Где дают высокий процент по депозитам
Российская банковская система оказалась в положении похмельного лося из анекдота, который пьет из ручья, а ему все хуже и хуже. ЦБ с азартом заядлого охотника отстреливает банки, вот и на прошлой неделе отозвал лицензии у двух. А еще для одиннадцати ограничил ставку, по которой они имеют право привлекать средства вкладчиков. Мера эта относительно новая, право на ее применение ЦБ получил только осенью прошлого года.
Конечно, такое воздействие можно считать гуманным, ведь Банк России разрешает поднадзорным собирать деньги с населения, просто не дает принимать на себя чрезмерный риск. Прежде регулятор ограничивал банкам объем привлеченных вкладов, то есть сколько набрали, столько и держите, но больше чтобы ни-ни. Таким образом, предполагалось, что новые вклады банк принимать не будет. Однако после скандалов с Мособлбанком и банком "Огни Москвы" выяснилось, что после введения ограничений на объем операций с депозитами банки стали собирать их "подпольно". То есть спокойно принимали новые вклады, старые закрывали без ведома владельцев и показывали в отчетности нужные ЦБ цифры.
Окажется ли более эффективной новая политика Центробанка, покажет время. Однако тот факт, что банковское сообщество отреагировало на пристальное внимание Банка России к соблюдению его рекомендаций относительно ставок по вкладам, не подлежит сомнению. Например, Уральский банк реконструкции и развития (УБРиР) ввел депозит "Рекордный", ставка по которому исчисляется как средняя максимальная у топ-10 банков плюс 2 процентных пункта. В чем здесь рекорд, не очень понятно, но максимальный пиетет к рекомендации ЦБ ограничивать ставки именно на таком уровне очевиден.
Появилась и еще одна любопытная тенденция: остановив декларируемые ставки в опасной близости от черты, за которой они могут вызвать недовольство регулятора, некоторые банки уточняют, что с капитализацией процентов ставки эту черту безнаказанно пересекают. Какие-то банки и вовсе не утруждают себя сложными вычислениями, а просто пишут в столбике вместо процентов "по согласованию". Другими словами, "приходите, поторгуемся". Идеальный способ избежать претензий со стороны ЦБ и предложить особо ценным клиентам хорошие условия. Не будет же Банк России запускать в такие банки "тайного покупателя". Не в его стиле. Скорее уж попробует запретить подобные формулировки.
Однако хочет того ЦБ или нет, ставки по вкладам расти будут. Вот и глава Сбербанка Герман Греф сначала пообещал, что проценты как по кредитам, так и по депозитам вырастут, а потом и поднял. Правда, пока только по вкладам, открываемым онлайн, и сберегательным сертификатам. Но с чего-то же надо начинать. Вслед за Сбербанком уже объявил о росте ставок и Россельхозбанк. Оба входят в топ-10, по данным которых и рассчитывается средняя максимальная ставка, а ее можно превысить только на 2 процентных пункта.
50 крупнейших банков России по объему привлеченных вкладов граждан (на 1 июня 2014 года)
Место
Название банка
Город
Вклады (тыс.
руб.)
Вклады/
обязатель
ства (%)
1
СБЕРБАНК РОССИИ
Москва
7383700644
51,18
2
ВТБ 24
Москва
1343791772
66,48
3
АЛЬФА-БАНК
Москва
350333593
28,64
4
ГАЗПРОМБАНК
Москва
343378177
9,79
5
РОССЕЛЬХОЗБАНК
Москва
259193844
16,37
6
РАЙФФАЙЗЕНБАНК
Москва
238249313
41,13
7
БАНК МОСКВЫ
Москва
218911191
17,19
8
ХКФ БАНК
Москва
195546759
73,69
9
ПРОМСВЯЗЬБАНК
Москва
188917224
26,06
10
РУССКИЙ СТАНДАРТ
Москва
169646179
60,69
11
УРАЛСИБ
Москва
145284826
47,88
12
РОСБАНК
Москва
137205213
23,22
13
МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ
