских лицензий с начала 2014 года провоцирует настороженное отношение физических лиц к банкам. Чтобы уменьшить отток средств физических лиц, банки вынуждены идти на повышение процентных ставок по вкладам, тем самым повышая их привлекательность.
Несмотря на это, процентные ставки по инвестициям (сбережениям) физических лиц в микрофинансовых организациях по-прежнему в 2-2,5 раза выше банковских. В первую очередь, это обусловлено тем, что высокие ставки по сбережениям компенсируются высокими ставками по займам. Сбережения от физических лиц принимаются по договору займа в соответствии с Федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» №151-ФЗ, в котором указано, что минимальная сумма привлекаемого займа составляет 1,5 млн. рублей. Некоторые организации предоставляют гарантию возврата инвестиций (сбережений) своих клиентов посредством участия в программах страхования финансовой ответственности за неисполнение обязательств по договорам займа перед третьими лицами. Страхованию подлежит вся сумма инвестиций (сбережений). При этом часть организаций предлагает страховку на условиях 0,5%-2% годовых, другие же, как например, ОАО "Городская Сберкасса", страховку оплачивают сами, не перекладывая эти расходы на клиентов.
Не стоит забывать о том, что в соответствии с действующим налоговым законодательством, доход по сбережениям подлежит налогообложению по ставке налогов на доходы физических лиц. Представленные в таблице процентные ставки указаны до налогообложения. Являясь налоговыми агентами, организации удерживают НДФЛ в размере 13% от суммы начисленных процентов при их выплате.
Наименование
%% годовых2
Страхование
Рейтинг
1
ОАО "Городская Сберкасса"
18,50%
Сбережения застрахованы
A.mfi
2
ОАО "РАМФин"
18,50%
3
ОАО "ФИНОТДЕЛ"
19,00%
Сбережения застрахованы
A.mfi
4
ООО "Александрийский маяк"
24,00%
Сбережения застрахованы
5
ООО "Бизнес Содействие"
20,00%
Сбережения застрахованы
A.mfi
6
ООО "ГИК-Финанс"
23,14%
Сбережения застрахованы
7
ООО "Домашние деньги"
19,00%
A++.mfi
8
ООО "Кредитное агентство "МАНИ ФАННИ"
30,00%
Сбережения застрахованы
9
ООО "МИКРОФИНАНС"
17,00%
Сбережения застрахованы
10
ООО "Нано - Финанс"
20,00%
Сбережения застрахованы
11
ООО МФО "Народная Казна"
20,00%
A+.mfi
12
ООО "НИК"
12,00%
13
ООО МФО "Саммит"
24,00%
Сбережения застрахованы
14
ООО "СТОЛИЧНЫЙ ЗАЛОГОВЫЙ ДОМ"
19,00%
15
ООО ФК "ВИКИ"
24,00%
16
ООО "Фреш Кэш"
30,00%
17
ООО "Хорошие деньги"
23,90%
Сбережения застрахованы
18
ООО ЦФП "Вместе"
20,00%
Сбережения застрахованы
Проведенный анализ временного ряда (с начала 2013 года по конец второго квартала 2014 года) подтверждает сохраняющуюся тенденцию к неизменности величины процентных ставок по инвестициям (сбережениям) физических лиц на рынке микрофинансирования. Процентная ставка по сбережениям (инвестициям), за редким исключением, остается неизменной. Немногочисленные изменения процентных ставок по сбережениям (инвестициям), в основном, обусловлены желанием определенных микрофинансовых организаций повысить свою привлекательность на рынке микрофинансирования.
В банковской системе процентные ставки по депозитам физических лиц во втором квартале 2014 года продолжают расти. Так, максимальная процентная ставка по вкладам в российских рублях в десяти кредитных организациях, привлекающих наибольший объём депозитов физических лиц на 01.07.2014 года, составляет 8,93%3 годовых. Рост процентных ставок по депозитам физических лиц во всех банках в стране в 2014 году обусловлен тем, что Центральный банк России проводит политику оздоровления банковского сектора путем отзыва лицензий у проблемных банков. Большое количество отозванных банковских лицензий с начала 2014 года провоцирует настороженное отношение физических лиц к банкам. Чтобы уменьшить отток средств физических лиц, банки вынуждены идти на повышение процентных ставок по вкладам, тем самым повышая их привлекательность.
Несмотря на это, процентные ставки по инвестициям (сбережениям) физических лиц в микрофинансовых организациях по-прежнему в 2-2,5 раза выше банковских. В первую очередь, это обусловлено тем, что высокие ставки по сбережениям компенсируются высокими ставками по займам. Сбережения от физических лиц принимаются по договору займа в соответствии с Федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» №151-ФЗ, в котором указано, что минимальная сумма привлекаемого займа составляет 1,5 млн. рублей. Некоторые организации предоставляют гарантию возврата инвестиций (сбережений) своих клиентов посредством участия в программах страхования финансовой ответственности за неисполнение обязательств по договорам займа перед третьими лицами. Страхованию подлежит вся сумма инвестиций (сбережений). При этом часть организаций предлагает страховку на условиях 0,5%-2% годовых, другие же, как например, ОАО "Городская Сберкасса", страховку оплачивают сами, не перекладывая эти расходы на клиентов.
Не стоит забывать о том, что в соответствии с действующим налоговым законодательством, доход по сбережениям подлежит налогообложению по ставке налогов на доходы физических лиц. Представленные в таблице процентные ставки указаны до налогообложения. Являясь налоговыми агентами, организации удерживают НДФЛ в размере 13% от суммы начисленных процентов при их выплате.