БАНК
Москва
136246942
34,45
14
ВОСТОЧНЫЙ
Благовещенск
128510711
67,82
15
БИНБАНК
Москва
125096539
54,29
16
БАНК "САНКТ-ПЕТЕРБУРГ"
С.-Петербург
117409779
36,43
17
ТРАСТ
Москва
113383668
65,88
18
ВОЗРОЖДЕНИЕ
Москва
105776363
59,30
19
МДМ БАНК
Новосибирск
105658703
47,50
20
ФК "ОТКРЫТИЕ"
Москва
103998731
12,45
21
МОСКОВСКИЙ
ИНДУСТРИАЛЬНЫЙ БАНК
Москва
103824166
64,15
22
МОСКОВСКИЙ ОБЛАСТНОЙ
БАНК
Москва
93384586
45,13
23
УРАЛЬСКИЙ БАНК
РЕКОНСТРУКЦИИ И РАЗВИТИЯ
Екатеринбург
89094788
53,19
24
СОВКОМБАНК
Кострома
83095458
69,28
25
ОТКРЫТИЕ
Москва
78377296
41,75
26
ЮНИКРЕДИТ БАНК
Москва
72035348
10,72
27
АК БАРС
Казань
71172835
21,09
28
СКБ-БАНК
Екатеринбург
68732513
67,89
29
СИТИБАНК
Москва
68703035
27,08
30
ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК
Ханты-Мансийск
68597640
26,19
31
ПЕТРОКОММЕРЦ
Москва
67558117
31,48
32
МТС-БАНК
Москва
60826251
39,53
33
РЕНЕССАНС КРЕДИТ
Москва
59628496
62,52
34
СЕВЕРНЫЙ МОРСКОЙ ПУТЬ
Москва
59330062
26,70
35
РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ
Москва
57958216
59,45
36
БАЛТИЙСКИЙ БАНК
Москва
56771062
86,62
37
АЗИАТСКО-ТИХООКЕАНСКИЙ
БАНК
Благовещенск
50861827
54,88
38
ОТП БАНК
Москва
50670685
54,68
39
ТАТФОНДБАНК
Казань
50148548
48,10
40
ГЛОБЭКС
Москва
46755853
22,48
41
ИНВЕСТТОРГБАНК
Москва
45155190
44,74
42
БАНК "ЗЕНИТ"
Москва
44591495
19,14
43
СВЯЗНОЙ БАНК
Москва
42778747
87,72
44
ЗАПСИБКОМБАНК
Тюмень
42248950
54,82
45
ТКС БАНК
Москва
41494342
53,29
46
РОСТ БАНК
Москва
40855345
57,89
47
ЮГРА
Мегион
38865955
68,77
48
РОСГОССТРАХ БАНК
Москва
37636102
39,71
49
АБСОЛЮТ БАНК
Москва
37423774
25,97
50
ЦЕНТР-ИНВЕСТ
Ростов-на-Дону
36081558
51,62
Конечно, такое воздействие можно считать гуманным, ведь Банк России разрешает поднадзорным собирать деньги с населения, просто не дает принимать на себя чрезмерный риск. Прежде регулятор ограничивал банкам объем привлеченных вкладов, то есть сколько набрали, столько и держите, но больше чтобы ни-ни. Таким образом, предполагалось, что новые вклады банк принимать не будет. Однако после скандалов с Мособлбанком и банком "Огни Москвы" выяснилось, что после введения ограничений на объем операций с депозитами банки стали собирать их "подпольно". То есть спокойно принимали новые вклады, старые закрывали без ведома владельцев и показывали в отчетности нужные ЦБ цифры.
Окажется ли более эффективной новая политика Центробанка, покажет время. Однако тот факт, что банковское сообщество отреагировало на пристальное внимание Банка России к соблюдению его рекомендаций относительно ставок по вкладам, не подлежит сомнению. Например, Уральский банк реконструкции и развития (УБРиР) ввел депозит "Рекордный", ставка по которому исчисляется как средняя максимальная у топ-10 банков плюс 2 процентных пункта. В чем здесь рекорд, не очень понятно, но максимальный пиетет к рекомендации ЦБ ограничивать ставки именно на таком уровне очевиден.
Появилась и еще одна любопытная тенденция: остановив декларируемые ставки в опасной близости от черты, за которой они могут вызвать недовольство регулятора, некоторые банки уточняют, что с капитализацией процентов ставки эту черту безнаказанно пересекают. Какие-то банки и вовсе не утруждают себя сложными вычислениями, а просто пишут в столбике вместо процентов "по согласованию". Другими словами, "приходите, поторгуемся". Идеальный способ избежать претензий со стороны ЦБ и предложить особо ценным клиентам хорошие условия. Не будет же Банк России запускать в такие банки "тайного покупателя". Не в его стиле. Скорее уж попробует запретить подобные формулировки.
Однако хочет того ЦБ или нет, ставки по вкладам расти будут. Вот и глава Сбербанка Герман Греф сначала пообещал, что проценты как по кредитам, так и по депозитам вырастут, а потом и поднял. Правда, пока только по вкладам, открываемым онлайн, и сберегательным сертификатам. Но с чего-то же надо начинать. Вслед за Сбербанком уже объявил о росте ставок и Россельхозбанк. Оба входят в топ-10, по данным которых и рассчитывается средняя максимальная ставка, а ее можно превысить только на 2 процентных пункта.
50 крупнейших банков России по объему привлеченных вкладов граждан (на 1 июня 2014 года)
Место
Название банка
Город
Вклады (тыс.
руб.)
Вклады/
обязатель
ства (%)
1
СБЕРБАНК РОССИИ
Москва
7383700644
51,18
2
ВТБ 24
Москва
1343791772
66,48
3
АЛЬФА-БАНК
Москва
350333593
28,64
4
ГАЗПРОМБАНК
Москва
343378177
9,79
5
РОССЕЛЬХОЗБАНК
Москва
259193844
16,37
6
РАЙФФАЙЗЕНБАНК
Москва
238249313
41,13
7
БАНК МОСКВЫ
Москва
218911191
17,19
8
ХКФ БАНК
Москва
195546759
73,69
9
ПРОМСВЯЗЬБАНК
Москва
188917224
26,06
10
РУССКИЙ СТАНДАРТ
Москва
169646179
60,69
11
УРАЛСИБ
Москва
145284826
47,88
12
РОСБАНК
Москва
137205213
23,22
13
МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ
БАНК
Москва
136246942
34,45
14
ВОСТОЧНЫЙ
Благовещенск
128510711
67,82
15
БИНБАНК
Москва
125096539
54,29
16
БАНК "САНКТ-ПЕТЕРБУРГ"
С.-Петербург
117409779
36,43
17
ТРАСТ
Москва
113383668
65,88
18
ВОЗРОЖДЕНИЕ
Москва
105776363
59,30
19
МДМ БАНК
Новосибирск
105658703
47,50
20
ФК "ОТКРЫТИЕ"
Москва
103998731
12,45
21
МОСКОВСКИЙ
ИНДУСТРИАЛЬНЫЙ БАНК
Москва
103824166
64,15
22
МОСКОВСКИЙ ОБЛАСТНОЙ
БАНК
Москва
93384586
45,13
23
УРАЛЬСКИЙ БАНК
РЕКОНСТРУКЦИИ И РАЗВИТИЯ
Екатеринбург
89094788
53,19
24
СОВКОМБАНК
Кострома
83095458
69,28
25
ОТКРЫТИЕ
Москва
78377296
41,75
26
ЮНИКРЕДИТ БАНК
Москва
72035348
10,72
27
АК БАРС
Казань
71172835
21,09
28
СКБ-БАНК
Екатеринбург
68732513
67,89
29
СИТИБАНК
Москва
68703035
27,08
30
ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК
Ханты-Мансийск
68597640
26,19
31
ПЕТРОКОММЕРЦ
Москва
67558117
31,48
32
МТС-БАНК
Москва
60826251
39,53
33
РЕНЕССАНС КРЕДИТ
Москва
59628496
62,52
34
СЕВЕРНЫЙ МОРСКОЙ ПУТЬ
Москва
59330062
26,70
35
РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ
Москва
57958216
59,45
36
БАЛТИЙСКИЙ БАНК
Москва
56771062
86,62
37
АЗИАТСКО-ТИХООКЕАНСКИЙ
БАНК
Благовещенск
50861827
54,88
38
ОТП БАНК
Москва
50670685
54,68
39
ТАТФОНДБАНК
Казань
50148548
48,10
40
ГЛОБЭКС
Москва
46755853
22,48
41
ИНВЕСТТОРГБАНК
Москва
45155190
44,74
42
БАНК "ЗЕНИТ"
Москва
44591495
19,14
43
СВЯЗНОЙ БАНК
Москва
42778747
87,72
44
ЗАПСИБКОМБАНК
Тюмень
42248950
54,82
45
ТКС БАНК
Москва
41494342
53,29
46
РОСТ БАНК
Москва
40855345
57,89
47
ЮГРА
Мегион
38865955
68,77
48
РОСГОССТРАХ БАНК
Москва
37636102
39,71
49
АБСОЛЮТ БАНК
Москва
37423774
25,97
50
ЦЕНТР-ИНВЕСТ
Ростов-на-Дону
36081558
51,62